合理理财从储蓄开始

本期理财师：AFP专业人士侯俊雯
　　工作单位：广东发展银行东凤支行
　　随着消费观念的改变，不少年轻人认为储蓄是“老套”的事，但理财之道，却按个人能力计划未来，作为理财基础的储蓄，有着其他理财产品所不具备的特性：安全可靠，存取方便，回报稳固等优点。
　　古人云：“凡事预则立。”储蓄需要坚持的原则就是计划性，这里的计划既包括坚持储蓄，也包括作好储蓄的种类选择，期限及金额等计划。那么，关于合理储蓄，您又知道多少呢？笔者据此收集了一些简单而又实用的储蓄方法，希望给市民的理财生活带来一些启示，在保证收益的同时又能兼顾用钱的灵活性。
　　一、交替法。假设现在你手中有一笔闲置资金，你可将这笔资金平分为两份，分别按半年、一年档存入银行，若在半年期存单到期后，有急用便取出，若不急用便也按一年期档次在存入银行，注意选择为自动续存，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用便可以取出任何一张存单。这种方式适用于中等收入家庭，如果对基金股票投资不感兴趣，选择交替法便可以使资金比较灵活，而且可以获得比活期储蓄更高的利息。
　　二、十二存单法。这种方法尤其适合工薪阶层，其操作方法是：根据自己的收入情况设定每月存入的金额，以不影响生活为原则。比如每月收入5000元，则可考虑每月存1500元，存期为定期一年，这样一年以后就会每个月都有一张存单到期，把那张到期存单的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来，这样既不会在用钱的时候没有存单，同时到期也享受了比活期高的利息。别小看这种固定的存款方法，当你存够一定时间后就会发现这样积累的财富大大多于你的预期，这其中复利产生了很大的作用。
三、利滚利法。这是将存本取息和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。这种方法只要长期坚持也可获得丰厚的回报，具体操作方法为：将一笔闲钱做存本取息，一个月后将利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又在参加整存整取后又得到了利息，可谓鸡生蛋，蛋孵鸡，一笔钱得到两份利息，这种方法比较适用于握有大量闲置资金的家庭。
　　四、通知存款法。这种方法适用于那些近期需要用钱但又不能确定具体用钱时间的家庭，通过一日或七日通知存款的方式，可以获得比活期储蓄更高的利息，而在用钱之前与银行做好约定就可以了。目前七日通知存款的利率为1.35%，一日通知存款的利率为0.81%。
　　只有养成了良好的储蓄习惯，才能形成家庭坚实的保障，随后的其他理财计划才能更好地展开，家庭生活也将更加艳丽多彩！
中山商报