月入6千低收入家庭 如何累计50万教育基金

推广大使

　　中低收入的工薪族，每月的工资收入有限，常常感到不够花，眼看着别家存款数额猛增，自己只有“望折兴叹”的份儿。对于这部分工薪族，先守后攻的投资方式无疑是最合适的。本期“Q 助问答”将会针对一位这种情况的网友，进行详细的规划。

　　网友：沉浮

　　你好，我和妻子两人每月的工资共计6000元左右，均有单位的社保和公积金，孩子今年才1岁，有时由两方父母照顾。现有套二住房一套，除公积金还款外还要从工资里拿出1000元，每月的生活支出为2000元，现有定期存款4万元。请问有没有合适的理财规划，最重要的是要给孩子存够教育金。

　　Q 助专家：光大银行理财经理 袁萍

　　“该家庭的结余比例为50%，证明家庭成员还是有比较好的储蓄习惯。”袁萍说，但是随着孩子上学，两人的年龄加大，每月的生活支出势必会有不同程度的增加。并且家庭缺乏一定的投资项目，使得整体资产的增值力不够强，同时家庭成员也缺乏完善的风险保障。因此，就家庭整体的情况来看，可以采用先守后攻的理财方式。

　　首先，家庭的大部分资金都在银行的定期存款账户，流动性太差，建议可以只留1万元的家庭流动资金即可，其中的一部分存款也可购买货币基金。

　　子女的教育规划是家长很关心的，因此一定要早做准备。建议可以每月拿出 1500元进行基金定投，投入到孩子的教育金账户。品种上可选择较为稳健的平衡型基金，年复合收益率预计可以达到6%左右。待孩子上大学的时候，大约可以累计50万元的教育金。

　　家庭投资方面，由于两人缺乏一定的理财经验，因此建议他们可以采用基金组合的投资方式，可以投资偏股型和偏债型两种，其所占比例分别为60%和40%。

　　家庭收入的两个主力来源仅有社保的保障是不够的，还需要补充一定的商业保险。建议可每年拿出7千元投入在商业保险账户，父母两人的险种可以选择大病、意外等侧重保险的险种，而孩子则可选择一些储蓄型、分红型的险种，既可以保障人身又可以积累财富。