先保障后投资低收入家庭理财也可规划大收益

　　董家是个普通工薪家庭，但是董先生的理财经却让很多人佩服。他觉得，理财的首要目标是要在本金安全的情况下，实现收益的最大化。且要先保障，后投资。他的理财目标是首先能够满足女儿教育的基本要求；其次，能准备孩子未来出国留学或更高教育的资金；最后，在他夫妻50多岁的时候，能够享受到真正无忧无虑、快乐的生活。那么他是如何进行操作的呢?

　　董先生30岁，太太29岁，女儿2岁，先生月入3000元，太太月入1000元，双方都有医保、养老保险，房贷月供1000元，月日常平均支出1300元(包括煤水电气，交通费，电话费，物业费等600元，供养父母每月400元，孩子支出每月300元)，商业性保险月均支出700元，每月收支即：3000+1000-1000-1300-700=1000元。实际可用支出月均在千元左右。

　　在家庭保障方面，董先生为自己购买了一份养老保险，董太太购买一份万能型商业险，他们为女儿购买一份少儿教育险，用做大学教育金的补充。

　　董先生说，对于每月节余的1000元左右的钱他如何进行配比是日常理财的关键所在。他每月将200元定投在一只平衡型基金，预计投资5年，用于女儿小学教育金的使用。每月将200元定投一只股票型基金，预计投资20年以上，充分发挥复利的作用，作为夫妻晚年养老金的补充。剩余600元，以400元债券型基金、200元货币基金的比例进行投资。董先生说，这样一来，这些货币基金就会不断加入到备用金上，当备用金中的总量超过一定基数时，再加上一些不确定的收入(如年终奖等)，可适当提取出部分资金投资于其它较高收益的理财产品；或者，考虑到基金投资按月投入，在总资产中的比例较为稳定、合理，结余的货币可以用于购置家庭大件资产、家庭旅游支出，或为家庭成员增加保险支出，主要优先考虑购买商业重大疾病保险及意外险，以补充社保医疗险的不足。

　　以上就是董先生的理财心得，希望他能够给大家一些启示或帮助，祝愿每一位朋友都能够早日从理财中获得快乐，获得收益，在新的一年里实现自己的理财目标。(青胄)