[理财咨询] 寻求理财方案，万分感谢

will2010

1.家庭情况：一家四口，我26岁、老公30岁、两个儿子（大宝贝05年、小宝贝09年）
收入情况：老公月平均到手工资3000元。每年年终奖10000左右元。我月平均到手工资3000元。3.保险情况：两人公司都保了社保跟医疗。4.支出情况：每月生活开销平均1500元。         
5，资产情况：目前无存款，房子有一套。
请教专家应该如何理财，两个宝贝，感觉压力挺大，另外想五年内买辆车（10W左右）。

angela

来看看，

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1.应急准备
你的月生活支出为1500元，所以需要准备4500-9000元的应急资金。

2.长期保障
两人都有社保和医疗保障，基本保障已经有了。不过，这只是基本保障。如果希望能使自己的财务资源得到更大程度利用，则需要先做好进一步的长期保障后再考虑投资使财富增值。如果没有作好长期保障，是不敢也不能用存在银行的钱做投资的。

3.子女教育
你的大宝贝已经5岁了，小宝贝1岁多了，未来的教育费用可能让你觉得压力很大。不过不用着急，只要你做好了准备，这些都可迎刃而解。这也是我们网站的宗旨：轻松理财，快乐生活！说太多废话了，转入正题。孩子的费用主要是未来的大学教育费用。我们先为你的大宝贝做个测算。按他5岁来计算，13年后需要有一笔教育费用给他读大学用，假设需要准备20万，按8%的年均收益计算，则从现在开始你每月需要定投基金733元才有望实现。再来看看你的小宝贝，还有17年时间可准备，如果也是同样准备20万，由于准备时间长，所以只需每月定投463元即可。两个宝贝的定投加起来约1200元左右。

4.养老保障
你们的社保可以保障基本的养老生活，但如果希望退休后过好一点的生活，则需要提前筹备。按你们目前每月1500元，30年后按通/涨率3%计算的生活费用是每月3640元，退休后60-85岁25年间的生活费用共需要3640*12月*25年=109.2万。为了准备这笔费用，也可以采用定投的方式，每月定投740元左右可实现。

5.节余情况
你们的月收入为3000+3000=6000
月支出为1500
扣除子女教育和养老定投共1200+740=1940
月节余还剩2560元。

即使你把每个月的2560元全部都存在银行而不是拿来投资，那么5年后你的存款可达到2560*12月*5=153600元。这笔钱足够你买车了。

6.最佳策略
先购买好两人的商业保险，把家庭未来的保障做充分后，留足应急资金，然后将每月节余全部定投到基金中，5年后取出买车的资金，其余的投资作为子女教育和养老准备。

提醒：随着人的生命周期不同，家庭发展过程中的收入和支出都会发生变化，所以需要经常与理财师沟通调整理财策略。

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补充，年终奖金可用于购买商业保险。

happylin

顶一个，定投基金也是有风险的，但是长期来看能帮助强制投资，分散风险，获得收益

Fisherfoho

很有理财的意识，你不理财，财不理你，加油。要经常检查和调整理财规划

will2010

谢谢招宝版主

L123

不客气