[理财咨询] 请专家帮忙看下，我家的理财规划合理吗？

小楠

我与老公一个月各3000元的工资，有个1岁的宝宝，一个月全部生活费2700元。有活期存款三千元，一年期定期存款四千元。一家三口都有买保险（意外与寿险），我的一年三千，还有8年。老公与宝宝的一年四千五，二十年期（保额10万）。兼职工作一年大概有三千块的收入。 我打算五年之后存二十万左右买房或者做生意。再给宝宝存一些教育金还有我们的养老金。

今年6月份做的基金定投。
002011 华夏红利混合           一个月500元
630002 华商盛世成长股票       一个月1000元
160706 嘉实沪深300指数(LOF)   一个月500元
这三个基金打算定投五年，当作以后做生意的资金。
051001 博时价值增长混合（后端收费）     一个月300元
这一个基金打算定投二十年以上当作以后的养老金。
还打算再定投一支一个月200元的基金当作宝宝的教育金。最少定投15年以上。基金还没选好。

双方父母三年之内不需要我们给钱，以后随着收入的增加，会有多余的资金孝敬父母。

我想请教一下专家，我这样做的理财规划合理吗。有没有什么需要补充的。还有定投的教育基金，有好的推荐的吗？

L123

投资的主动型基金(002011,630002,051001)需要进行一定的管理,比如基金经理更换后要考虑更换基金.如果处于暂停定投申购期,也需要及时补充其他定投,以使定投效果得以延续.另外,在已达到积累的资金后可将其赎回投入到风险较低的产品中,使得目标一定能实现.

始终要知道，所有的投资和规划是为了目标的实现.所以当积累的资金已经达到目标额时就考虑进行投资行为的改变.

定投基金首选的是指数基金,比如嘉实沪深300就完全可以作为子女教育定投所用资金.

L123

小楠发表于 2010-5-25 08:54 | 只看该作者
[理财咨询] 请专家帮忙看下，家庭月收入5000如何理财？
我与老公月收入5000左右，有一个9个月大的宝宝，月支出2000元。现有存款5千，有给自己购买了一份养老保险（有含31种重大疾病），年交3000，10年期，已交2年。三人都有



1.应急准备
可按3-6个月月支出来准备应急资金，根据您的月支出2000元计算需要准备6000-12000元的应急准备。

2.长期保障
您已经有养老保险和重大疾病险，并且加入了农村医疗保险，基本的保障都够了。不过，您的配偶是否做好了重大疾病保障？他的收入是否比你高？
买保险的顺序是先为收入高的（即经济支柱）买。

3.子女教育
您的孩子已经9个月大了，不知道是否为他准备了教育资金呢？如果没有，可以通过基金定投的方式为他准备一笔教育资金用于他读大学。
假设您希望准备30万的教育资金用于他18岁时读大学所用，则可以从现在开始每月定投700元左右，按年均8%的收益率计算，他18岁时即可拥有30万教育资金。

4.养老
如果您希望退休后能过上较好的生活，从现在开始也可以为退休做准备。假设按你们现在2000元的生活水平，**率3%，则30年后的月生活费将上涨到4854元。
假设你们30年后退休，活到85岁，那么退休后25年的生活总费用需要145.6万。为了筹备这笔费用，可从现在起每月定投977元。

5.做生意的本钱
做好上述基本方面后，您的月节余为5000-700-977=3323元。您可以再拿3000元做基金定投，投资5年后按年均收益8%计算，将有22万的本金可做生意。

说明：基金定投建议选择指数基金，比如嘉实300，广发500等指数基金。


比照以前给你做的规划可以看下是否足够。

小楠

看了版主的解说，感觉嘉实300的当作养老金长期定投不错，孩子的教育金也打算选个指数基金定投，暂定广发500吧。 051001 博时价值增长混合  定作5年短期投资。 刚开始风险承受能力稍高一些，都选投票型基金，要是能提前实现理财目标就提前赎回，反之晚几年也无所谓。  谢谢版主的解答，辛苦了。

亮亮1011