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3+基金组合+股票组合选择+金冬平+21211612

一、根据朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合,说明理由。
案例:肖女士,年龄39岁,已婚已育,目前有两个小孩,与丈夫年收入约70万元,每年房贷12万元,两孩子上学学费16万/年,保险每年6万,孝敬父母每年5万元,日常其他消费包括餐饮、车辆消耗、人情世故等等开支每年5万元,每年固定开支43万元。
折算每月开支即3.6万/月,月结余约2.2万元,均有五险一金,需提前准备小孩未来20年后出国教育资金400万元。

分析:按照肖女士所处家庭生命周期为成长期,适合投资基金组合为稳健型,建议采取混合型基金60%+债券基金40%组合形式,具体如下:
1、        汇丰晋信价值先锋股票A(004350),普通股票型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A,基金经理许家涵在当前基金任职4年1个月,任职回报122.85%,目前基金规模8.54亿元,重仓股票主要为制造业及通讯业,属于稳定并具有增长性的行业。
2、        前海开源沪港深核心资源A(003304),混合型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A,基金经理吴国清,本基金任期7年262天,任期回报210.26%。投资分布88.48%股票,10.80%银行存款以及0.72%其他。主要行业:采矿业、制造业。
3、        易方达悦兴一年持有期混合A(009812)基金经理张清华,从业9年,年化回报率13.39%,擅长偏债型基金;从基金募集的规模看,目前50.19亿元,债券占比94%、股票占比30%;行业主要为周期、消费、金融、科技为主。

二、推荐5支股票组合。
1、南方航空(600029):
    南方航空是中国运输飞机最多、航线网络最发达、年客运量最大的航空公司。2022年管理能力在该行业中有待提高,2022年营收增长比行业快,2022年收益增长比行业快,2022年产业链的地位一般,2022年依赖资本支出保持竞争力的程度较高。根据剩余收益模型对该公司估值显示目前处于被低估的状态。且随着后疫情时代居民出行、旅游逐渐恢复甚至爆发式增长,看好南方航空股价。
2、招商银行(600036):
   招商银行的零售金融业务在界内领先,同时银行股包含分红及抗跌,适合长期投资。尤其在近几年的数字经济中,招行的变革尤为亮眼。
3、比亚迪(002594.SZ):
   电动汽车与光伏、大健康一样,是未来可以长期持续高景气的超级赛道,背后是技术、规模推动后使整个行业进入**。
4、宁德时代(300750):
   在国内,它是国内率先具备国际竞争力的动力电池制造商之一,专注于新能源汽车动力电池系统、储能系统的研发、生产和销售,未来还是值得长期持有。
5、腾讯控股(00700):
   腾讯在游戏领域已成为全球最大的游戏公司之一,同时也在电子商务、金融等领域的业务中拥有不俗表现。
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