招宝理财诊所 - Powered by Discuz! Board

标题: 白领家庭月入七千靠定投两年后买10万元汽车 [打印本页]

作者: 推广大使 时间: 2010-12-28 09:01 标题: 白领家庭月入七千靠定投两年后买10万元汽车

家住长沙23岁的胡小姐在媒体担任编导工作，月薪3000元，老公在国企，月薪4000元，双方都有三险一金。有60平方米的小户型一套，每月除去住房公积金外，还需还贷1000元左右。目前家庭共有3万存款，每月定投1000元基金，无其他投资。家庭月支出3000元左右(包括房贷1000元)。
定投目标
计划两年内要孩子，同时想购买一辆10万的汽车。
定投规划
虽然每月有房贷的压力，也算是一房奴。不过鉴于胡小姐老公没有失业之忧。因此，胡小姐家的情况还是比较乐观的，进行规划的空间较大。
购车规划：胡小姐打算两年后买一车方便全家出行，属于正常的理财目标，通过适当的规划可以很好地实现首付款和相关税费的筹集。两年后，胡小姐家庭需要一次性拿出40000元的现金购买汽车，建议胡小姐家庭现在从其活期储蓄当中拿出6000元作为启动资金，其他部分采用定期定投的方式进行积累，每月固定投入1324.96元，即可积累完整，此项金额从其每月收入中进行支取，可以考虑投资于指数型基金和平衡型基金当中。贷款金额的偿还，从第三年到第八年期间，胡小姐家庭需要每月偿还1320.99元，从其每月收益中进行支取。
教育金：两年后由于有了孩子，需要及早地为其进行教育规划，储备高等教育金。假设将来孩子上大学时，大学四年需要20万元的费用，教育金账户的投资收益率为5%，则胡小姐家庭每月需要投入486.58元即可，可以考虑投资到债券型基金和混合型基金当中。如果将来孩子需要继续读研究生，可以适当提取现在每月投入1000元的指数型基金当中的金额。
基金投资：胡小姐的结余中，只有1000元用来进行定投，额度明显偏低，投资资产所占的比重较低，不能很好地“用钱赚钱”。目前状况下，胡小姐家庭负债较轻，偿债能力较强，能很好地应对债务风险。投资规划是整个理财规划最重心的规划。胡小姐家庭的月投资额较低，需要进行下面两方面的调整：第一，加大现有每月1000元的投入，每月增加1000元的投入；第二，为了进行资产配置，降低整体投资的风险，再投入800元到债券型基金或货币型基金当中，与子女教育规划账户当中的金额进行合并投资，增加基础投资额，提高收益的同时，降低整体投资组合的风险。

作者: gavinleolee 时间: 2010-12-28 11:40