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标题: [理财咨询] 急求一份理财计划 谢谢各位啦~！ [打印本页]
作者: 登陆窗口    时间: 2011-1-9 01:04     标题: 急求一份理财计划 谢谢各位啦~！

我们是典型的工薪阶层，在北京打拼着。为了将来的生活有保障，我认识到理财的重要性。先把我家情况作个简单说明:
1.家庭情况：我今年27岁，父母在老家  两人每月收入共2000元。
2.收入情况：我因为是做销售的，工资很不稳定，每月最低到手工资2000元。高的时候过万。
3.保险情况：公司购买4险一金。
4.支出情况：每月支出：房租1500元、生活开销1000元，其它杂费500元。
            每年支出：网络费用600/年，孝敬父母费用5000元-10000/年，
5，资产情况：现有活期存款2万。  已给父母10万

理财目标1：我想买一份保险（了解中。。）
理财目标2：购买一份基金 定投

困惑因为我的实际收入 很不稳定，不知道 我现在是保险和基金一起买呢 还是先单独买哪个呢？ 请高人帮帮忙 指点一下。
针对以上情况，请专家帮忙做一份理财规划，急，非常感谢！
作者: L123    时间: 2011-1-9 09:55

1.应急准备
按你每月支出3000元计算，你需要准备9000-18000的应急准备金，用来应付意外情况下未来3-6个月的支出。由于你的收入不稳定，所以目前的活期存款中拿出1.8万作为应急资金。

2.长期保障
公司给你提供了基本的保障。如果希望追加保障，从而可以释放财务资源来投资，可重点考虑寿险和重疾险，并附加意外险。做好保障之后剩下的钱才可以放心用来投资。销售人员的收入是不稳定的，因而每月节余不固定。这种情况下采用年缴保费的形式购买商业保险比定投基金更有保障。按你月均5000元计算，年收入6万。以年收入的5-10倍计算，你的保额可设置在30万左右。保费控制在年收入的10%-15%，即6000-9000元左右是合适的。由于产品配置不同，费用也不同，保障也不同。具体的保险产品可咨询我站的保险理财顾问。

3.基金投资
在做好上述应急保障和长期保障后，剩下的财务资源可用于长期投资了。
目前你的财务资源有：
1）活期存款的2万扣掉应急准备1.8万，还剩余2000元。
2）每月的最低收入2000元，扣掉每月支出3000元，无稳定节余。在这种情况下，你没有办法做稳定的基金月定投。解决办法：要么就每年投资一次，要么就自己做个月定投计划或自己操作投资。自己做月定投计划需要考虑你的月收入在每个月的分布情况。比如你在每年的前3个月收入较高，那么前3个月就会有较多的节余。假设有节余12000元，那么满足每月投资1000元的目标是没有问题的。这种情况下，你可以设置一个月定投1000元的计划。去银行开个基金定投帐户，然后回来在网上定投，这样可以节省手续费用。可选指数基金进行定投，比如嘉实300，广发中证500等。
作者: L123    时间: 2011-1-9 09:56

活期存款中剩余的2000元可以放到基金定投计划中。
作者: 登陆窗口    时间: 2011-1-9 14:52

回复 3# L123


    谢谢您！ 要是我的散钱是 40000 怎么计划呢？

我想的是 保险6000-8000 / 年 保30万的
我的房租预留10000元 交（半年的）
剩下的 再加上我每月最低收入2000元 就可以拿出来理财还是做应急呢？
应该怎么计划呢？ 或者 把房租 预留出来的钱 选个基金 买点 到交房租的时候 再取出来？每次交房租都要准备3-6个月 这个时间存款放在银行 是不是 不如买基金呢？这种短期的 选什么样的基金呢 还是选别样的理财方式？
作者: L123    时间: 2011-1-9 14:56

1.先把应急资金留出来。

2.留出应急资金后剩余的钱可做投资。

3.基金只能做长期投资，不适合做短期投资，因为来回手续费太高。

4.短期的资金选7天通知存款或货币基金。如果资金金额不大，就直接用活期存款就行了。收益差不了几块钱。
作者: 登陆窗口    时间: 2011-1-9 15:27

回复 5# L123


    明白了 非常感谢！



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