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标题: 外企白领月入万元如何快速赚够15万婚礼金 [打印本页]

作者: 推广大使 时间: 2011-5-20 09:03 标题: 外企白领月入万元如何快速赚够15万婚礼金

张先生26岁，是天津一家外企的销售员，税后月收入1.1万，1000元餐饮和交通补助，话费可报销，有五险一金。女朋友25岁，是国企的技术人员，税后月收入4000元，补助1500元，有五险一金。张先生父母国企职工，月收入1万，房租4000；女友父母年收入50万。
张先生平均月支出6000元，有销售费用约5000元，月末单位报销。
张先生资产：现金2000元，活期储蓄1万，单位发的备用金1万，股票50000元，基金定投每月900元，两套房产总值400万。无贷款和负债。
理财目标:：
1、18个月后筹得15万元作为婚礼准备金。
2、将来为孩子储备教育资金。
3、婚后每年出国游一次。
4、35岁左右准备辞掉工作，接管家里的小企业，同时需要一定的资金储备作为个人生活保障。
5、赡养双方父母，使他们的生活更加优质。
一、家庭财务分析
张先生税后月收入1.1万，1000元的补助，即实际收入1.2万：张先生月支出6000元，公司报销5000，实际支出1000元：结余1.1万，结余比率91.67%，结余比较高，有很大的财富增长潜力。
张先生的父母是国企职工，收入1万，张先生不用支付赡养费用，没有财务负担。其女友是国企技术人员，收入稳定，张先生目前没什么财务支出压力。
张先生资产407.2万，无负债，家庭净资产较高。资产中固定资产较高，资产流动性较低，影响到了资产的收益。
综上分析，张先生负担较小，无负债，结余较多，未来的支出较大，必须规划，进行合理的支出，有效的积累。
和讯理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案
二、理财方案：
1、现金规划
将现金2000元，活期储蓄1万，单位发的备用金1万，作为日常现金储备。主要是用于日常支出和意外情况时的应急，避免家庭因为意外情况带来财务支出压力。其中2000元的现金和单位备用金1万不变，活期1万购买货币基金，增加收益。另外，办一张信用卡，以备不时之需。
2、婚礼金筹备
张先生计划18个月后结婚，即婚礼金有18个月的筹资期限。张先生月结余1.1万，将其中的8000投资于风格稳健的优质基金，18个月后，可筹得婚礼金15万。
3、子女教育规划
孩子的成长教育费是家庭的一项较大开支，应尽早规划。以现有一般生活标准和教育费，经过测算，宝宝在工作前的培养成本大致需要62万。测算表如下：
　　年份
成长教育阶段
阶段合计开支
教育费/年
其他开支/年
第1年
孕产期
　 2.5万
第2--4年
婴儿期（0--2岁）
2.5万
第5--7年
幼儿园期（3--5岁）
0.5万
1.5万
第8--13年
小学期（6--11岁）
0.5万
1.5万
第14--19年
中学期（12--17岁）
1万
2万
第20--23年
大学期（18--21岁）
2万
2万
总计
62万
教育费用和生活费用都会不断增长， 62万元的费用至少按目前的标准计算。现在不知道您小孩的出生时间，我们无法预测上学的时间，不能预算出届时的教育费用。我们只能作出初步规划。建议（1）第1—13年的支出，从年结余和购买中短期的债券、银行理财产品用于开支。（2）第14—23年的支出，可将目前900元的定投作为到时的费用，定投期限直到孩子上高等教育时。
4、旅游规划
出国旅游因目的地不同，费用也不一样。夫妻二人按3万的标准规划。结婚后，家庭收入增加，支出也相应增加，我们按增加的收入刚好用于增加的支出进行初步规划。家庭月结余1.1万，将3个月的结余用作每年的出国旅游。实现旅游计划。
5、35岁后的生活保障规划
35岁后辞职，工资收入不稳定，须提前筹备一定额的资金，保障到时的生活质量。建议将4个月的结余投资基金或券商集合理财计划等投资品种，按7%的收益计算，35岁时，可筹得52万元，作为到时的生活保障。
6、父母养老金的筹备
父母目前有工资，暂时不需要支付，有一定的筹资期限。建议将5个月的结余用作赡养父母的费用。这部分资金可30%投资国债，40%投资稳健的优质基金，30%投资银行理财产品或券商集合理财。在35岁辞职时，可筹得65万的费用。

作者: 推广大使 时间: 2011-5-20 09:10

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作者: 秦丽 时间: 2011-5-20 10:40