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标题: [理财咨询] 能不能帮我设计一份家庭理财计划 [打印本页]

作者: 浩南 时间: 2011-8-13 10:08 标题: 能不能帮我设计一份家庭理财计划

本人30岁，月收入2200元，妻子30岁，月收入2200元，每月支出2500，双方都有三险一金，女儿4岁，活期存款48000元，没做过理财，也没买过商业保险，能否帮忙制定一份今后三年内购车，女儿的教育经费以及养老等方面的理财计划。

作者: 浩南 时间: 2011-8-13 10:38

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下浩南获得收益金币8，真感谢你们啊.

先谢谢了。

作者: L123 时间: 2011-8-13 18:07

[发帖际遇]: L123在赌场爽了一把, 赢得魅力7，L123就是赌神再现啊.

1.应急准备
按你每月支出2500元计算，需要准备7500-15000元的应急准备金。

2.长期保障
有三险一金，基本保障足够。目前已有子女，可再追加一些商业保险加强家庭保障。追加的方式需要注意应是首先给大人买，接着才给孩子买。每个大人的保险额度可设置为13-26万。每个大人的保险费支出控制在2640-3960元。孩子的保险额度最大设置为10万，太高没有实质意义。

3.教育费用
按目前的月节余2200+2200-2500-440（按每个大人的保费支出2640计算平摊到每个月）=1460元计算，可以拿出400元做一个基金定投，按年均收益率8%计算，投资到女儿18岁时可储备12万左右的教育基金。

4.养老规划
目前家庭每月的生活费用为2500元，退休时保持现在生活水平需要的生活费用为188.44万。如果50%靠自己筹备，需要每月定投990元，到你太太退休时可筹备好养老费用。

5.购车计划
如果上述保障都做好了，每月节余为1460-400-990=70元，所剩无几。买车的计划不现实。而且买车后需要养车费用，目前以你们家庭的财务资源来说不太合适。
如果一定要买，就需要牺牲自己孩子的教育费用储备和养老规划准备，按每月节余1460计算，3年内可筹备5.9万的资金。加上4.8万扣除1.5万应急准备后的余额3.3万，一共用来买车的资金是9.2万，基本上可以实现买车计划。但要提醒的是，买车后的养车费用将使得你们家庭的月节余很紧张，未来除非收入有提高，否则子女教育和养老的保障都根本做不了。因此，建议推迟买车计划，先做好子女教育和养老等基本规划后才考虑买车。

作者: 大只广 时间: 2011-8-13 18:16

[发帖际遇]: 大只广在大街上捡到金币6, 飞快的跑回家躲着,难道今天大只广有狗屎运？.

作者: 浩南 时间: 2011-8-13 21:38

[发帖际遇]: 浩南去做家教，得到金币8，知识就是金钱啊.

版主您好，首先感谢你的理财规划。如果暂不考虑购车，那么3.3万余款能做其他投资吗？

作者: L123 时间: 2011-8-14 09:40

[发帖际遇]: L123在路边摆摊子, 本日赚到金币2，小生意也能做成连锁店哦.

3.3万的余款可以做一个投资组合，60%配置在股票型基金里，40%配置在债券型基金中。用股票型基金赚取的收益满足灵活支出，比如旅游等，用债券型基金的收益满足固定支出。这个配置比例是一个大致的比例，可以根据你的风险承受能力进行调整，比如如果偏激进的话70%配股票型基金，30%配债券基金；偏保守的话30%配股票基金，70%配债券基金。

股票基金的选择可参考

作者: L123 时间: 2011-8-14 09:41

[发帖际遇]: L123获得医疗补助金币10，莫名其妙也有钱拿，太好了.

招宝基金诊断（每月更新）
http://www.zhaobaolicai.com/ss/?action-category-catid-42

作者: 浩南 时间: 2011-8-14 12:18

[发帖际遇]: 浩南买乐透幸运中得三等奖, 获得奖金金币5,难道今天浩南要发点小横财？.

谢谢版主，能否推荐几只股票型的基金和债券型的基金。

作者: 秦丽 时间: 2011-8-14 16:41

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下秦丽获得收益金币17，真感谢你们啊.

呵呵。学习

作者: 浩南 时间: 2011-8-14 17:32

[发帖际遇]: 浩南送馒头获得小费金币4，开个馒头物流店吧，生意会很好哦.

你好咨询一下平安现在分红型的意外险、重疾险贵公司有适合的吗？

作者: L123 时间: 2011-8-14 22:16

[发帖际遇]: L123花去私房钱买了傻瓜网VIP卡, 花了金币1，你今天的运气真差.

一次性投资股票基金可考虑华夏的基金和嘉实的基金，比如股票型基金中的华夏优势、嘉实优质，混合型基金中的华夏红利、嘉实增长等。
股票型http://www.zhaobaolicai.com/ss/fund/fundst3.htm
混合型http://www.zhaobaolicai.com/ss/fund/fundhh3.htm

债券型基金目前可考虑国泰双利、博时信用等。http://www.zhaobaolicai.com/ss/fund/fundzq3.htm

需要注意的是一次性投资基金时主要要关注基金经理是否发生了变化，如果变更了基金经理，需要考虑更换基金。
基金经理是否变更可关注http://www.zhaobaolicai.com/ss/?action-category-catid-32

作者: 秦丽 时间: 2011-8-16 11:21

[发帖际遇]: 秦丽买水果，老板多找了金币1，这种好事都有，下次再去他那买.

大人可以买鑫盛寿险10万+鑫盛重疾10万+意外10万+意外医疾1万+健享人生2-3份+日额3-5份
大概男的要4000左右，女的3600左右。

作者: 秦丽 时间: 2011-8-16 11:22

[发帖际遇]: 秦丽送馒头获得小费金币2，开个馒头物流店吧，生意会很好哦.

小孩可以买鑫利或世纪天使。

作者: 浩南 时间: 2011-8-16 20:24

[发帖际遇]: 浩南发帖积极努力, 获得本论坛奖金金币14，努力工作才能赚钱啊.

感谢两位的大力帮助，我会按照你们的推荐去执行的。

作者: 柳帘寒月 时间: 2011-9-11 17:34

[发帖际遇]: 柳帘寒月帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币3，见义勇为能带来财运哦.

请问陈老师，在作出理财计划时所需要涵盖到哪些信息？比如说个人/家庭信息，支出，资产，未来计划？

作者: L123 时间: 2011-9-12 19:52

[发帖际遇]: L123获得本周补贴金币7，这种好事都有啊，下周再给点吧.

正式的理财规划需要提供家庭资产负债信息，收入支出信息，并制作资产负债表和收入支出表。

另外还需要客户提供理财目标。

然后根据理财目标以及家庭现有的财务资源进行测算并规划如何达成目标。

作者: angela 时间: 2011-9-14 22:12

[发帖际遇]: angela买乐透幸运中得特等奖, 获得奖金金币19.

学习

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