招宝理财诊所 - Powered by Discuz! Board

标题: [理财咨询] 求助理财书一份! [打印本页]

作者: heminhua 时间: 2012-4-11 16:00 标题: 求助理财书一份!

本人27岁,老公28岁,儿子8个多月.
收入:老公/2W以上,本人/2K以上,薪资方面还会有提高.
支出:房租/1.7K,儿子/2K,生活开支/3.5K左右.
储蓄:货币基金13W,其它基金4W(缩水5K),外借给别人:3W,现金:2.5W
固定资产:车子(13W)
投资:1.5K基金定投(1K投于富国300,0.5K投于华商盛世)
本人是深圳,基于目前的房价,想在8月份左右,购买一套小三房(约110W左右),可能要借钱,怕错过就没机会了.
另我,老公,儿子各求一份保险(三人都是非深户的)
应该如何理财,如何买保险,更能适合我们现在这个家庭.

作者: heminhua 时间: 2012-4-11 16:39

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下heminhua获得收益金币11，真感谢你们啊.

补充一点:双方都在深圳有买社保

作者: L123 时间: 2012-4-12 11:20

[发帖际遇]: L123在路边摆摊子, 本日赚到金币6，小生意也能做成连锁店哦.

1,您的家庭负债占资产的比重为0%，表明您的家庭财务很安全，风险评级为低风险。

您正处于家庭成长期。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

2,目前您的家庭月总支出为7000元，其中，日常生活支出为5500元，占比78.57%，月房贷还款支出为0元，占比0%。家庭日常支出占月收入比重为25%，低于50%，表明您的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。

您的家庭月房贷还款占月收入的比重为0%，低于40%，表明您的家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。

从年节余来看，您的家庭每年可节余198000元，留存比例为75%，您的家庭有很强的储蓄能力。储蓄能力是未来财富增长的关键。

作者: L123 时间: 2012-4-12 11:21

[发帖际遇]: L123英雄救美, 获得魅力3，不如给L123一个吻吧.

二、理财规划

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。只有在做好了这四个基本规划的基础上再进行房产规划、投资规划等才使家庭财务有健康的根基。 1.应急规划
现金规划测算表

您家庭每月的生活费用 5500    元

您家庭每月需要偿还的房贷 0    元

您希望准备几个月的应急资金 6 个月

您应准备的应急资金合计为 33000    元
做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。对于您的家庭来说，需要准备33000元作为应急资金。您可以将其中的50%以活期存款方式保留，另外50%以货币基金或7天通知存款的形式保留。

作者: L123 时间: 2012-4-12 11:21

本帖最后由 L123 于 2012-4-12 11:36 编辑

[发帖际遇]: L123英雄救美, 获得魅力9，不如给L123一个吻吧.

2.长期保障
长期保障规划测算表
男方信息女方信息

年收入 240000 元年收入 24000 元

是否有社保有是否有社保有

已购保险保额 0 元已购保险保额 0 元
年缴保费 0 元年缴保费 0 元

希望保障未来年限 5 年
不考虑房贷的情况下：
保额缺口为 -1200000 元保额缺口为 -120000 元

您尚未偿还的房贷 0 元
负担的房贷比例 50 % 负担的房贷比例 50 %
考虑房贷的情况下：
保额缺口为 -1200000 元保额缺口为 -120000 元

按照双十原则，保费支出应控制在年收入的10-15%以内，根据您的家庭情况，
目前男方支出的保费占男方年收入的 0.00 %
男方还可以增加保费 24000 -36000 元
目前女方支出的保费占女方年收入的 0.00 %
女方还可以增加保费 2400 -3600 元

作者: L123 时间: 2012-4-12 11:22

[发帖际遇]: L123在公车上拣到金币7，今天踩到狗屎运了.

3.子女教育规划
子女教育规划测算表
参数设定

**率 3 %
年均投资收益率 8 %

家庭基本信息
您有子女 1 个

您的长子（女）年龄 1 岁
您希望为长子（女）准备的教育金 200000 元
这笔教育金您准备长子（女）几岁时动用 18 岁
不考虑通胀您需要为长子（女）每月投资 463 元
考虑通胀您需要为长子（女）每月投资 766 元
您可以选择定投基金，也可以选择少儿教育险来为孩子储备教育金。

作者: L123 时间: 2012-4-12 11:22

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下L123获得收益金币12，真感谢你们啊.

4.养老规划

养老规划测算表
家庭基本信息

男方年龄 28 岁
女方年龄 25 岁
家庭每月生活费用 3500 元

参数设定

**率 3 %
年均投资收益率 8 %
人均寿命 85 岁

养老规划信息

男方退休时家庭每月的生活费用 9,013 元
女方退休时家庭每月的生活费用 8,495 元

男方还将继续工作的年份（以男方60岁退休计算） 32 年
女方还将继续工作的年份（以女方55岁退休计算） 30 年

您的家庭养老费用需要准备 3058351 元

您打算自己筹备其中的 50 %

为准备这笔养老费用，您可以每月通过定期投资的方式进行储备，每月定投金额为
1026 元

作者: L123 时间: 2012-4-12 11:34

本帖最后由 L123 于 2012-4-12 11:36 编辑

5.买房规划
做好基本规划后的测算2
做好应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划后，您每月节余为
11208 元
此时您的留存比例为 50.95 %
重新测算的结果变更为：
您可筹备的首付款 216000 元
买房当年您的收入将达到 240000 元
您可负担的月还款额 10189 元
您可负担的房屋贷款额 1523852 元
您可负担的买房总价 1739852 元
您可负担的买房单价 17399 元
您的房屋贷款占总房价的比重 87.6 %

这时您能负担的房屋总价为1739852元，您可以根据这个房价再考虑合适的面积和单价水平，从而可以保证在不影响其他目标的前提下实现买房愿望。

按110W的房价来看,你贷款7成,只需要贷款77W即可,你们可以负担起房子的房贷（30年，贷款利率按商业贷款7.05%来测算）。你们需要筹备33万的首付款，这个压力比较大点，需要借12万左右资金。

作者: L123 时间: 2012-4-12 12:14

[发帖际遇]: L123在路边摆摊子, 本日赚到金币7，小生意也能做成连锁店哦.

你也可以到这里用招宝理财规划系统进行理财规划

http://www.zhaobaolicai.com/bbs/ ... &extra=page%3D1

作者: heminhua 时间: 2012-4-12 13:01

[发帖际遇]: heminhua买了一辆小破车, 花了金币5，你今天的运气真差，这破车也要花钱.

谢谢版主,我应该购买什么样的保险?

作者: angela 时间: 2012-4-17 09:26

[发帖际遇]: angela去做家教，得到金币3，知识就是金钱啊.

建议先购买大人的保险，再考虑小孩保险。
可以以定期寿险或终身寿险，意外险、重疾险、医疗及住院险等，小孩可以考虑教育型的保险（附加重疾险及医疗住院险）

作者: heminhua 时间: 2012-4-17 13:59

[发帖际遇]: heminhua帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币3，见义勇为能带来财运哦.

定期寿险或终身寿险,可以推荐吗?小孩的,可以买平安宝贝卡吗?