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标题: 郭伟-成长期三口之家基金组合推荐 [打印本页]
作者: guow1025    时间: 2019-3-27 19:33     标题: 郭伟-成长期三口之家基金组合推荐

基金投资组合案例
（郭伟 17211681）
案例：
三口稳健之家，年家庭支出30万元，现有家庭存款80万，年家庭结余约50万。基本目标：8年后能为小孩准备现值300万的留学资金；12年后能为家庭准备现值300万的养老资金。希望通过投资基金实现上述目标。
分析：
    考虑到该家庭为稳健型家庭，因此建议投资组合可考虑60%的股票型基金+40%债券型基金。
    对教育贮备资金，可采取投资股票型基金的方式。
    现值300万，按3%的通胀率可计算得出8年后其终值为380万。按定投年化收益率8%计算，该家庭需每年初投资30.5万即可达到目标。
年份        0        1        2        3        4        5        6        7        8
通胀        300        309        318.27        327.8181        337.6526        347.7822        358.2157        368.9622        380.031
投资收益        30.5        63.44        99.0152        137.4364        178.9313        223.7458        272.1455        324.4171        380.8705

根据招宝理财网2019年3月基金诊断（股票型）结果，共有27支五星基金，其中“4A”级五星基金有8支。分别是：519704、001583、001645、450002、450009、000532、000127、660010。
筛选过程如下：
以基金经理任职以来的累计回报从高到底排名依次为：
基金        基金经理        任职年份        累计回报率        年化回报率
450009        赵晓东        2010-11-23        148%        11%
450002        赵晓东        2014-12-19        93.51%        15.5%
000127        张峰        2015-9-17        64.83%        15.5%
660010        张峰        2015-12-02        34.70%        9%
001583        袁玮        2016-4-11        33.36%        10%
519704        刘鹏        2018-5-29        5.98%       
001645        徐治彪        2017-10-30        -7.24%       
000532        江科宏        2015-5-28        -20.79%       
回报率为负的基金经理说明业绩不稳定，可排除001645及000532。查询赵晓东、张峰及袁玮所管理基金的近一年的业绩表现发现，张峰近一年的表现均不理想，而赵晓东则不错，袁玮次之。
    通过以上分析，推荐的三支基金分别是450009、450002、001583。经查询对比，以上三支基金近一年走势均优于沪深300及同类平均水平。

对养老贮备资金，可投资债券型基金。
按以上同样的计算方式可得出，该家庭需每年初投资20万即可达到目标。
年份        0        1        2        3        4        5        6        7        8        9        10        11        12
通胀        300        309.000        318.270        327.818        337.653        347.782        358.216        368.962        380.031        391.432        403.175        415.270        427.728
投资收益        20        41.600        64.928        90.122        117.332        146.719        178.456        212.733        249.751        289.731        332.910        379.543        429.906
根据招宝理财网2019年3月基金诊断（债券型）结果，共有18支开放申购（或开放小额申购）的稳健型五星基金，其中“4A”级五星基金有5支，分别是206003、206018、121012、320021、001578。
筛选过程如下：
按基金经理年化回报率从高到低排序如下：
基金        基金经理        任职年限        累计回报率        年化回报率
320021        裴禹翔        2017/8/30        41.39%        16%
206003        王石千        2018/10/10        7.39%        15%
206018        祝松        2014/3/14        53.23%        9%
121012        董晗        2018/9/1        4.64%        8.50%
001578        陈凯杨        2019/3/11        0.25%        3.80%
根据结果，推荐两只债券型基金委320021、206003。经对比，以上两支基金近一年业绩均明显好于沪深300及同类平均水平。
作者: L123    时间: 2019-3-29 20:23

[发帖际遇]: L123不小心在路边拣到一个信封, 发现里面原来有金币5，狗屎运降临到你头上啦.


养老为什么用债券基金？
作者: L123    时间: 2019-3-29 20:29

[发帖际遇]: L123收取租客本月房租金币1，靠现金流生活的日子才是财务自由啊.


数据分析很好
作者: guow1025    时间: 2019-3-30 08:51

[发帖际遇]: guow1025在馒头店卖馒头赚到金币6，千万不要卖毒馒头哦.


回复 2# L123


    谢谢老师指导！我以为养老资金要求低风险，所以选择债券型基金。
作者: L123    时间: 2019-3-31 16:06

[发帖际遇]: L123帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币5，见义勇为能带来财运哦.


养老时间还很长，可以用定投来做。到退休前换成债基。



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