招宝理财诊所 - Powered by Discuz! Board

标题: 理财平台规划（王镭洁、王秋琪、谭学雯、卢婉琦、饶准、陈东君） [打印本页]

作者: qiqiqi 时间: 2021-3-26 22:45 标题: 理财平台规划（王镭洁、王秋琪、谭学雯、卢婉琦、饶准、陈东君）

本帖最后由 qiqiqi 于 2021-3-26 22:46 编辑

一、滴滴打车模式分析
滴滴打车是网络智能叫车服务平台，连接乘客、司机和车企，解决乘客的叫车难问题、提高司机收入并且为相关车企提供用车需求。
滴滴打车的商业模式主要是将对打车效率要求高的乘客和附近有驾车条件的中等收入司机进行匹配，提供了从乘客定位下单、司机接单、双方对接、路线导航、终点下车到结算支付的一站式服务。
滴滴打车的核心资源是用户流量，包括乘客流量和司机流量。滴滴打车撮合车主与乘客，不需要配置大量车辆，属于轻资产的运营模式。轻资产的商业模式使得滴滴打车能迅速开展业务，抢占市场，加快现金回流速度；但轻资产模式也提高了滴滴打车的管理难度，限制了其高端服务的升级优化，成也萧何败也萧何。在顺风车恶性事件后，网约车安全隐患暴露，滴滴打车逐渐向重资产转型。
滴滴打车的收入主要来自司机端的抽成，2020年四季度，滴滴每单抽成费率为20%-30%不等，每单收取0.5元的保险费，外加1.77%管理费。此外，用户出行路线数据和广告投放也为滴滴打车带来一定的收入，今后还会在金融支付方面发展，谋求新的盈利空间。
二、需求分析
随着经济社会不断发展，居民收入不断攀升，理财需求与日俱增。从近10年来的全国居民人均可支配收入及其构成图可知，全国居民人均可支配收入逐年上升，近10年翻了1.76倍。
理财需求不断增长，财富配置日益多元化。由于家庭储蓄的增加以及收入结构中投资性收入所占比例逐渐加大，居民的理财投资意识和理财投资参与程度增强，存款搬家不断提速，新增储蓄额占GDP比重近三年来稳步下降，家庭财产形式也从单一的银行存款和房产转变为涉足多种金融资产。我国居民的投资特点是“重储蓄，轻投资”。与美国多元化财富配置不同，我国整体资产配置还显得过于单一，大类资产以及现金比例过高，不过由于近几年以来，低利率市场环境以及投资理财观念日益流行，我国居民财富配置也逐步呈现出多元化趋势。其中金融资产在居民投资起着越来越重的地位。随着居民投资从原来的不动产、固定收益类投资项目向金融资产转移，居民的金融理财、资产配置及投资咨询等需求将显著增长。
高净值人群方面，中产阶级不断壮大，投资渠道匮乏引致理财需求巨大。受益于国民经济快速发展，我国居民家庭金融资产持续快速积累，2018年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币，2010年仅有62万亿人民币，8年间翻了3倍。此外，中等收入群体数量可观，我国中产阶级也随着私人财富快速膨胀而迅速拓展，仅次于美国与日本，2018年中国高净值人群数量进一步扩大到197万人，2010年仅有50.3万人，8年时间约翻了4倍。预计2030年中产阶层数量将占总人口的70%。然而，目前我国财富管理投资渠道依旧匮乏，大部分投资资产集中于银行、基金以及信托等机构发布的理财产品。不断积累的居民财富以及扩大的中产阶级数量将催生大量理财需求，也对资产管理服务的类型和质量提出了更高的要求，中国整体财富管理市场前景巨大。
年轻一代成为理财新主力军，绝大部分年轻人具备强烈的理财意识，智能投顾趋势显现。相比60后70后，中青年一代更重视合理资金规划，追求财富自由。据艾瑞咨询的调研结果显示：80后90后自我认知下的财富幸福感高于其他年龄群体，而且其财富增长主要是通过理财的方式实现，其次为岗位晋升。中青年一代正逐渐成为社会的中坚力量。他们的理财投资的行为习惯和思维方式深受互联网影响，更容易接受互联网新事物和新产品，在投资、借贷、理财等金融行为上，更依赖科技驱动型工具与方式。
三、运营模式
(一)    平台搭建
目标用户：
1、需求端：需要进行理财规划的所有人群；2、供应端：理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售。
供给端：
1、理财产品：理财平台作为销售理财产品的第三方平台，收取中介费。2、理财从业人员：理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售。
解决的痛点：
目前大部分用户需要在多个手机APP或平台上购买理财产品，该平台将集合所有机构的理财产品，用户只需使用一个应用软件就可以登录所有银行的客户端，解决手机APP冗余的问题。用户可以通过一个平台沟通所有理财相关人员，解决需要在不同平台不同机构购买基金、保险、股票等操作繁杂的问题。
平台基本操作流程
第一步：
用户填写个人基本情况，包括年收入、理财目标理财需求等；
第二步：
后台根据用户需求推荐合适的理财规划师3-4名，客户根据理财师评分、评价、过往业绩等选择最适合自己的理财师；
第三步：
理财规划师根据与用户交流提出两套及以上的理财规划，用户选定方案后理财师将销售相应产品的保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售推荐给客户；
第四步：
客户与保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售沟通后敲定最后理财方案。
第五步：
用户与理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售长期合作，根据用户需求适时调整理财规划及所购理财产品。

图：理财平台操作流程
(二)    匹配机制
匹配机制主要有两个方面。
一方面是用户与理财师的匹配。首先要进行客户画像，根据用户填写的基本资料以及需求，利用大数据将用户的每个具体信息抽象成标签，再利用这些标签将用户形象具体化，从而为用户匹配相应的理财师。用户的关键标签可以是家庭所处的时期、购房需求以及风险偏好等。主要从用户对理财师的评价以及过往业绩中抓取关键词，以匹配合适的用户，而理财师的评分作为一个综合评价的参考。

另一方面是用户与产品的匹配。首先根据理财师为客户制定的理财规划方案，匹配方案中可能涉及的产品的供应方，再由理财师筛选出最合适的供应方，推荐给用户。这一过程是供应方与用户的匹配。之后供应方再根据用户的理财规划和风险偏好等，为客户匹配最合适的产品或产品组合。如果客户非首次使用该平台，还可根据客户已有产品进行匹配。这一过程是用户与产品的匹配。产品的匹配主要依据其类别、期限、收益和风险等。

(三)    反馈系统
反馈系统包含客户和服务提供者两方的反馈。客户对理财师的业务能力和服务能力两方面评分，理财师也可以对客户的风险承受能力等方面进行评分。系统将公开显示各方的分数和评价，以作为客户和理财师选择时的参考依据。
客户端反馈系统：
1. 业务能力评分：在理财师形成理财方案后，系统将持续跟踪当期业绩和理财目标的差距，例如收益率、择时能力等方面的差距，综合其做出的所有方案对理财师的业务能力做出综合评分。
2. 服务能力评分：咨询结束后，客户将对服务提供者进行打分和评价，比如对理财师的服务态度和响应速度等方面做出评价。分数介于0分和5分之间，同时为了方便客户，我们将提供评价的关键词供其选择。
服务商端反馈系统：
服务人员可对客户的风险承受能力等方面进行反馈，通过专业人士的打分，其他服务人员可更快速地了解客户实际风险承受能力，从而做出更适合客户需求的理财方案。
四、盈利模式
1. 平台收取管理费，当客户向理财师支付服务费、与保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售达成交易时，按照金额和性质收取一定比例抽成；
2. 对平台上销售的产品，收取销售佣金；
3. 对平台上的数据进行处理，提供有偿的数据支持；
4. 依靠客户流量，向产品方提供广告服务，收取推广费。
五、风险控制
1. 信息保密：客户需要输入收入、资金等隐私信息，所以对于信息的保密要求较高，要求从业人员签订保密协议，并加强信息系统控制，防止信息外泄。
2. 管理客户和理财师：引入双向评价体系，对于理财师、基金证券销售等人员，需要具备一定的资质。提高准入门槛，以保证理财规划和投资建议的专业性和安全性。同时也要对客户的适当性进行管理，对选择高风险产品的客户进行个人风险承受能力评测。
3. 资金托管，客户资金与平台自有资金分离，确保资金安全。

作者: L123 时间: 2021-3-26 23:17

[发帖际遇]: L123获得医疗补助金币9，莫名其妙也有钱拿，太好了.

这个商业模式会不会很值钱

欢迎光临招宝理财诊所 (http://zhaobaolicai.com/bbs/)