招宝理财诊所 - Powered by Discuz! Board

标题: 财富管理小作业1）基金产品组合设计 2）长期投资5只股票 [打印本页]

作者: 王希立 时间: 2021-4-2 19:12 标题: 财富管理小作业1）基金产品组合设计 2）长期投资5只股票

中山大学管理学院财富管理课程作业
课程：财富管理
任课老师：陈玉罡
班级：2019PIMBA
组员：王希立19230005
日期：2021年4月2日
题目1：根据你或某个朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合，说明你的理由。
题目2：挑选5支股票、构造一个值得长期投资的股票组合，并说明理由。

答题
题目1：
1. 收如和支出情况
李先生今年35岁，李太太32岁，育有2名子女，儿子5岁，女儿2岁。李先生在一家贸易公司任职销售总监，月收入50,000元，年终奖金150,000元。李太太在一所中学担任高级教师，月收入（税后）20,000元，年终奖金50,000元（以上收入为税后收入）。将年终奖分摊到月后李先生家庭月均收入为91,667元，支出为52,500元。李先生每月平均支出为52,500 元。以下为李先生的家庭收入支出表。

2. 家庭资产负债情况
李先生家庭购有两处房产，一处自住，一处出租。均是贷款购买的，每月还贷15,000元，房租收入5,000元。李先生夫妇二人均为事业成长期，教育背景和工作能力强，工作经验也较为丰富，失业风险低。因此二人储备了满足2个月家庭支出的活期存款（实际是货币基金，为方便区分，将其放到活期存款项目）。李先生的家庭资产负债表如下图。

注：房贷余期为25年。

3. 家庭理财目标
李先生今年35岁，希望能在60岁，即在25年后和李太太一起退休。李先生夫妇的理财目标如下：
1）希望退休后能维持退休前的生活质量。支出增长按3%的通胀考虑。
2） 15年后支出4,000,000（已经考虑通胀）作为两名子女的出国留学费用。
3）夫妇2人按90岁寿命做规划。

4. 家庭理财规划
根据李先生的家庭理财目标，李先生夫妇按如下方法进行理财规划：
1) 15年后的4,000,000为刚性需求，计划以R2级的债券型基金为投资工具，预计年平均投资受益率为3.5%，并将相应部分的收入结余放到此部分投资中。
2) 李先生夫妇的风险偏好是中等偏保守型，希望退休后的生活质量和现在一样，不愿意承担过高风险，因此养老投资是R3型的债券型基金，预计年平均投资收益率为4.1%。
3) 教育基金投资：富国稳健增强债券基金A（R2）
4) 养老基金投资：富国稳健增强债券基金C（R3）

5. 家庭理财规划实施情况

作者: L123 时间: 2021-4-4 23:01

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下L123获得收益金币18，真感谢你们啊.

教育和养老为什么选择债券基金？还有那么长的时间来准备

欢迎光临招宝理财诊所 (http://zhaobaolicai.com/bbs/)