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标题: [基金咨询] 年收入57万元家庭的基金和股票选择 [打印本页]
作者: fdyskyai    时间: 2021-4-3 00:02     标题: 年收入57万元家庭的基金和股票选择

年收入57万元家庭的基金和股票选择

申先生，38岁，月收入2.1万元，年奖金6万；申太太，33岁，月收入1.9万元，年奖金3万。潘先生家庭目前拥有房产一套，市值750万，家用车一辆，市值40万元。活期存款10万，银行理财30万，基金8万，理财和基金年收入约1.5万，车位一个，价值35万。两人有社会保险，均未购买商业保险，申先生单位全额报销每年医药费，申太太每年医疗报销额度7000元，各自交纳的保险费为1.2万和1.3万。申先生和太太每月生活支出各3000、4000元，抚养一个3岁孩子的每月1000元，申先生与父母同住，父母退休金较高，日常买菜开销都是父母承担。房贷尚余390万需偿还，每月偿还22000元，养车每月平均支出1000元。申先生和申太太希望孩子出国留学，并打算为他筹备200万的大学教育费用，孩子下半年上幼儿园，预计每月学费2000元，家庭旅游支出每年1.5万。

一、家庭财务状况诊断
申先生的家庭负债占资产的比重为15.65%，表明潘先生的家庭财务很安全，风险评级为低风险。潘先生正处于家庭成长期。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、教育费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
表1 申先生家庭资产负债表
资产        金额        占比        负债        金额        占比
现金和活期存款        100000        1.15%        房屋贷款        3900000        100.00%
银行理财        300000        3.44%        购车贷款        0        0.00%
基金        80000        0.92%        信用卡贷款        0        0.00%
自用房产        7500000        85.91%        其他贷款        0        0.00%
家用车        400000        4.58%        　        　        　
车位        350000                               
资产总计        8730000        100.00%        负债总计        3900000        100.00%
家庭净资产        4830000        84.35%        负债/总资产        460000        15.65%
从申先生的家庭目前收入支出情况来看，夫妻两人的月总收入38000元，其中，男方的月收入为20000元，占比52.63%，女方的月收入为18000元，占比47.37%。从家庭收入构成可以看到，男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。
表2 申先生家庭收入支出表
月收入        金额        占比        月支出        金额        占比
男方月收入        21000        52.5%        男方月生活支出        3000        9.1%
女方月收入        19000        47.5%        女方月生活支出        4000        12.12%
　        　        　        孩子月生活支出        3000        9.1%
房租收入        0        0.00%        月房租支出        0        0.00%
其他收入        15000        0.00%        月房贷还款        22000        66.66%
　                　        月家用车支出        1000        3%
男方年奖金        60000        　        投资月支出        0        0%
女方年奖金        30000        　        保险年支出        0000        　
年理财收入        15000        　        旅游年支出        15000        　
月收入总计        40000        100.00%        月支出总计        33000        100.00%
年收入总计        585000        　        年支出总计        411000        　
月节余        7000        　        　        　        　
年节余(加回投资月支出）        174000        　        留存比例        　        29.74%

目前申先生的家庭月总支出为33000元，其中，日常生活支出为11000元，占比33.33%，月房贷还款支出为22000元，占比66.66%。家庭日常支出占月收入比重为27.5%，低于50%，表明申先生的家庭控制开销能力较强，家庭储蓄能力强。       
申先生的家庭月房贷还款占月收入的比重为55%，高于40%，表明申先生的家庭财务风险较高。                       
从年节余来看，申先生的家庭每年可节余174000元，留存比例为29.74%，申先生的家庭储蓄能力较强，仍需加强。储蓄能力提升是未来财富增长的关键。
二、风险偏好
银行为申先生做了风险评估，结果显示为稳健型，追求财务的平稳增长。
三、基金选择
结合申先生的家庭收入和风险评估结果，为申先生推荐以下几款基金：
1、        货币基金：广州农商银行太阳嘉富现金宝1号（收益率约3.29%），该产品可以工作日9：00-15：00随时赎回，立刻到账，可以作为家庭应急资金的投资目标。
2、        混合型基金：易方达中小盘混合（110011），投资于具有竞争优势和较高成长的中小盘股票，力求在有效控制风险的前提下，谋求基金资产的长期增值。
3、        股票型基金：易方达消费行业股票（110022），基于定量和定性分析结合宏观经济指标，确定组合中的比例。
四：股票推荐
1、        贵州茅台（600519）建议长期持有，目前属于高位，但是长期投资可选择
2、        招商银行(600036) 银行业作为经济稳定器，招商银行在零售银行的断崖式领先，未来仍有持续增长的能力
3、        比亚迪（002594）新能选汽车仍然是未来行业发展的热门。
4、        金域医疗（603882）医疗领域未来也是热门的选择
5、        江苏能源（603693）能源行业的龙头企业，未来仍是行业领跑的代表
作者: 风飞流云    时间: 2023-5-15 22:07

[发帖际遇]: 风飞流云买了一辆小破车, 花了金币8，你今天的运气真差，这破车也要花钱.


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作者: harrygz    时间: 2023-5-16 21:33

[发帖际遇]: harrygz去做家教，得到金币3，知识就是金钱啊.


非常详尽，值得学习
作者: 黄玉玲    时间: 2023-5-19 12:25

[发帖际遇]: 黄玉玲参加招宝理财论坛游戏, 获得魅力8，真的太棒了.


诊断还是首要的，做好财务诊断才能做好选择。



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