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标题: 基金+股票组合推荐温笑霞 20211941 [打印本页]

作者: wxx 时间: 2022-3-18 00:10 标题: 基金+股票组合推荐温笑霞 20211941

案例：陈先生，现年32岁，已婚，陈太太为全职太太，养育1岁小孩一个。家庭储蓄15万元，家用汽车2辆。陈先生年收入30万元，年支出20万，结余10万元，无房贷车贷。目前的住房由父母提供，希望5年内可以购房。
分析：
1、生命周期：陈先生家庭处于家庭初建期，预期收入增加快，但同时相应支出增加，需要准备大额资金建立家庭资产，保证子女教育和养老。，希望获得的投资回报高，适用激进型投资产品。
2、风险偏好：陈先生无房贷和车贷，收入增长速度是生命周期中较快阶段，风险承受能力强。家庭支出较大，可适当减少支出，增加储蓄率，以提高投资可用资金。
3、理财目标：筹集购房首付，预计需要100万元。
4、财务资源：陈先生可留5万元作为应急资金，以剩余储蓄10万元及月结余的8300元进行投资，其中月结余可做基金定投。
根据陈先生的家庭财务状况及需求，为应对近期市场强烈波动，建议采用混合型基金70%+债券型基金30%的策略，基金投资组合建议如下：
1、股票基金40%
工银战略转型股票A（代码000991），基金规模46.93亿元，近1年收益率6.73%，近2年收益率122.39%，近3年收益率187.72%，成立以来收益率258.5%，实际收益和平均预期风险收益的差额高于同类，最大回撤-14.2611，低于同类。基金经理任职7年又30天，任职回报175.31%，超过同期上证涨幅-1.6%，基金评级5星。

2、混合型基金30%
华安大安全主题混合A（代码：002181），基金规模2.95亿元，近1年收益率12.59%，近2年收益率77.23%，近3年收益率139.35%，基金经理任职3年又105天，任职回报175.31%，超过同期上证涨幅19.43%，ValueGO给予4A评价，基金评级5星。
3、债券型基金30%
鹏华丰禄债券（代码：003547），基金规模25.30亿元，近1年收益率5.92%，近2年收益率9.78%，近3年收益率20.62%，成立以来收益率36.03%，最大回撤-0.1238,，低于同类。基金经理任职5年又121天，任职回报35.97%，超过同期上证涨幅-1.18%，ValueGO给予4A评价，基金评级5星。

股票组合：
1、平安银行（000001），2021年加权净资产收益率10.32%，同比增加1.27%，平安银行历经5年转型零售取得成绩，不良资产包袱已彻底卸下，抗风险能力增强，各项指标优化，经过市场一年多以来对银行业的洗礼，行业平均市盈率低于行业平均估值盈利比，平安银行目前股价低于估值。
2、海螺水泥（600585），海螺水泥作为水泥行业的龙头企业行业，前期受大宗商品大幅波动影响，毛利率下降，随着售价提升，地方转债和重大项目启动有利于水泥需求，结合其在行业中优秀的管理能力和在产业链中较强的地位，盈利能力有望提升，目前平均市盈率低于行业平均估值盈利比，且其股价低于估值，具有安全边际，适合买入。
3、安宁股份（002978），安宁股份2020年加权平均净资产收益率20.64%，毛利率64.53%，销售净利率42.81%，盈利能力强，ValueGO中钢铁行业综合评分8.5，行业最高分，是3星好公司，目前股价低于估值，具有安全边际，适合买入。
4、旗滨集团（601636），旗滨集团2020年加权平均净资产收益率20.79%，每股收益0.69元，毛利率37.28%，销售净利率18.91%，均连续3年同比上升，ValueGO中玻璃陶瓷行业综合评分7.4分，行业最高分，3星好公司，目前股价低于估值，具有安全边际，适合买入。
5、明微电子（688699），明微电子2020年加权平均净资产收益率28.06%，每股收益1.96元，毛利率33.84%，销售净利率20.8%，均连续3年同比上升，管理能力和盈利能力提升，研发投入增加，半导体行业受国家政策支持。ValueGO中3星好公司，目前股价低于估值，具有安全边际，适合买入。

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