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标题: 股票和基金组合--马驰20211631 [打印本页]

作者: 马驰 时间: 2022-3-18 20:36 标题: 股票和基金组合--马驰20211631

一、       基金组合规划
案例基本情况：
   张先生40岁，某企业中层管理人员，张太太38岁，同企业员工，家庭年收入50万元，目前有闲置资金150万元，去年换了一辆车，车价50万元，每月需要还车贷6000元。有一定的金融知识，进行过基金和股票的投资，但投资收益率不甚理想。目前的理财目标主要是为儿子筹备150万的教育基金和夫妻两人退休后的生活开支。
基金组合规划：
   首先，根据甘先生和甘太太的需求划分为固定资金支出需求和灵活支出需求和延时支出需求。偿还车贷是固定支出需求，而其他的例如旅游资金支持可以看作灵活支出需求，可通过闲置资金规划来覆盖支出。子女教育费用是固定需求，但是目前无需支出，为长期理财计划，可通过定投资金，若十年后动用大学基金，预计每月需定投11019元。
   其次，将甘先生和甘太太的闲置资金做一个配置，根据甘先生的家庭生命周期来看，适合稳健性投资。闲置的150万资金可以100万投资在债券型基金上，50万投资在股票型基金上。
   按照年均5%的收益来计算，100万投资于债券型基金后，每年可获得4万元的理财收入，覆盖车贷和一部分生活开支。另外50万元投资在股票型基金上，如果市场比较好，假设能取得8%的年均收益，则每年平均可获得4万元理财收入，可支付灵活的旅游资金。若收益不及预期，可灵活调整旅游计划。

二、       股票组合规划
美的集团：家电产业龙头企业，庞大的品牌影响力，多元化成果显著。虽然家电产业进入存量竞争阶段，但是相比于发达国家，中国家庭的家电使用率并不高，依然存在广阔的市场。
明洋智能：海上风电龙头企业，得益于十四五规划对新能源产业的大力支持，风电行业高速发展，目前企业订单饱满，估值处于历史低位，值得投资。
贵州茅台：A股最好的公司，没有之一，90%+的毛利，行业核心地位，企业议价能力强，财务健康，稳定的现金流，目前处于估值修复阶段，可能等待估值低位买入。
牧原股份：养猪产业龙头企业，目前国内规模化养殖占比低，而规模化养殖是养殖业的必然发展趋势，中国是猪肉消耗第一大国，随着规模化养殖的不断扩大，企业盈利空间打开，目前由于猪周期影响，股价相对高估，还需进一步观察。

中环股份：单晶光伏面板龙头企业，得益于十四五对新能源产业的支持，光伏行业发展迅速，公司是目前单晶大尺寸面板制造龙头，技术先进，盈利能力强，估值也比较合理。

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