标题: 3+基金组合+股票组合选择+王金京+21211716 [打印本页]

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作者: wjj    时间: 2023-6-5 17:31     标题: 3+基金组合+股票组合选择+王金京+21211716

本帖最后由 wjj 于 2023-6-5 17:42 编辑

案例：王先生目前30岁，金融行业工作，有社保和企业年金；王太太目前29岁，事业单位工作，有社保和职业年金。两人目前每月的生活费用为8000元，计划从现在开始为养老投资：人均寿命为85岁，通胀率为3%，养老投资组合投资年均收益率为6%（预估未来投资收益率下行），希望自行筹备养老费用的比例为40%（社保和年金补充剩余60%）。
为准备这笔养老费用，可以每月通过定期投资的方式进行储备，每月定投金额为3321元，为方便计算，建议取整为3400元。
由于两个人风险偏好比较稳健，同时王先生的公司不让投资股票，因此推荐定投基金组合最合适，推荐如下：
1、166301 华商新趋势优选灵活配置混合；推荐理由：混合型稳健，ValueGo五星 。
2、002910 易方达供给改革混合；推荐理由：混合型稳健，ValueGo五星。
3、240022 华宝资源优选混合A；推荐理由：混合型稳健，ValueGo五星。
4、004475华泰柏瑞富利混合A；推荐理由：混合型稳健，ValueGo五星。
5、000727 融通健康产业灵活配置混合A；推荐理由：混合型主题基金，ValueGo四星，养老支出和健康产业密切相关。
基金1-4为混合型非主题基金，建议各定投700元/月；基金5为混合型健康产业主题基金，虽然和养老支出密切关联，但同时行业特定暴露风险敞口较大，建议定投600元/月。

长期投资的股票组合：
1、600900 长江电力
2、600048 保利地产
3、601919 中远海控
4、601088 中国神华
5、600426 华鲁恒升
推荐理由：ValueGo V10稳健型策略中占比较大的投资股票，是我国优势产业中不贵的好公司。V10稳健型策略是Value GO估值机器人根据公司优劣分析和估值评价排名，结合自由流通市值和换手率等交易性因素，推荐的具备稳健成长性的智能投资组合。

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