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标题: 3+基金组合+股票组合选择+刘憬诺+21211669 [打印本页]

作者: 刘憬诺 时间: 2023-6-9 22:16 标题: 3+基金组合+股票组合选择+刘憬诺+21211669

基本情况
刘先生，40岁，月收入税后20000元，年终奖及提成税后100000元，每月生活支出8000元；刘太太，37岁，月收入5000元，每月生活支出3000元；一个小孩，3岁，每月生活支出4000元。拥有自有住房1套，市值为400万元，投资房1一套，市值为350万元，有房屋贷款120万元未偿还，每月还款6000元。。
现金和活期存款20万元，股票120万元。黄金8万元。刘先生和刘太太有社保，并且购买了商业保险，刘先生的保额为100万元，缴纳的保费为每年8000元，刘太太的保额为60万元，缴纳的保费为每年5000元。其他费用支出1年为5万元。家用车2辆，两辆市值20万元，每月用车支出约3000元。刘先生因为还要跟父母一起住，希望换一套130平方四房的房屋。
刘先生一家每年家庭结余大概为10万，现有可调配存款与股票有140万左右。考虑到小孩即将长大，以及二胎的可能性；父母逐渐年迈，每年支出逐步上升。刘先生想要有一个比较稳妥的基金组合以应对接下来十年的财务状况。针对刘先生的家庭情况、投资周期、风险偏好、理财目标等，我建议刘先生将股票里的资金大部分取出，结合活期存款，投入到以下：

一、基金组合（偏稳健）
1，广发稳健增长混合：近一年收益能力为51%，抗风险波动是11%的回撤，基金成立时间为2004年，为广发金牌基金经理傅友兴操盘，此基金稳健中带有一定的进取，可投放50%资金。
2，易方达蓝筹精选混合：热门基金，易方达的红牌基金，近一年收益能力57%以上，抗风险能力较差，最大回撤达到22.5%，购入有限制，可拿年结余作为定投，每个月大概6000。
3，华安沪港深通精选灵活配置：兼顾港股走势，避免一篮子鸡蛋，此基金近一年收益能力54%,抗风险波动为最大回撤16%，收益和抗风险都处于中等程度，可投放30%的资金。
4，余额宝：低风险灵活存取基金，代替活期存款，可存放20%资金作为家庭应急所用。

二、股票组合规划
格力电器[000651.SZ]：费用管理亮眼；产业链地位较高，对供应链上下游占款能力强，无息负债利用率高；资本支出适中，固定资产更新成本低。
卓胜微[300782.SZ]：产品好，毛利率超行业平均水平；持续投资研发，保持竞争优势；ROE维持在40%以上。
海螺水泥[600585.SH]：费用管理亮眼；收入增长速度快于行业；ROE维持在20%以上。
兖州煤业[600188.SH]：产业链地位较高；收入增长速度快于行业。
雅戈尔[600177.SH]：产品好，毛利率超过40%；产业链地位高；资本支出适中。

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