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标题: [理财咨询] 我该如何理财 [打印本页]

作者: 我要学理财 时间: 2010-4-2 13:35 标题: 我该如何理财

银行存款90万,有车有房,夫妻月收入6000元,吃穿水电家里供应,夫妻月开支2000元左右,民间标会每月负担快两万,保险女方健康险4000多.无其他投资.有一个快出世的宝宝,请问如何家庭理财?

作者: greatwall 时间: 2010-4-2 13:50

2小时后来看吧

作者: greatwall 时间: 2010-4-2 13:51

欢迎来到我们社区,您可以先看看本诊所提供的其他方案,以及理财入门中的一些知识技巧

相信您的理财观念会有一个新的转变

作者: greatwall 时间: 2010-4-2 13:56

民间标会每月负担快两万?这个是什么

作者: L123 时间: 2010-4-2 14:07

信息不够全啊

作者: L123 时间: 2010-4-2 14:11

没有年龄，另外民间标会每月负担快两万？这个是什么？

作者: L123 时间: 2010-4-2 14:38

理财目标和规划
1.应急准备
为了保障家庭能应付短期风险，需要准备一笔应急资金。这笔应急资金的金额一般为3-6个月的月生活开支。您的月支出，按每月支出2000元计算，需要准备约6000-12000元的应急准备。考虑到您的宝宝即将出生，宝贝出生后的费用至少需要1000-1500元，所以实际上您每月支出将变成3000-3500元。建议以2万作为应急准备。
2.家庭长期保障
除为短期风险作好准备外，还需要为长期内的风险做好准备。这可以通过保险规划来实现。如果您和配偶买了社保，社保可以提供基本的保障。如果您为了防止未来因意外导致的家庭收入中断，从而使家庭陷入财务困境的情况，还可以通过购买寿险+重大疾病险+意外险的方式来加强保障。只有做好了长期保障，家庭的风险承受能力增强后，才能考虑将剩余的钱拿来投资。
3.养老准备
工作稳定应该是有社保的（如果没有，保障额度还要加大）。虽然大家都有社保，但社保只能满足基本的生活开支。如果您想在退休后过的生活质量不会太差，就需要另外作好养老准备。由于您没有提供年龄信息，我们假设按您30岁来计算。如果未来您希望在55岁退休，退休后您和您配偶能在基本生活开支以外还有每月3000元的开销，那么按平均寿命年龄85岁来计算，在您退休后的30年中你们一共需要108万元（3000元*12月*30年，假设通*涨和投资收益率相同，此时不能进行高风险投资了）。为了筹集这108万，您可以从现在开始采用定投基金的方式，每月投资约1135元，在55岁您的帐户资金积累将可满足您的需求。如果是60岁退休，那么退休后25年中需要筹集90万。从30岁起只需要每月投入600元，30年后就拥有90万退休金。
4.子女教育准备
孩子即将出生，如果您希望从您孩子出生开始就为他筹集60万读大学的费用，可以采用基金定投的方式进行，每个月投资1250元，按基金的年均收益率8%计算，18年后您的帐户中将有60万的资金供您的子女留学所用。

实施策略

1.应急准备金
您的活期存款有90万元，从中可拿出2万元作为应急准备。这2万中可采用活期或7天通知存款的形式保留。其他的资金88万以活期存款方式保留收益太低，影响家庭财富的积累，考虑做其他投资，见后文。
2.长期保障
保险产品可参照保险理财顾问的建议。保险保额一般为年收入的5-10倍（即保障5-10年有收入）。按照您夫妻的年收入为72000元（6000*12），按5年收入保障计算保额需36万（72000*5=360000）。家庭保额可设置为30万左右。越早购买商业保险，所交纳的保险费越低。您还没有结婚，所以这里也提示您在成家后购买保险要注意的问题是：保险购买的顺序是最先为家庭经济支柱购买，最后才为孩子购买。如果夫妻双方经济收入差不多，那么双方都应该做好保障。
3.养老准备
可拿工资卡去银行柜台开设基金帐户，然后在柜台说明需要办理定投，可选择指数基金嘉实300（代码160706）购买，每月投资600-1135元。从长期来看，指数基金比75%的基金收益要高，另外指数基金的手续费用低，长期投资可节约大笔手续费。
4.子女教育准备
可拿工资卡去银行柜台开设基金帐户，然后在柜台说明需要办理定投，可选择指数基金嘉实300（代码160706）购买，每月投资1250元。
5.其他资金
90万银行存款留出2万作为应急准备后还有88万。这部分资金可通过基金投资组合的方式进行。配置比例需要根据您的风险承受能力进行分配。如果你是保守型的，可以80%配置在债券基金上，可选长盛中信全债基金或华夏债券基金，另外20%配置在股票基金上，可选兴业社会责任或华安宏利；如果您是激进型的，可以20%配置在债券基金上，80%配置在股票基金上。如果你介于激进和保守之间，则可以选取40%：60%的配比。
其中股票基金获得的收益可用于满足您的一些浮动支出，比如旅游。
债券基金获得的收益满足每年的固定支出。
6.其他选择
如果您的现金增加到100万，这时您可以选择一些信托产品进行投资，投资年收益率预计为7%左右，风险比基金要小。但门槛至少100万。

作者: 我要学理财 时间: 2010-4-2 15:35

回复 6# L123

男女双方都是85年的,民间标会是每个月标总共标2万,但每个月交的实际金额按当月实际标的金额交费,一般一个月交18000左右,总共在20-30会,大概在两三年之间可以把钱全部标出.类似于基金定投,只是没有法律保障,但利率在10%以上.

作者: 我要学理财 时间: 2010-4-2 15:40

回复 7# L123

我们已经结婚,但没买医保社保,孩子出生的大部分开销由双方父母承担.

作者: Fisherfoho 时间: 2010-4-2 16:31

长见识了，居然有民间标会

作者: Fisherfoho 时间: 2010-4-2 16:34

警方提醒公众警惕“民间标会”集资诈骗http://news.qq.com/a/20100301/002125.htm

作者: L123 时间: 2010-4-2 20:23

你所说的民间标会感觉不太靠谱,你应该看一看世纪大骗局的视频.

作者: L123 时间: 2010-4-2 20:25

世纪骗局的视频

http://www.zhaobaolicai.com/bbs/ ... hlight=%CA%C0%BC%CD

作者: 秦丽 时间: 2010-4-3 18:32

看了您的计划,发现您们除了买女方的健康险,就没有买其它的保险,如果像您说的连社保都没有买的话,建议您给大人都买一些商业保险,能够给整个家庭提供一个保护伞.建议您买鑫利+鑫利重病+意外医疗+健享人生.这个保险的特点:1.每两年返保额7%至80岁 2.18岁后2倍身故保障 3.80岁给付2倍满期金 4.分红金帐户 5.意外帐户 6.住院医疗帐户 7.生存帐户
如果想咨询可以联系我 QQ:416701384

作者: L123 时间: 2010-4-3 22:25

从阿里巴巴那个贴看到的,也放到这里供参考:

根据最高人民法院在《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力的批复》中规定：“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认为无效：一、企业以借贷名义非法向职工集资的;二、企业以借贷名义非法向社会集资的;三、企业以借贷名义向社会公众发放贷款的;四、有其他违反法律、行政法规的行为的。”同时，最高人民法院在《关于人民法院审理借款案件的若干意见》中还规定：“民间借贷的利率可以适用高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍;4倍之内的利息，依法受法律保护，超出部分则不受法律保护。”

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