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标题: [理财咨询] 月收入7000元，有房有车如何理财？急求！！ [打印本页]

作者: racky7 时间: 2010-6-16 10:15 标题: 月收入7000元，有房有车如何理财？急求！！

基本情况：我和老婆都是老师，本人31岁，老婆29岁，收入较为稳定，有一个小男孩，两周岁半，打算下半年读幼儿园，有房有车，房子无须按揭，是父母给自己买的，车子也是无需还贷的。
收入情况：（1）两人月收入：大概在7000元左右，两个人的单位都有三险一金，无需入保险。（2）两个人年底的奖金大概在25000元左右（3）平时节假日单位福利两人加起来大概是一年16000左右。
支出情况：每月总支出大概在5500元左右，包括孩子的扶养，夫妻双方消费，家庭水电等固定开销，还有每月400元的油费。
其他：（1）小孩子有医疗保险，就是社区办的那个，每年80元（2）现有存款10万元（3）双方父母基本上无需赡养，都有退休工资或一定收入。
理财目标：（1）准备给孩子在20岁时积累一定的教育基金，让其接受较好的教育，有机会出国深造。
（2）准备给儿子在20岁时买150平方米左右的房子，现在本地房价均价大概为8000元一平方米。
（3）每年至少出去长途旅游一次。
请教各位，这样的情况下如何理财?谢谢！

作者: Fisherfoho 时间: 2010-6-16 12:49

很有理财意识，也比较有生活品味
1.现金保障
留下3--6个月的支出作为流动性保障，防止需要时无法马上实现或者必须通过赎回其他资产才能实现，影响其他投资和理财目标。你们月支出为5500左右，则需要现金保障16500--33000元左右，建议2W。现金保障可通过现金、活期存款、货币基金等流动性好的方式持有。
2.长期保障
1）养老保障。您家庭已经有了三险一金，有了基本的养老保障，但如果想提高自己退休后生活的质量，则需要另外为自己做养老规划。现在每月定投600元，则到你们60岁左右，按照6--8%的收益率计算，可以获得88W左右的资金，这笔资金可以用于提高退休后的生活质量，如果想更好的生活质量，则提高相应的定投额度。
2）保险保障。由于你提高无需入保险，这里不再规划。
3.教育规划
由于想把孩子送到国外读书，需要进一步规划。月收入7000，加上奖金，每个月大致11000左右，去掉月支出5500，剩余4600。可将其中的1000作为教育资金的基金定投，定投指数基金，大致年收益为6--8%，但风险也是有的。到孩子18岁左右时，可获得40W左右的资金。如果你和爱人的收入提升后，可根据对孩子想去国家深造的财务需求，提高定投额度。
4.房产规划
孩子20岁的时候想为其购买150平米的房子。本地房价为8000，如果以3%的通货率计算，18年后至少为14000元每平方。比较一下现在买和未来买两种方式：
如果现在买，8000/平的150平房子，二套房子需要首付60W，20年的还贷期限，孩子22岁时刚好还完贷款，每月需要4000左右还贷，目前你的家庭不能达到此要求。
孩子20岁的时候买，可为孩子筹集首付，未来均价为14000的话，150平的房子需要首付105W左右，首付款你可以通过定投实现，孩子毕业后自己还贷。按照6--8%的年化收益计算，你需要每月定投3000左右，在孩子20岁时就有120W有余的资金，只够首付，孩子必须自己还剩余的房贷。按照目前的情况，你们的月结余只有4500左右，扣除你们的养老定投600，扣除孩子的教育基金1000，只剩余3000左右，如果都用于为买房子准备，会增加家庭的财务风险。
如果未来二套房贷的政策改变，则情况也有所改变。
所以，理财师建议先定投1500元作为未来孩子的房子考虑，20年后资金也为60W左右。
5.旅游规划
每年去长途旅游，则可以将月余额1500元作为这个开支，每年大致20000元，可以采取零存整取的方式。
6.其他资产配置投资
存款中10W当中的2W作为现金保障以活期或者现金等方式持有，剩余的8W可根据风险偏好进行资产配置的投资，比如股票、各种类型的基金等，如果有其他专长和爱好，比如字画、古董等也可以用于资产配置，使得这部分资产保值增值，放到银行是不太理想的方式

综上所述，1.存款10W当中的2W作为现金保障，以活期存款或者现金、货币基金等方式持有，保证流动性；2.月结余当中的1000作为孩子的教育基金进行定投指数基金，分享国家经济的增长，满足孩子18岁时所需教育经费；3.月结余当中的600用于自己夫妻二人的养老基金，提高退休后的生活质量，显得比较少，建议在收入增加后相应增加；4.月结余当中的1500用于定投指数型基金，为孩子未来买房做准备，在收入增加后，可提高定投额，以满足购买150平房子的需求；5.月结余的1500用于零存整取，用于满足旅游的消费；6.存款剩余的8W可用于投资，使其增值保值，这个要根据风险偏好以及期望的投资回报来进行配置。

终于写完

作者: Fisherfoho 时间: 2010-6-16 14:40

理财规划用到了各种类型的现金、存款、基金等各种工具，尤其是定投的指数基金，建议你到“导航栏”-----“学堂”多学习一些基金方面的知识，心里有数。

作者: greatwall 时间: 2010-6-16 17:16

作者: greatwall 时间: 2010-6-16 17:16

厉害

作者: happylin 时间: 2010-6-16 23:15

顶一个，学堂有不少知识可以学，理财要学的东西不少呀

作者: 邵琼香 时间: 2010-6-16 23:16

学习了，

作者: Fisherfoho 时间: 2010-6-16 23:20

过奖了，理财规划需要根据外部经济状况，以及家庭收入等情况改变而适时调整，欢迎再次咨询

作者: racky7 时间: 2010-6-17 08:44

谢谢版主，我会好好参考借鉴的！

作者: Fisherfoho 时间: 2010-6-17 09:41

不客气，祝生活幸福美满

作者: L123 时间: 2010-6-17 09:41

辛苦啦

作者: 348468925 时间: 2010-6-24 15:11

佩服顶辛苦了你们也帮我制定个好的理财规划啊怎么都没人来关注我的帖子啊

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