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标题: [理财咨询] 求助理财规划一份！ [打印本页]
作者: heminhua    时间: 2010-7-8 17:53     标题: 求助理财规划一份！

我26岁,男朋友27岁,前几年因家里原因,真正今年才开始存钱理财,两人工资约1W左右（工资大有上升），两人在公司有基本的保险，现有基金1W（每月定投3K），定存1W，柜台压金约1.3W,现金3K,每个约2.5K的生活费用(包含租金),计划明年正月结婚,如何理财才能实现以下几个目标！
一、想积累20W首付买房钱。
二、另2人想购买点保险（请分析一下应该买什么保险好，有人推荐用太平保险：金源宝两全保险分红型。
作者: L123    时间: 2010-7-8 20:13

1.应急准备
按照你的2500的月生活费用，需准备7500-15000的应急资金作为应急准备，满足意外情况下3-6个月的月支出。

2.长期保障
你们已经有基本的保障。你们希望购买一些商业保险做补充，这说明你们具备非常好的理财意识。对于保险来说，购买的目的在于保障。所以尽可能选择保障高而保费低的产品。保障高保费低的这类产品一般分红较少，接近纯险；而保障不高保费高的产品一般分红较高，但分红不确定，需要依靠资本市场是否走势良好而定。个人认为保险的功能是保障，而其他分红等是次要的。如果想通过分红积累一些财富，不如通过定投基金了。具体的保险产品可咨询站内保险理财顾问。按你们的年收入12W来计算，拿出10%即1.2W左右购买商业保险足足有余了。


3.买房
以你们目前的财务资源来实现买房首付20万的目标，约需要27个月的时间。
投资假设：基金未来两年的年均回报率为8%
投资方法：目前的基金1W是现有的财务资源，继续投资；另外，将每月的收入扣除月生活费用和月平摊保险费后的节余6.5K全部用来定投，在第27个月时将拥有资金20万。

4.综合建议简述
定存1W和现金3K作为应急准备。
每月留1K出来购买保险，建议购买保障比较高的产品。
月节余6.5K投入基金定投，可选指数基金，比如嘉实300、广发500等。筹备20万首付款。
作者: heminhua    时间: 2010-7-8 22:11

回复 2# L123
感谢你答复.想请教一下6.5K全部用来买指数基金吗?
作者: heminhua    时间: 2010-7-8 22:21

站内保险理财顾问：我们应该买什么保险合适啊，请建议一下。
作者: 秦丽    时间: 2010-7-9 10:09

本帖最后由 秦丽 于 2010-7-9 10:12 编辑

个人建议你买平安、国寿、人保等实力好、大些的保险公司的产品，产品和服务全好些。当然我说的是个人建议，可以做参考。
第一次买商业保险，可以先给大人考虑买鑫盛组合：鑫盛寿险10万+鑫盛重疾10万+意外10万+意外医疗2万+健享人生2份，大概3700左右，大概就可以保障现在保障，等以后你再增加。它的特点是纯保障，低保费高保障的产品。很适合第一次买商业保险的人。两人大概一年交保险7千多保险，每个月就想当于定存600元。
对于你们来说我个人认为压力不是太大，当你们结婚生小孩子后，可以加些返还型养老保险。比如鑫利、鑫祥等产品都很不错。如果你想更加详细的了解产品可以加我QQ。
作者: L123    时间: 2010-7-9 10:38

回复  L123
感谢你答复.想请教一下6.5K全部用来买指数基金吗?
heminhua 发表于 2010-7-8 22:11


投指数基金的手续费比较低。
作者: Fisherfoho    时间: 2010-7-9 10:41

heminhua有了理财的一个好开端，祝贺
作者: heminhua    时间: 2010-7-11 14:38

回复 5# 秦丽


    健享人生2份，是什么意思，指哪方面的？
作者: heminhua    时间: 2010-7-11 14:42

回复 5# 秦丽


如果我买了鑫盛组合：鑫盛寿险10万+鑫盛重疾10万+意外10万+意外医疗2万+健享人生2份，假如出了意外，保额应该为多少，是否为以上金额全部加起来即：32万+健享人生2份？
请给予解释一下，谢谢！
作者: 秦丽    时间: 2010-7-13 13:14

主险是鑫盛寿险10万，附加险是鑫盛重疾10万、意外10万、意外医疗2万、健享人生2份。
鑫盛寿险10万和附加鑫盛重疾10万是终身险，其它的是年缴的消费型险。
健享人生是住院医疗保险。
作者: heminhua    时间: 2010-7-13 13:25

回复 10# 秦丽


    那买保险的话，是否有时间限制，如20年，还是一直买到老。
作者: 秦丽    时间: 2010-7-14 06:34

鑫盛产品是终身的寿险,保障是终身的,只是交费期可以选择,时间有5年\15年\10年\20年\30年至终身,一般大多数人选20年.
作者: heminhua    时间: 2010-7-14 09:38

回复 12# 秦丽


    我现在是26岁，若选交20年的话，20年后未交，如果出意外能否有保险功能。请说一下，谢谢！
作者: 秦丽    时间: 2010-7-14 11:34

你的保障是从你过了观察期后至终身这一个时间段的任何时间都是可以享受的保障。不管你交了多少年。哪年只交了三年都可以享受保障。
作者: heminhua    时间: 2010-7-14 12:43

回复 14# 秦丽


    感谢你的解答，还有以下二个问题：
  一、你所谓的过了观察期后，大概要过多久时间？
  二、10万保额有点低，高点的保额推荐一下。
作者: 秦丽    时间: 2010-7-14 13:41

一般等待期为从本合同生效之日起９０日内．
你们增加保额２０万比较好．
作者: heminhua    时间: 2010-7-14 16:52

回复 16# 秦丽

请问20万保额，每年应缴多少保费？



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