教师理财：基金、保险、信用卡一样都不能少

教师的平均工资最近20年来已增长了至少10倍，教师正逐渐步入高收入人群。但纵观近段时间上涨飞快的物价，教师的“钱袋子”始终没有鼓起来。对于教师，同样也要学会理财。究竟什么时候理财最合适呢？事实上，理财越早进行，越好！
根据建设银行重庆分行理财专家的建议和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及家庭开支外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。
稳定收入的教师群体理财的关键词是：积极、稳健、长期。一方面是选择适合自己的理财方式与品种，另外可以适当涉足一些稍激进的投资渠道，以获得更好增值。
　　一个大学女教师的“理财困惑”
某大学教师孟小姐：看到周围的朋友今天买基金，明天买股票，我忽然发现自己已经被这个时代落下很远。我是一名大学教师，更多的时间和精力都投到了工作上，很少去想理财，更可怕的是头脑里根本就没有理财的观念，虽然挣了些钱，但从来就没有存过钱，也从来没有购买过理财产品。目前还是单身，住在学校的教师公寓，有购车的打算。现在非常想听听专业人士建议，帮我做一个合理的设计和分析。
理财师支招
无论是幼儿园学前教育，中小学基础教育，还是高等或职业类教育的教师，都有其鲜明的特殊性，可以根据其职业特点和生命周期理论，做出相应的理财规划。
初步诊断：收入稳定，抗风险能力强，增加投资稍激进的类别
身为教师的孟小姐，由于具备基本保障，其收入比较稳定，月均3500元，平时还有些对外授课、撰写论文和出版书籍等方面的收入。作为有稳定收入的教师群体，抵御日常生活的风险能力比一般人强，完全可以转变传统的理财理念，选择更加适合自己的理财方式和品种。适当涉足一些稍激进的投资渠道，比如开放式基金、债券、股票等，确保财产在保值的前提下，得到很好的增值。
　　理财措施1：基金投资，定额定投
因为工作繁忙和无暇整日看盘钻研，建议投资产品更多考虑基金和定额定投，即使是投资股票，不建议频繁进出炒作股票，应该用长期稳健的理念来经营。
理由：基金定额定投非常适合工作繁忙的教师族，分散投资，摊低成本，既保证了收益，又能腾出时间专心工作，更重要的是让自己强行储蓄，积少成多，轻松打理自己的财务。目前建行已开通的基金定投产品达到300多只，投资者可以根据自身情况选择产品，在网上就能完成基金的开户，申购、赎回、查询等一站式投资理财的需求。
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理财措施2：用保险来锦上添花
由于教师职业相对稳定，社保与单位福利为教师养老与医疗提供了最基本的保障，不过，另外配置一些必要的商业保险是必须的，配置以意外险与重疾险为主，适当结合定期与终身寿险。建议像孟小姐这样的年轻教师可以每年用年收入的8%，购买重大疾病保险、定期寿险和意外险。
理由：教师早出晚归工作，会导致意外的发生概率增加，其次加之教师有寒暑假可以外出旅游，因此一份意外伤害险以及意外伤害医疗保险是必不可少的。鉴于教师群体职业病的日益多发，购买保险越早越好。一般情况下，在25岁时购买保险，所花费的保费也要比到40岁、45岁时少得多。
理财措施3：巧用信用卡分期买车
鉴于孟小姐准备在今明两年购买10万元左右的家用轿车。建议以首付30%，剩下的用龙卡信用卡分期付款方式按揭购买，该业务免抵押、免担保、零利息，最低至零的超优惠手续费率，月供在1500~2000元左右。
理财措施4：善于把握理财时机
“每到教师节，各家银行都会推出一些专门针对老师的理财产品，往往这类产品收益比较稳定，而且收益率高于一般同类理财产品。”教师们可以趁此时机选择这些产品。半年期产品年化收益率达到了3.1%，而常见半年期人民币理财产品年化收益率大都为2.6%。
温馨提醒
理财先立志不要认为投资理财是有钱人的专利理财从树立自信心和坚强的信念开始。教师理财，应该改变一味求稳的传统观念，运用积极、稳健、长期的投资策略，使资金动起来。教师不是艰苦朴素的代名词，收入高，理财收益高，生活质量高，才是教师理财的目标和最高境界。