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如果是单从你个人考虑，是需要建立应急准备的。因为你每月还有2400元的房贷要还。如果没有应急准备款，在你陷入困境的时候，你的房子可能被银行收回。

因为你没有提供每月生活费用支出，所以我们按30元/天计算，生活费用900元。加上房贷还款2400元。你的月支出为3300元左右。按3-6月来准备，需要9900-19800元作为应急资金。

如果你认为遇到紧急情况可以从妈妈再借回来，那么这牵涉到你妈妈的财务是否稳健。如果是因为你妈妈刚好要用钱，而这时你又没有应急资金，那么你只有舍弃你的房子了。

你现在每月可节余4300-3300=1000元左右，一年13个月薪水，就能节余13000元，加上12000元可提取的公积金，一共一年可积累25000元。按这个水准，你4年可以还掉10万元借款。

如果你妈妈不是很着急这笔借款，你也可以将每月节余的资金1000元拿来定投，不过要坚持至少3年。如果你坚持投资4年，假设按年均收益8%计算，4年后可有资金56349元。加上每年可提取的公积金48000元，总额是104350元左右，即比10万多4350元。要提醒的是，这是按假设的年收益8%计算的。年均收益有可能超过这个数，也有可能低于这个数字。

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每一年的投资帐户的收益计算方法有点瑕疵，每个月的1000元汇总到最后当年最后一个月才有13000元。而这13000的收益率不能按年均5%计算。比如第2-12个月的1000元是没有5%的收益的。

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对的，用EXCEL容易处理.我都是用EXCEL计算的