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1.应急准备
按照您每月的消费3000元，需准备9000-18000左右的应急资金。

2.长期保障
健康大病保险一年的保险费用是12000元，占家庭收入6.66%左右，因为不知道买了一些什么保险，所以无法判断。不过足够说明你们家庭具备良好的保险意识。

3.子女教育
您的孩子1岁了，需要考虑未来他的教育费用。这可以通过基金定投来实现。每月定投1000元，按年均8%收益率计算，您在17年后可积累431797元左右。这笔钱是否能满足您的子女教育需求需要您来判断。如果不够，可追加。

4.养老准备
如果您希望未来退休后的生活品质与退休前能一致，那么还需要为养老做好准备。养老也可以通过基金定投实现。按照您现在的消费水平3000元，以3%的**率计算，未来30年后的消费水平需7281元/月。如果为退休后25年做准备，简单来计算，需要准备7281*12月*25年=2160000元。为筹集这2160000元，您可以现在开始每月定投1450元。这样，按年均收益8%计算，将在30年后拥有216万作为养老费用。建议选择投资指数基金，比如嘉实300。

5.买车需求
您的家庭月收入为180000/12=15000元，扣除3000元月消费+1000元基金定投+1000元保险月支出（12000/12平摊到每月）+1450元养老定投+700房贷后还剩余7850元/月。1年约可储蓄94200元左右。这样，明年年底你的资金可以购买15万左右的车（10万的目前存款-18000的应急准备+94200-购车的费用）。鉴于你未来2年有购车需求，所以你的存款10万拿出18000作为应急准备后，其余的资金可投资在比较稳妥的债券基金上，比如华夏债券基金。

6.未来的理财需求
未来您的资金节余会越来越多，您在完成购车后需要做进一步的诊断和规划。

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1.养老计划是长期规划，所以每月只需要投1450元,即使你将养老计划推迟,目前也增加不了太多的财务资源，但未来养老的钱则因为推迟而会减少很多。所以不建议推迟养老计划。

2.如果你的购车需求很急切，可以考虑用车贷的方式买车。由于买车是为了解决交通不便，而不是为了面子，所以你们现在就可以买辆10-15万左右的经济型的车了，不够的钱可以用车贷。10万存款拿出18000作为应急准备后，有82000的资金可以拿来买车，不足部分去贷款。你们的房贷每月才700元，所以有足够的偿还能力。

3.如果明年有读研究生的计划，今年积累下来的94200元可以用来满足这个需求。

4.银行存款18000用于应急准备就可以了，可以考虑1万用7天通知存款形式，8000存活期。

意外保险是消费型的吗？

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债券型的基金一次性买就可以了。

定投建议投指数基金，比如嘉实300等

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你们的房贷利率是多少?

现在这种情况下暂时没有必要付清.

等利率提高到8%就要考虑一次付清了

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版主你好，现在我们每月的基金定投已经达到2500元/月，我觉得小孩子的教育金似乎不够，想问一下，除了基金定 ...
gwenmatt 发表于 2010-5-13 18:40

小孩子的教育金还可以通过保险的方式来准备。我有个朋友担心自己坚持不了定投，所以选择了保险作为教育基金储备方式。由于保险一旦买了就有强制性，所以能使人强制坚持。

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测算了一下，第1、2个目标完全可以实现。但第3个目标无法靠储蓄积累来实现，需要靠投资才能实现。

1.从存款中留出2万作为应急准备，另外1万准备7月份的装修。剩下的2万可用货币基金方式保存应付年底6万还款。按您现在的节约每月有15000-3000（消费）-房贷（700）-定投（2500）=8800元（保险支出年末一次性准备缴纳，本次测算不包含在每月支出中），年底的节余足够还款。还款并准备保险支出12000后剩余29600元。作为应急准备。

2.由于2012年有买车的愿望，从年底到2012年4月，你的每月节余存款可累计达到151800元，可实现买车目标。买车后的每月节余存款用于支付2012年底的保险费用后还可节余55400元。

3.买车后养车费用按每月2000元计算，月支出增加，应急准备也需要相应增加6000-12000元。以30000为佳。

4.按之后的月节余计算，到2014年12月累计存款180000左右。如果当时的房价为90万，首付2成，则可以支付首付款，按您的节约支付还款也可实现。不过如果首付不是2成，房价比90万更高，那么就无法实现买房目标，需要延长时间。另外的一种解决方案就是靠定投基金来增加首付款。

5.赡养父母的计划需要你确定一下赡养双方父母需要多少钱才好测算，你们负担的部分是多少。因为我不知道他们的生活标准，所以现在无法给出计划。