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版主:你好!

很久没来了,现在又想咨询你点事情了,我把我们家最近的情况又整理了一遍,麻烦你帮忙看看。

家庭构成:三口之家

家庭成员1
姓名        小M        税后年收入        15万
年龄        28周岁       
保险情况:
     1.基本的五险
     2.商业保险:其中大病保险  
       国寿康宁终身保险,保费4824元/年,交20年,保额6.2万,风险保额18.6万;
       国寿康恒重大疾病保险,保费1300/年,交30年,保额5万;
       国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险,保费270/年,交至70周岁,保额1万;
       国寿附加定期保险B,保费258.6/年,保险期间29年,保额11万;
     3.消费性保险(意外险)
       国寿综合意外伤害保险,保费每年360,保额32万,其中意外伤残死亡保额30万,意外伤残住院费用保额2万;
       吉祥卡B,保费每年300,其中意外伤害保额20万,意外费用补偿医疗保险6000,意外住院定额给付医疗保额60元/日,交通意外伤害保额,飞机意外伤害60  万,汽车意外伤害10万,火车、轻轨、轮船意外伤害20万。

工作情况        私营企业做外贸        健康状况        良好
教育程度        本科                       

家庭成员2
妻子        税后年收入        2.5万
年龄        27周岁       
保险情况:
     1.五险一金其中医保为G卡;
     2.商业保险:国寿康宁终身保险,保费3050/年,保费交20年,保额5万,风险保额15万;
       国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险,保费270/年,保额1万,保险期间至70周岁

工作情况        保险公司内勤        健康状况        良好
教育程度        本科       

家庭成员3
女儿        税后年收入        0
年龄        1周岁       
保险情况:
     国寿康宁定期保险,保费1800/,保额20万,交20年;
     国寿人体生物资源储存医疗保险(脐带血),年缴保费580元,保额金额构成:总共41.5万,其中肝细胞移植,基因治疗保额30万,住院医疗保险金额每年10万,意外伤害保额每年1万,意外死亡保额1万,意外医疗保额每年5000元;
     城镇居民医疗保险,每年缴费90元。

家庭资产
    1.现金及活期存款        1000元          
      2.定期存款       6500元                       
    3.基金定投:嘉实增长共定投6个月,500元/月,国富沪深300指共定投9个月,每月500元,华夏沪深300指共定投7个月,1000/月,景顺长城内需二号共定投7个月,500/月。(至2010年11月)
    4.黄金及收藏品:黄金积存:1000元/月,2010年10月份开始。
    5.房地产:自住房一套,160平米以及自行车库10平米,现在市值大概是180万左右,汽车库一个25平米,购入价格是10万
      房屋贷款余额 4.5万
      房贷剩余年限 6年
    6.其它借款    现金6万
       
房贷支出        750元/月
生活开销        2000元/月
医疗费        250元/月
旅游支出   5000元/年
父母赡养   暂时不需要

理财目标
1.  年底还清6万现金负债
2.  3年之内实现购车,费用总共花费18万,车价15万左右
3.  4年内为爸妈新房准备20万的装修款
4.  现在定投的4个基金准备用于养老以及女儿教育的费用,是否要追加?女儿教育方面,如果将来能够在国内考上好的大学就在国内就读,如果不理想或者是能够考研出国,费用该怎样筹备?
5.  年底现金负债尝清后,基本无负债,该怎样理财?另外是否需要将房贷剩余的4.5万一次性还清?
6.  另外父亲有邮票收藏以后会交给我们保管,现在价值大概在15万左右,该怎样打理?(夫妻双方都不懂邮票收藏)
7.  小M经常国内外出差,是否要追加消费型的意外保险?
8. 年底有意一次性购入基金或者是入股市炒股,有何建议?
       
其他补充说明
小M的收入每个月是不固定的,基本在6000-13000之间徘徊,年底一次性再拿年终奖5万左右,这样的情况,收入不稳定的情况下怎样特定的理财?怎样合理避税?

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