[理财咨询] 请问我该如何理财？

kuben

本人，月收入4000,26岁，单身一人，工作至今三年没存到钱，典型的月光族。看到周围的同事结婚买房买车，再想想自己，很是郁闷，我规划是两至三年后结婚，结婚时争取买套小户型的房子，60至80之间吧，目前就职于政府部门，保障很好，收入情况稳定，请问我要如何理财！注明下，每月交际应酬可能会比较多，基本上会花掉500至1000元，每月生活费用大概在800元左右，三年过去了，我看看我的银行卡就郁闷！我目前在长沙，工作基本上就不会动了。以前逛街总有消费冲动，现在基本上学会控制了，这半年学着省钱，但是总会时不时的花些冤枉钱。

Fisherfoho

嗯，懂得节流是一个好的开端，你可告诉一下想购买的房子目前价格，另外，你的存款目前多少。

kuben

房子这两年估计还买不上，目前价格是4500左右，存款2万

Fisherfoho

建立综合理财观念，开源节流，注重规避风险与获得投资收益两手抓。
    收入支出分析： 月收入4000元，月交际开支500-1000，平均可计算为700元，生活支出800元，月结余2500元。
    1. 现金保障
    一般需要留取适当的现金保障，以月支出的3-6倍为基准，用于保证开销不受到影响，以免影响其他投资和储蓄。由于你在政府部门，收入应该是比较稳定和准时，你可准备3倍左右的月支出作为先进准备，月支出共1800元左右，3倍则为4800元，以活期存款或者现金等流动性好的方式持有。
    2.长期保障
    由于你在政府部门，保险保障和养老保障都有基本的满足，目前可将力量主要用于未来的结婚及买房等理财目标。
    3.结婚/买房
    打算两三年之后结婚，建议进行投资，方式很多，简单的储蓄比较亏，不能释放财务资源获得投资收益。投资有不同的方式，风险大的可能的收益也更可观，风险小的或者基本无风险的则收益一般。比如，股票和股票型基金的风险比较高，但如果有深入的研究可参与获得较高收益；债券型基金的风险较小，收益也比较确定；指数基金是费用比较低的基金，但同时也是有风险，很长期来看，年均收益为8%左右，你可简单看为中国经济的增长；银行零存整取则基本无风险，但收益一般。
    根据以上分析，你可做一个选择，我建议是拿一部分资金做一定的风险投资，另一部分则获取稳定收益。具体操作可以是：
    由于目前房价是4500元/平，两三年后简单估计为5000元左右，60-80平米则总价为30万元到40万元之间，首付大致9万到12万元。如果按80平米的计算，首付12万元，贷款28万元，月均还款1800元左右。如果按60平米计算，首付9万，贷款21万，月均还款1300元左右。
    那么现在首要的是准备结婚/购房首付和装修费用。根据不同的风险偏好可提供以下两种方式：
    1. 按照目前的月结余2500元，采用无风险的银行零存整取，三年后可获得9.4万元左右的资金，用于60平米购房的首付。估计这三年间你的收入会增加，月结余增加后，剩下的资金可用于投资或者储蓄，作为结婚的费用。而目前的两万存款，其中5000元左右作为现金保障，以活期存款或者现金等流动性好的方式持有，剩余的1.5万可做投资，可承担一定的风险，比如股票/股票基金等，实现升值，但需要学习股票和基金的知识，赎回时机很重要。加上工资增加后带来的结余，那么，三年后买房结婚是完全可以的。
    2. 按照目前的月结余2500元，采用有风险的基金定投，可定投指数基金，按照8%的年均收益计算，三年后可获得10.5万元的收益，但不确定，有风险，可能提前就实现这个数目，也可能超过这个数目，甚至到12万，可购买80平的房子了。但这种方式也可能的结果是资金损失较大，甚至少于9万元。如果对基金研究较深入，能够在较好的时机赎回，可考虑此方式。月收入增加后带来的收益则可通过储蓄等方式累积，作为结婚时使用

angela

ding...

Fisherfoho

如果能有兼职收入更好

梁建华

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samtina2010

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亮亮1011