MBA 24211259 曾超峰 对金钱的看法
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本周开始了中大的MBA课堂的第一课《财富管理》
老师第一个问题是「什么是钱？什么叫赚钱？」
「挣」字，左边是「扌」，右边是「争」
靠双手去争，靠力气去换
是一种「手停口停」的线性思维
「赚」字，左边是「贝」，右边是「兼」
贝在古代代表货币
用脑子去兼并、去整合，让钱为你工作
老师举了个例子：拳王泰森
20岁获世界冠军，20多年生涯挣了4亿美金
结果他破产了
他不是没「挣」到钱，而是不会「赚」钱
他以为钱是靠拳头「打」出来的
却不知道，真正的财富是靠脑子「算」出来的
财富管理的核心不是追求收益，而是管理风险
老师问：在座的谁炒股没亏过钱？
大家笑了
他说：没亏过50%并赚回来的，根本不懂投资
背后的逻辑是，投资前期交学费是必然的
关键是你交完学费后，能不能建立起自己的投资理念
真正的财富自由，不是你今天股票赚了多少钱
而是当你不工作的时候
你的非工资收入能覆盖你的所有生活开支
泰森赚了4亿美金却破产
是因为他只懂“挣钱”，不懂“赚钱”
李嘉诚16岁开始做生意
30岁后专注理财，靠的是耐心和复利
庄子说的「谋无主则困，事无备则废」
司马迁的「无财作力，少有斗智，既饶争时」
老师聊完「挣钱」和「赚钱」区别后
抛出一个灵魂拷问「买房贷款500万，30年还清，等额本息和等额本金，你们选哪个？」
这是一个选择可能让你少花几十万，教室里瞬间热闹起来
✅大部分的理解：只看总利息，选本金最划算
假设贷款利率3%，30年还清
等额本金：
首月月供：约26,389元（每月递减约）
总利息：约225.6万元
等额本息：
月供固定：约21,085元
总利息：约259.1万元
等额本金比等额本息可以少还33.5万利息！
大部分的第一反应都是「等额本金」更划算
✅老师继续问：各位有没有想过钱有机会成本的
他开始算另一笔账
选等额本金，第一个月月供26,389元
选等额本息，月供21,085元
等额本金比等额本息每月多还5,304元
如果这5,304元，大家拿去投资呢？
假设年化收益8%
每月定投5,304元，30年后是多少？
Excel公式：=FV(8%/12, 360, -5304, 0, 0)
结果出来，教室里倒吸一口凉气——约790万
省下的33.5万利息，在巨大收益面前，瞬间不香了
选本金还是本息，不是看谁利息少
而是看你的钱有没有更好的去处
✅那是不是所有人都该选「等额本息」
老师笑了：也不是！
他打开Excel，调出一个更硬核的算法——贴现法
我们要比较的，不是未来30年一共还了多少钱，而是这些钱在今天值多少。原理很简单：未来的钱不如今天的钱值钱（因为**+投资机会）
在Excel里拉了两列数据对比：
场景A：贴现率=2%（低于3%，保守型）
等额本金的现值略低于等额本息
结论：本金更优
场景B：贴现率=8%（高于3%，进取型）
等额本息的现值低于等额本金
结论：本息更优
关键问题：贴现率多少的时候，两者相等？
目标：等额本金总现值 = 等额本息总现值
几秒钟后，结果出来了——3.0%
3.0%是什么概念，正好就是贷款利率
以上过程可能很复杂，简单理解如下
如果自己长期投资收益率能超过3%，应该选本息
如果不行，且经济压力不大的情况下，优选本金
财富管理最核心的思想是什么
钱是有机会成本的
你以为你在省钱，其实你在浪费钱
你以为你在花钱，其实你在赚钱
搞不懂这一点，算再多利息都是白搭
财富管理的最高境界
不是账上有多少个零
而是像庄子「事无备则废」之后的从容
当大家通过提前规划和配置
解决了现金流、子女教育、养老医疗的后顾之忧后
金钱才能真正成为你实现人生目标的工具
我们用双手努力去“挣”未来
更要学会用脑子去“赚”人生 |
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