[理财咨询] 家庭月收入5000如何理财

jp1029

因为丈夫不幸去世，小孩现在已经大四，无房贷，有几处房产和车一辆（2-3年后购置新车）少许实业投资，现在有可动用存款20W左右。自己已经购买了保险。请问如何理财？

jp1029

[发帖际遇]: jp1029获得本周补贴金币15，这种好事都有啊，下周再给点吧.

可动员存款是已经去除了一年的各种基本开支和杂项了， 手上还有一支基金裕阳，求专家分析下。

L123

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首先，对您丈夫的去世表示遗憾。

所幸的是您的孩子已经快工作了，且你们没有房贷的压力。目前的财务资源尚不存在紧张的状况。

您可以做如下安排：

1.应急准备

可按您的月生活支出准备3-6倍的应急资金。因您未提供月生活支出，所以无法测算具体金额。您可以自行计算。

2.长期保障
您已有商业保险，保险额度是否足够可根据下列标准进行初步衡量。保额应设置为您的年收入的5-10倍，以保障未来5-10年的生活。按您的月收入5000计算，年收入6万，需准备至少30-60万的保额。保费支出可按您的年收入的10-15%计算，即控制在6000-9000元。

3.养老规划
对于您来说，目前最需要考虑的就是未来的养老问题。这需要您提供您的年龄和月生活支出才好测算。

4.房产规划
您的房产是否能获得租金收入？如果尚有部分房产未出租，建议出租通过租金收入获得理财收入，这样能通过房产满足一部分养老的需求。

5.购车规划
您想购买多少价位的车？购置新车的款项可从现有存款中提取。需要测算。

6.实业投资
目前您进行的实业投资是哪方面的？投资回报率如何？是否有精力打理？是否想转为其他投资？这些需要进一步的信息才能进行规划。

7.存款规划
目前您的存款一部分要作为应急准备金，另一部分可作为购车款的准备，还有一部分应用于养老规划。

L123

[发帖际遇]: L123在馒头店卖馒头赚到金币5，千万不要卖毒馒头哦.

基金裕阳的诊断结果见http://www.zhaobaolicai.com/ss/fund/fundcls3.htm

从诊断结果中可以看到，基金裕阳抗跌和选股能力较差，导致该基金业绩回报较差。

封闭式基金中基金泰和可以考虑。

jp1029

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回复 3# L123


      感谢陈老师的回复
      我今年的岁数是48，还有2年可以可以拿退休工资。一个月我自己1500，小孩1000.
房产方面每月有3000.实业方面则是投资了挖沙船，因为效益不定 年收入约为7-10W。
   存款方面因为我做的是门面生意，所以在减去了平时的流动资金所需后还剩下大约20W存款。
   保险则是新华的寿险 一年12000。
   车这个并没有定下买什么车只是2-3年后必须换车 这个可以先不考虑。
   主要是想咨询下这20W要如何合理利用，毕竟存银行吃利息感觉很不划算。

L123

[发帖际遇]: L123在五星级酒店和MM HAPPY一晚, 花费金币18，桃花运不错哦，为了MM要多赚钱啊.

如何利用存款需要根据你的理财目标来设定，并做相应的产品配置。

这两天忙着一个企业咨询项目，明天晚上我再来帮你测算一下

jp1029

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下jp1029获得收益金币19，真感谢你们啊.

回复 6# L123


    感觉现在经济形势很乱不想留太多现金在银行里面，只要能跑过通胀再实现一定的盈利就好。

L123

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下L123获得收益金币17，真感谢你们啊.

1.应急准备

可按您的月生活支出准备3-6倍的应急资金,按您每月1500和孩子1000元的生活费用，可准备7500-15000元的应急准备金。

2.长期保障
您已有商业保险，保险额度是否足够可根据下列标准进行初步衡量。保额应设置为您的年收入的5-10倍，以保障未来5-10年的生活。按您的月收入5000计算，年收入6万，需准备至少30-60万的保额。保费支出可按您的年收入的10-15%计算，即控制在6000-9000元。你的保险费用已经超标，考虑到年龄问题，可以不再补充。

3.养老规划
对于您来说，目前最需要考虑的就是未来的养老问题。由于已接近退休年龄，所以建议靠稳健的投资来为养老做准备。

4.房产规划
您的房产每月有3000元的收入，这部分收入可以通过基金定投来实现进一步的增值，并可作为养老的补充。

5.购车规划
由于您2-3年需要购置新车，购置新车的款项可从现有存款中提取。

6.实业投资
目前您进行的实业投资可以带来年收入7-10W。这部分收入也可通过投资基金的方式使其进一步升值。

7.存款规划
目前您的存款中1.5万作为应急准备金，8.5万以2年定期存款的方式作为购车款的准备。另外10万可做一个投资组合，可6W投资于债券基金+2W投资于黄金基金+2W投资于股票基金。

jp1029

[发帖际遇]: jp1029买乐透幸运中得二等奖, 获得奖金金币5，难道今天jp1029要发点横财？.

回复 8# L123
谢谢陈老师的理财建议
我儿子即将毕业，是否应该为其购买保险？
我的保险中未包括意外险 是否应该购买意外险？
如果买  都应该买多少的？

L123

[发帖际遇]: L123购买了一张吴人听的演唱会门票，花去金币5，你今天的运气真差.

1.你儿子的保障实际上应该让他自己来负担比较好，让他学会承担责任。你把观念传递给他是最重要的。在没有形成家庭责任观念之前，保险的作用并不明显，因为保险不是保自己，而是保家人的。

2.意外险是消费型的，可以每年购买。具体保额设置可咨询下保险顾问，因为要考虑到你已有的保险的配置。