gwenmatt

版主：你好!

很久没来了，现在又想咨询你点事情了，我把我们家最近的情况又整理了一遍，麻烦你帮忙看看。

家庭构成：三口之家

家庭成员1
姓名        小M        税后年收入        15万
年龄        28周岁       
保险情况：
     1.基本的五险
     2.商业保险:其中大病保险  
       国寿康宁终身保险，保费4824元/年，交20年，保额6.2万，风险保额18.6万；
       国寿康恒重大疾病保险，保费1300/年，交30年，保额5万；
       国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保费270/年，交至70周岁，保额1万；
       国寿附加定期保险B，保费258.6/年，保险期间29年，保额11万；
     3.消费性保险（意外险）
       国寿综合意外伤害保险，保费每年360，保额32万，其中意外伤残死亡保额30万，意外伤残住院费用保额2万；
       吉祥卡B，保费每年300，其中意外伤害保额20万，意外费用补偿医疗保险6000，意外住院定额给付医疗保额60元/日，交通意外伤害保额，飞机意外伤害60  万，汽车意外伤害10万，火车、轻轨、轮船意外伤害20万。

工作情况        私营企业做外贸        健康状况        良好
教育程度        本科                       

家庭成员2
妻子        税后年收入        2.5万
年龄        27周岁       
保险情况：
     1.五险一金其中医保为G卡；
     2.商业保险：国寿康宁终身保险，保费3050/年，保费交20年，保额5万，风险保额15万；
       国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保费270/年，保额1万，保险期间至70周岁

工作情况        保险公司内勤        健康状况        良好
教育程度        本科       

家庭成员3
女儿        税后年收入        0
年龄        1周岁       
保险情况：
     国寿康宁定期保险，保费1800/，保额20万，交20年；
     国寿人体生物资源储存医疗保险（脐带血），年缴保费580元，保额金额构成：总共41.5万，其中肝细胞移植，基因治疗保额30万，住院医疗保险金额每年10万，意外伤害保额每年1万，意外死亡保额1万，意外医疗保额每年5000元；
     城镇居民医疗保险，每年缴费90元。

家庭资产
    1.现金及活期存款        1000元          
      2.定期存款       6500元                       
    3.基金定投：嘉实增长共定投6个月，500元/月，国富沪深300指共定投9个月，每月500元，华夏沪深300指共定投7个月，1000/月，景顺长城内需二号共定投7个月，500/月。（至2010年11月）
    4.黄金及收藏品：黄金积存：1000元/月，2010年10月份开始。
    5.房地产：自住房一套，160平米以及自行车库10平米，现在市值大概是180万左右，汽车库一个25平米，购入价格是10万
      房屋贷款余额 4.5万
      房贷剩余年限 6年
    6.其它借款    现金6万
       
房贷支出        750元/月
生活开销        2000元/月
医疗费        250元/月
旅游支出   5000元/年
父母赡养   暂时不需要

理财目标
1.  年底还清6万现金负债
2.  3年之内实现购车，费用总共花费18万，车价15万左右
3.  4年内为爸妈新房准备20万的装修款
4.  现在定投的4个基金准备用于养老以及女儿教育的费用，是否要追加？女儿教育方面，如果将来能够在国内考上好的大学就在国内就读，如果不理想或者是能够考研出国，费用该怎样筹备？
5.  年底现金负债尝清后，基本无负债，该怎样理财？另外是否需要将房贷剩余的4.5万一次性还清？
6.  另外父亲有邮票收藏以后会交给我们保管，现在价值大概在15万左右，该怎样打理？（夫妻双方都不懂邮票收藏）
7.  小M经常国内外出差，是否要追加消费型的意外保险？
8. 年底有意一次性购入基金或者是入股市炒股，有何建议？
       
其他补充说明
小M的收入每个月是不固定的，基本在6000-13000之间徘徊，年底一次性再拿年终奖5万左右，这样的情况，收入不稳定的情况下怎样特定的理财？怎样合理避税？

admin

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