[理财咨询] 家庭月入9K如何理财

乐乐

家庭成员：男30、女26、两小孩（6岁与3岁）
1、现有住房一套，无房贷。工资收入9000元/月、房租收入6000元/年
2、生活支出大概3500元/月
3、基金定投：嘉实沪深500元+易方达300元（请帮忙看看这样定投合理么？作为孩子的教育基金）
4、两人有五险没有住房公积金，分别购买了重疾与意外险，年交保费6K

目前手上无余款，想在3-5年内购一辆10W左右的代步车，看怎样理财能尽可能快的购第二套房子（大概60W）

L123

[发帖际遇]: L123开车的时候, 一张纸条飞进驾驶舱, 才发现原来是支票金币10，今天这么好运啊.

1.应急准备
可按月生活支出的3-6倍来准备，约为10500-21000元。以活期存款或货币基金形式保留。
2.长期保障
你们有很好的理财意识，已在长期保障方面增加了重疾和意外险。按照你们的工资年收入10.8万来看，你们可设置的保额为年收入的5-10倍即54-108万，保费支出控制在年收入的10%-15%范围内即10800-16200元是比较合适的。从你们目前的保障来看，如果不是公务员或在医疗保障较好的事业单位，可能还不够。
3.子女教育
你已经开始为孩子准备教育金，再次说明了你们具有很好的理财意识。这里只需要为你测算一下按目前的定投金额计算，嘉实的500元定投可为大孩子18岁时筹备到12万左右的教育金；易方达的300元定投可为小孩子18岁时筹备到10万左右的教育金。你只需要看下这笔教育金是否能满足你对孩子的期望。如果不够的话，可在原来的基础上追加定投。比如要想为大孩子筹备24万，则再追加500元定投；要想为小孩子筹备20万，就再追加300元，以此类推。。。
4.养老规划
你们有社保，基本生活可以保障。但要想退休后过较好的生活，则需要尽早准备。按你们的年龄和目前的生活费用测算，你们需要筹备至少270万养老金才能退休后过上和现在生活质量相同的生活。如果50%通过社保，50%通过自己筹备的话，可以每月定投1100元来准备。
5.买车
准备好上述规划后，你们每月的节余为9000+6000-900（保险月摊，按10800元/年计算）-800（子女教育）-1100（养老）=12200元。从现在起第一个月的节余先保留在银行作为应急准备。从目前计算第二个月起每月的节余保留下来，第11个月即可筹备10W的买车款。买车后，每月的节余再扣除养车费用2000元左右，节余约为10000元。
6.第二套房子
如果要买60万的房子，首付按5成计算的话，需要30万。按每月节余10000来计算，需要30个月才能筹备到首付款，即2年半左右可考虑买第二套房。首付如果按3成计算，只需要18万，那么1年半就可以买第二套房了。由于买房的时间不足够长，不建议用这笔资金做高风险的投资。可每月将节余资金做一个定期存款或货币基金投资。筹备到首付款后就可以去银行贷款买房。按你们目前的月节余水平偿还房贷能力足够。

大只广

[发帖际遇]: 大只广开车的时候, 一张纸条飞进驾驶舱, 才发现原来是支票金币8，今天这么好运啊.

angela

[发帖际遇]: angela在大街上捡到金币1, 飞快的跑回家躲着,难道今天angela有狗屎运？.

乐乐

回复 2# L123
好像弄错了，那笔6K的房租是一年一次性收入，不是月租

L123

[发帖际遇]: 在招宝理财网的建议下L123获得收益金币9，真感谢你们啊.

哦，对。重新测算一下。

L123

前几个规划不变

5.买车
准备好上述规划后，你们每月的节余为9000+500-900（保险月摊，按10800元/年计算）-800（子女教育）-1100（养老）=6700元。从现在起第1-2个月的节余先保留在银行作为应急准备。从目前计算第3个月起每月的节余保留下来，第18个月即可筹备10W的买车款。买车后，每月的节余再扣除养车费用2000元左右，节余约为4700元。
6.第二套房子
买车后如果要买60万的房子，首付按5成计算的话，需要30万。按每月节余4700来计算，需要64个月才能筹备到首付款，即再过5年半左右可考虑买第二套房。首付如果按3成计算，只需要18万，那么再过3年半就可以买第二套房了。这次测算后由于时间足够长，而且现在资本市场处于低位，可考虑每月将节余资金4700做基金定投或股票定投以快速积累首付款。筹备到18万首付款后就可以去银行贷款买房。即使按8%的银行贷款利率，贷款42万，贷20年，每月的还款额为3513元，你们可以支付得起。如果要筹备30万首付，贷款30万，即使按8%的贷款利率，贷款20年每月的还款2509元，对你们的生活不会造成较大负担。

乐乐

[发帖际遇]: 乐乐买乐透幸运中得特等奖, 获得奖金金币15.

谢谢，我还想问一下，基金定投，广发中证500与易方达哪只比较好

angela

[发帖际遇]: angela发帖积极努力, 获得本论坛奖金金币3，努力工作才能赚钱啊.

广发有赢定投的服务，就是高点少投，低点多投。可考虑广发500。在广发基金网站上www.gffunds.com.cn

L123

[发帖际遇]: L123借朋友的法拉利去HI，不小心车上刮了一道划痕，花去金币5，你今天的运气真差.

赢定投可以考虑,定投选择指数基金比较好