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罗盛成
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罗盛成
发表于 2022-3-18 23:58
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基金+股票产品组合 20211626-罗盛成
(一) 案例背景:
生命周期:林先生、林太太今年均为30岁,育有一个1岁小孩。家中现有住房一套,汽车一辆。
财务资源:根据财务诊断报告,目前林先生家庭年收入40万、年支出25万,每年净收入约15万,现有闲置资金30万可用于理财投资。
风险偏好:风险中性型
理财目标:积累17年后用于小孩大学出国留学的存款账户
(二) 案例分析:
根据林先生家庭情况,我们可以认为该家庭处于成长期。具有一定的抗风险能力,故可以配置一定的资金到股票和基金上。
由于子女教育这个财务目标期限较长,建议采用基金定投的策略,策略如下:第1-10年,建议最开始将资金80%配置到股票基金,20%配置到债券型基金;在第10-15年,建议逐渐减持股票基金,增持债券基金,最终将股票基金持有比例降到为40%,债券型基金持有比例提高到60%;在第16-17年,建议逐步减少股票基金和债券基金持有比例,开始逐步增持货币市场基金,并在最终全部转化为货币市场基金。
(三) 基金组合推荐:
1、 偏股混合型基金——国投瑞银进宝混合(001704)
该基金目前主要重仓新能源、有色金属、电力设备类,主要持股永兴材料、天齐锂业、江特电机等股票,近1年夏普比率1.5(同类排名34/2320),近2年年化收益35.6%,基金经理稳定、有业绩优秀。基金组合建议占比30%。
2、 偏股混合型基金——平安策略先锋混合(700003)
该基金目前主要光伏发电和半导体类,主要持股基隆股份、中天科技、立讯精密等股票,近1年夏普比率为1.94,一大特点是该基金受内部人员青睐(内部员工持有占比6.5%),近3年年化收益率为54.2%。基金组合建议占比20%。
3、 被动指数型基金——建信央视财经50指数(165312)
央视50指数前三大行业分别为银行、食品饮料和医药生物,不管是从基日以来,还是在温和上涨阶段,央视50表现都要好于上证50,最近5年的年化收益率均优于上证50。选择该基金是因为风险控制指标(波动率、最大回撤等)在同类基金中排名靠前,风控水平高。基金组合建议占比30%。
4、 债劵基金——易方达双债增强债券A(110035)
该基金规模为53.5亿,配置债券占比92.1%,成立来年化为8.31%,近5年超额收益同类排名12/974,近3年夏普指标同类排名41/974,基金经理王晓晨从业11年、业绩优秀。基金组合建议占比10%。
5、 债劵基金——天弘永利债券B(420102)
该基金规模为214亿,配置债券占比83.8%,成立来年化为6.34%,近5年超额收益同类排名34/974,近3年夏普指标同类排名16/974,基金性价比较高,该基金成立14年,荣获2次金牛基金奖。基金组合建议占比10%。
(四) 股票组合推荐:
尝试从产品、管理、增长、产业链地位、资本支出等角度思考,选出一下5支股票组合:
1、 云天化(600096)建议仓位30%
(1) 新能源概念中,锂电池除了锂,还离不开磷酸,云天化是磷肥及磷化工行业龙头企业;
(2) 最新季度,归母净利润同比增长379%,利润成长性强;
(3) 未来3年,机构预测净利润每年增长145%,PEG为0.09,价值或被低估。
2、 鱼跃医疗(002223)建议仓位20%
(1) 基本业务为家用医疗器械生产和销售,随着消费水平提升、人口老龄化加快,长期看好家用医疗器械行业。
(2) 该公司明确以呼吸、血糖及家用POCT、消毒感控三大核心成长赛道,均为养老刚需。
(3) 最新综合估值仅高于近十年1%时间,处于历史极低位。
3、 招商银行(600036)建议仓位20%
(1) 股份制银行Ⅲ行业龙头企业
(2) 近五年,ROE为16%,总资产净利率为1.22%,盈利能力很强;
(3) 总资产周转率为0.037次,资产利用效率很高,运营能力很强。
4、 华宝股份(300741)建议仓位15%
(1) 国内食品香精行业龙头企业;
(2) 近5年ROIC为17%,创造价值能力较强;近5年收现比到118%,销售收入现金含量很强;
(3) 近4年股息收益率均值达到6.5%,现金分红极高。
5、 华东医药(000963)建议仓位15%
(1) 化学制剂行业龙头企业,基本业务为医药商业+医药工业+医美,医药商业、医药工业基本稳定,主要增量或者看点在医美的前瞻性布局。
(2) 近五年ROE为22%,ROIC为20%,盈利能力很强;
(3) 在建工程占总资产6.7%,未来产能扩张后营收有望进一步增长。
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