巧妙解压妇女节为“奔三”的自己买一份安心

　　本期参与理财师：中德安联人寿保险江苏分公司南京SSC高级理财顾问池加琪

　　随着女性社会地位的提高，她们的压力也日渐增加。除了要当好妻子、母亲和女儿外，工作上的出色表现也给她们提出了更高的要求。而进入2010年，80后中年纪最大的一批已经正式步入30岁行列。她们中甚至有尚未给自己购买过任何保险的案例。

　　情况简介

　　蔡小姐，今年28岁，面临着即将“奔三”的自己，她时常为没有购买任何保险而忧虑，“脑子中总有这个念想，但是一再拖沓至今也没有付诸行动。”

　　蔡小姐老家四川，硕士毕业后独自一人在上海打拼了将近3年，目前月收入将近1万元左右，加上年终奖到手的年薪为15万元。由于单位是一家大型国企，故“五险一金”齐备。目前手中除了流动资金18万元外没有其他资产，每月除了房租1000元外，正常开销2500元左右足矣。但是在每年一度的体检中，蔡小姐发现了自己的身体开始出现问题，各项指标也开始接近正常值的极限，虽然都是小毛病，但还是希望趁自己年轻，且手中尚充裕时购买一份健康险，希望保险理财师在自己可承受的范围内给出一份全面的保险规划。

　　投保目标

　　1、为自己的健康购买一份保障，希望较经济实惠，以免过度加重目前的负担（两年内有购房打算）；

　　2、不知额外的养老保险是否还需要，希望理财师给出建议；

　　3、对于分红险、投连险等带有投资性质的保险，不知是否适合自己？

　　案例分析

　　蔡小姐目前年收入15万，国有单位的收入比较稳定，日后应该还会不断增加。按照她的情况，做出以下建议：

　　1、保留一定的活期存款，留作家庭备用金。因为蔡小姐家中还有父母要赡养，如果父母出现超出能力范围的医疗或其他费用，可以在关键时候出一把力。按照蔡小姐的消费情况，每月存款2000元比较合适；

　　2、考虑到2年内需要购房，18万元流动资金中的13万元可做短线的定投基金，以备将来做购房首付。除去每月3500元的开销，每年将有108000元结余，建议每月预留3000元左右作为房贷支出。

　　3、如果扣除预备金和房贷预留款，18万元以及每年结余可支配的资金还可以进行一部分资产配置。建议蔡小姐用5万元投资银行保证收益型理财产品，但是建议投资半年以内的短期产品为主。

　　4、蔡小姐的年龄还处于个人资产的原始积累期，所以不推荐投连险等投资性质的保险，重点应该放在保障方面。在保险产品的选择上，首先要考虑的应该是包含重大疾病保障在内的健康保障和退休后的养老规划。社会保障虽然比较齐全，但保障水平低，在当前医疗费用和其他生活成本不断上涨的大环境下，仅有社保很难满足日后的健康和养老支出，商业保险可以作为补充。