消费投资“五五开” 白领年度结余宜做基金定投

推广大使

　　案例：

　　广州小孔两口子刚刚结婚，28岁上下年龄。孔先生在电讯公司当工程师，年薪11万元，太太在百货公司当经理，年收入6.5万元。银行存款12万元，基金5万元。没有房子，租房住，请问这样的新婚小两口短线该如何理财？

　　消费建议：住房支出3000元/月

　　孔先生夫妇俩年收入17.5万元，处于中等水平，该家庭处于成长期，未来有购房和生育子女的压力，现阶段应合理地控制好家庭支出，积累流动资产。应尽可能地避免降低选择性支出。

　　孔先生家庭现阶段没有购房，先租房住，建议孔先生选择靠近工作单位的房居住，减少交通费用和在路途上花的时间和成本，一般租房费用在2500元/月左右，租房后产生的水电费、物业费、煤气费和上网费一般为500元/月，这部分费用为义务性支出，不予考虑调整。

　　其他方面，尽量减少在外用餐，多利用公共交通，等待换季打折时才购买衣服，通讯方面多利用优惠套餐，具体费用见表。

　　投资建议：

　　2比1分成进取保守投资

　　1.流动资产：留足家庭紧急备用金：留出２万元，投资于货币市场基金，保持家庭理财安全性。

　　增加基金投入：从小两口的职业特点上来看，工作比较繁忙，自行买卖股票并没有时间。但小两口年轻力壮且有未来购房预期，60%以上的流动资产全存在银行显然不合适，建议增加基金购买份额，将其提高到10万元。目前1年，市场变动比较大，建议购买混合型基金，应可获得6%上下的年投资回报。

　　剩余资金投资银行理财产品：目前1年期信托类理财产品的收益率平均都能达4%，像孔先生这样的年轻家庭可将剩余流动资金5万元转为银行理财产品来增加家庭收入。

　　2.年度结余只做基金定投。

　　孔先生可根据家庭支出建议控制家庭支出后，一年的合计家庭开支为7200×12=8.64万元，剩余8.86万元，数额并非太多，建议集中投资。将年度结余采取基金定投的方法进行投资积累，为今后的购房和生育子女积累流动资产，获得5%上下的投资收益率应该不是什么问题。

　　经过调整后，孔先生家庭17万元的流动资产一年给家庭带来8100元的理财收益，8.86万元年度结余给家庭带来4430元的理财收益，共计12530元。