基金组合+股票组合推荐_韩贝花21211499

一，案例背景信息

1、生命周期：金女士，年龄33岁，全职主妇，已婚，1名子女，处于家庭成长期
2、经济特征：家庭月收入2万（男方收入），年收入60万（男方收入），目前家庭可投资资金为50万，高风险职业（男方为程序员，即将面临35岁裁员危机），进入收入高成长期
3、理财目标：子女教育，养老，清偿房贷车贷，提高生活品质
4、风险承受能力：中等偏强，愿意尝试高风险高预期收益的股票及投资类产品
5、对投资报酬的预期：高
6、财务资源：以薪资收入为主，理财收入为辅
7、适合投资组合：稳健型（70%）+激进型（30%）
8、理财目标：每月投资收益率能覆盖贷款支出，通过投资跑赢**，实现8%以上年利率。

二，可投资资金为50W

基金组合（70%）可投资额度为35万
-混合型基金（基金池的60%）可投资额度为21万
1.前海开源新经济混合A ：作为新能源及光伏相关高成长行业基金，属于高风险高预期收益类基金，虽然目前处于高估值阶段，但新能源光伏向好的基本面没有发生变化，预计还有持续良好的增长。
2.易方达新经济灵活配置混合
作为创业板新经济基金，中仓股票为有较好安全边际及成长空间的企业，基金波动率相比相关类型基金尚可，夏普比率为0.75投资性价比很高，基金历史业绩表现也很不错，加上易方达业绩较为优秀的陈皓经理的历史表现，判断为适合长期投资持有。
3.易方达环保主题灵活配置混合
此基金中仓制造业及电力热力燃气等能源类企业，看好其未来发展，且基金经理祁禾的任职期间回报率较高，选股能力和择时能力尚可，因此判断为适合长期持有。

-债券基金（基金池的40%）可投资额度为14万
1.易方达双债增强债券A
2.天弘永利债券B
债券类基金保持稳定的基调，用于规划子女教育及养老上，以稳定的收益率保持抗通胀即可。上面两只债券型基金历史表现稳定优异，判断可长期持有保持资金稳定。

股票组合（30%）可投资额度为15万
1.隆基股份（新能源）
隆基股份是全球市值最高的光伏企业，作为中国乃至全球的光伏龙头企业，单晶硅片市场占有率全球第一。该企业近年来一直保持强劲的增长势头，有自身技术护城河及足够的安全边际，估值PE约为40，目前也在此价值徘徊，长期来看目前仍然是较好的买入节点。太阳能光伏发展为历史必然趋势，作为行业世界级龙头，隆基的价值成长，未来可期，另外公司企业家对于行业的执着以及企业家精神，以及管理理念也是看好这家公司的另一个因素。据欧洲联合研究中心预测，到2030年，光伏发电在世界总电力中的供应将达到10%以上；到2040年，光伏发电将占电力的20%以上；到21世纪末，光伏发电将占到60%以上，成为人类能源供应的主体，光伏发电增长潜力巨大，作为本行业巨头，隆基是适合长期投资的好公司。

2.中国平安（金融保险）
中国平安作为传统金融保险行业的龙头企业，是稳定增长的稳健型企业。该企业以较高的收益（4.63）及稳健的PE（5.81）保持持续的稳步增长。另外，平安注重股东回报，在2021年持续调高现金分红，向股东派发全年股息每股现金人民币2.38元，同比增长8.2%，实现稳健增长的分红，适合长期投资拿分红，实现个人的稳健收益。在股票投资组合里可充当稳健投资的角色，对冲部分高风险企业的风险。

3.招商银行（银行类）
基本逻辑与买中国平安类似，该企业可实现稳健增长的分红，适合长期投资拿分红，是稳健型股票。

4.法拉电子（电子设备）
该公司是薄膜电容行业的全球龙头，深耕薄膜电容50余年，成长为国内第一，全球前三的薄膜电容厂商。新能车全球市占率超30%，新能源（光伏和风电）全球市占率超60%。国内由政策推动向市场推动转变，欧洲补贴强度持续，美国超预期加码。长期看，新能源车增长确定性高，2021~2025年新能源车销量CAGR将达到39%，新能源车用薄膜电容市场CAGR约为40%，到2025年市场空间超65亿元，行业前景广阔。另，该企业有明显的成本优势及经营能力，预测未来依然有较大的股价上升空间。

5.恒力液压（专用设备）
该公司液压系统主要下游包括重工、海工、试验台等订单饱满、市场前景广阔，国内高端液压泵阀龙头，挖掘机油缸领域市占率超50%。估值回归合理价格区间，基本面良好，近期为比较好的入手时机。