基金及股票推荐-20211923 PTMPACC 侯灿

一.背景介绍：

覃先生夫妇，均为39岁，有一个6岁的孩子。覃先生月收入为2.5万元，覃太太月收入为2万元，合计4.5万元/月，覃先生家庭支出为2万元/月，房贷每月5000元，每月结余约2万元，经济情况较为稳定。目前覃先生家庭现有存款28万元。覃先生希望通过理财方式为子女养育及教育成本减轻负担，也为后续的养老提供资金支持。

理财需求分析：
1.生命周期：覃先生正处于家庭成长期，收入较为稳定，年收入中等，还贷压力适中，考虑夫妻双方收入后，每月约有12,000元左右可用于理财。
2.风险偏好：分析覃先生家庭的理财需求及投资偏好，其属于稳健型风格，希望能获得资产的稳健增值。

二.基金产品推荐：
将基金投资分成三类，以5:3:2的比例分别投入到下述三类基金当中。
50%用于定投货币基金理财产品、；
30%定投固收+策略基金（如：博时稳健回报债券）；
20%定投混合型基金（如：信达澳银研究优选混合）

三.股票推荐
1、贵州茅台。国内白酒第一品牌，世界三大名酒之一，行业的绝对龙头，保持稳定的ROE和现金流，历史分红慷慨，长期投资可保持较稳定的年化收益。
2、迈瑞医疗。国内医疗器械的龙头企业，收入利润逐年上升，盈利能力强，保持良好的ROE表现，分红慷慨。
3、立讯精密：国内精密制造龙头企业，和国内外大客户保持良好的合作关系，业务领域持续扩大，增长潜力较大。
4、国瓷材料：国瓷材料作为我国磁粉行业的龙头企业，是国内首家，也是全球继日本堺化学后第二家掌握水热法合成纳米级钛酸钡粉体技术的企业，具有较强的技术能力和盈利能
5、韦尔股份：国内领先的半导体分销及设计公司，射频龙头股，业绩高速增长，盈利能力强，受汽车车载需求的增长利好，需求有望进一步放大。