月入1万8小康之家 2010年如何理财积累资产

　　今年34岁的周先生和同岁的太太工作、生活在广州，他们有一个6岁的儿子。由于工资收入较高，且已经有自住房，夫妻俩的心理压力较其他上班族小一些，但是，儿子马上就到了上学读书的年龄，他们想了解一下现在的资产配置状况是否合理。

　　周先生与太太家庭月收入18000元，月支出8000元，有住房一套，价值250万元，还有5万贷款未还清，其他资产52万元，另外还有年终奖金30000元，保险费及供养老人每年支出18000元。

　　月结余一万元

　　周先生目前在一家民营电脑公司任职，每月收入10000元，太太在国有企业工作，月收入8000元。两人每月日常花费需要3500元，房贷还款1500元。儿子的早教课每周两次，每次学费150元，一个月就是1200元。再加上娱乐、置衣等费用，总的花费在8000元左右。这个三口之家每月的收入结余差不多有1万元。

　　"孩子出生以来，我们在他身上的投入还是挺多的，我们给他报了个创意美术班，平时还带他去学游泳，总怕他在起步阶段就落后于别的孩子。"周先生说。 "为了将来读书考虑，我们想是不是应该放弃美术班去念英语班、数学班之类的。"从周先生的言语中不难听出父母的用心良苦。

　　周先生和太太的年终奖金相加共有3万元，他们用1万元孝敬双方父母，8000元支付保费，剩余部分留作下一年的周转资金。其中，8000元保费中6000元用来购买周先生的终身寿险附加重疾险，身故保险金额为20万元、重疾险保险金额也是20万元。另2000元买了一份太太的30万元意外险并附加意外医疗险，以及一份住院医疗保险。

　　经济基础已经打下

　　周先生和太太目前的家庭资产总额已经突破300万元，包括现金及活存2万元、股票投资市值20万元、基金市值30万元，108平方米的自住房价值250万元左右。

　　而在负债方面，两人尚欠自住房贷款5万元和信用卡贷款5000元两项。减去负债后，两人的资产是296.5万元。

　　"我们对现在的状况还是比较满意的，一是人生的大事基本完成，二来有一定的资产积累，不必担心突发情况。"周先生说，因为他们2003年时就买房了，所以住房成本相对较低，而这些年来收入稳定、投资收效不错都是快速积累资产的秘诀。

　　是否需要调整资产配置

　　2010年9月，儿子就要念小学一年级了，这也为周先生的理财方式带来了新问题。

　　"儿子读书后，我们的开支应该会更多一些，比如平时的课外辅导班、每年的学杂费等等。"周先生说，他们以后的结余应该会减少一些，不知是否会影响投资本金。另外，他觉得现在的投资方式比较激进，是否有方法变得更稳健一些，银行推出的理财产品是否值得考虑呢？

　　在保险方面，周先生不知道目前这样的投入情况算多还算少，"有朋友说，我还应该增加一些人身保障，比如在医疗方面的，但我和太太都拿不定注意，想听听理财师的建议。"周先生说，由于对保险不甚了解，他们两人需要求助理财师。

　　"我和太太目前没有考虑再买一套投资房，倒是想买辆车，想儿子上学放学的时候能方便接送。"周先生的预算为20万元。有了自驾车后，生活的开支势必又多了一项，周先生想就此听听理财师的建议。