职场新上海人 如何实现三个理财目标

推广大使

　　作为一个国际化的大都市，上海总是吸引着众多求职者的目光，而想要在上海安家落户，一定的经济基础必不可少，对本科毕业生来说，这将是一条漫长的道路。可以说，刘菲脚下的路还刚刚起步。

　　收入提高 结余定投

　　刘菲的老家在四川，本科毕业后她选择在上海谋职，今年28岁的她已经从公司基层职员晋升为部门副主管了，月收入也从最初的3000元涨到了7000元。

　　“虽然收入涨了，但我平时的生活依旧很简单，花销也不大。”刘菲说，她每月房租需要1000元，日常花费包括衣食住行在内约2000元，这样，她就有了4000元的月结余。“其中2500元进行基金定投，剩余的1500元放在活期账户中作为备用金。”刘菲介绍，基金定投是帮助她强制储蓄的好方法，原本收入较低时，她只定投500元，后来慢慢增加到1000元、1500元，2009年年初，由于升职后工资上涨较高，她定投的数目也相应增加到了2500元。

　　为了尽快攒钱，在平时的生活中刘菲对自己算是比较抠门的，无论在饮食、交通还是服装方面，她都过着“省生活”，“节省并没有让生活品质变得很差，而且因为我很想在上海安个家，所以当然要努力攒钱啦。”刘菲说，她期待着有一天可以把四川的父母接到上海一起过日子。

　　刘菲所在的公司一般在每年一月份发双月薪，相当于一笔年终奖金，因此工资上涨后她的年终奖金也会有所上升。“这当然是件好事，过年回家时也好多孝敬点父母。”刘菲说，由于平时不寄钱回家，所以过年时就她会尽量多给父母一些补贴家用，从工作第一年起她就这样做了，这次应该也不会例外。

　　在保险方面，刘菲除了上海市外来人员综合保险外，没有其他保障。

　　理财如何改善生活

　　刘菲活期账户上目前有20000多元，基金市值约65000元，没有其他资产。虽然与其他月光族相比她有了一定的积蓄，但要想在上海安家，还需要好好加把劲。

　　首先，她希望理财师告诉她活期账户上的余额该如何投资，是投资股票还是基金较为合适。

　　其次，她想知道现在的基金定投数额是否恰当，又有哪些技巧需要掌握，比如金额占比是否合理、该在何时抛出等等。如果未来工资上涨，她是否需要再次提高定投数额，还是将钱积攒下来做其他投资呢？

　　在保险方面，由于目前保障力度有限，刘菲想买些价廉物美的产品。特别是考虑到父母将来需要自己照顾，她希望有更周全的保障。

　　最后，她希望理财师为她算一下，按照规划后的投资方式和预期收益率，她在何时能够攒到50万元，“在没有另一半的情况下按照现在的房价估计，50万元应该可以支付一套地段中等、房龄10年以内的二室户的首付款吧。”刘菲说了心中的买房愿望。