70年代人理财犹未晚矣

青春末期是指什么时期？如果把这个问题放在网络上投票，那得票最高的一定是70年代生人，他们才是真正的青春末期的人。他们，上不着天，下不着地，晃悠在中年的门口却依旧抓着青春的尾巴，他们，是最尴尬的一群人。

　　这代人有着明显的时代烙印：开放又保守、迷茫却真实、务实而又浮躁，他们的年龄大多在28岁到35岁之间，在职场里至少也摸爬滚打了五、六年，算起来，也事业小成，能在社会上独当一面了。然而，悄然逝去的青春和变幻莫测的职场沉浮使得这群人普遍缺乏安全感，他们没有老辈人因为一生节俭而如流自水的从容，也没有新生代少年不知愁滋味的潇洒自如，媒体渲染的新“三十而富”理论也增加了他们的不安和躁动，放眼望去，发现比自己有钱的人遍地都是，而自己无论如何努力，也追不上高涨的房价，也挤不进富豪俱乐部，金钱的困惑时时缠绕着他们，也弥散于他们同龄的社交圈子。

　　谁动了我的Money？

　　分析这部分处在青春末期的人的生活状态，我们大致可以把他们归结为三类：年光族、暴富妄想族和小富既安族。他们共同的特点是享受着较高品质的优裕生活，却也承担着相对较重的生活负担，他们拿着相对的高薪却时常陷入捉襟见肘的经济困境，他们的手中或多或少有一笔财富，可当出现意外变故时，却又脆弱得不堪一击，财富堡垒有可能瞬间瓦解。

　　无论是月光年光族、暴富妄想族还是小富既安族，他们都比较缺乏投资理财意识，对自己未来没有系统而科学的规划。当他们看到同事甲在房产还没有热的时候就前瞻性地投资了多处二手房，同事乙捣腾期货也大赚了一笔……他们总会后悔地嘀咕着：谁动了我的money？

　　调查表明，现在年轻人的消费观念愈来愈超前，有57%的人表示敢用明天的钱，有34%的白领成为都市“负人”。对此，中国建设银行广东分行通达理财俱乐部经理卢昕分析说，随着时代的发展，人们的观念也在转变，这一年龄层次的人受社会和家庭环境等因素影响，以及对自身能力的肯定和将来的良好预期，更加注重现实的享受，敢于超前消费。但同时我们看到，他们一部分人缺乏紧迫感和时代感，并不懂得如何去理财，不知道如何去有效地积累财富、收支平衡、抵御风险。

　　工作多年却没什么储蓄，收入不菲却经常囊中如洗；每个月总会去逛很多次街，该买不该买的都买一大堆；身上的信用卡很多，购物刷一下卡就可搞掂，花起钱来没有节制；他们信奉今朝有酒今朝醉，他们不在乎明天是什么，他们平常“月光”，年底又“年光”。这就是“年光族”的真实写照。

　　另一部分人应该算是有点投资头脑的人，他们的骨子里有一种不安分的血液在流动。他们整天想的是怎样发财，怎样一夜暴富。这些人好高骛远，盲目投资，却很少去做科学的分析，结果竹篮打水一场空；他们的人生大起大落，手里有个十几万了，就去投资赚大钱，结果亏了，只好再踏踏实实地打工挣钱。他们没有持之以恒的决定和毅力，所以他们的身份永远徘徊在老板和职工之间。这就是冲动的暴富妄想族。

　　另外一种人颇受争议，不能说他们没钱，当然他们的钱也没有宽裕到随心所欲的地步，他们谨小慎微地积聚着财富，由于常年坚持不懈的努力，他们有所积累，但这点小富更使他们“安得其所”。他们惧怕任何的风险，因而不愿让自己的资金流动，宁愿把钱存在银行里，虽然他们知道银行的利息低得可怜，可就是不去打理它。他们懒于理财，惧于理财，也无心理财。也许小富既安族是小农经济的遗留物，但他们却是最值得同情的那类人。

　　北京天恩理财中心执行总监方建奇分析说，这三种人都缺乏理财意识，都没有正确的财富心态和理财观念。理财的根本目的不是说赚了多少，也不是说你目前持有多少，财富不是用金钱来衡量，而是用时间来衡量的。树立财富观的目的就是增值生活，而不是在生活中耗费自己的财富。

　　青春也言悔

　　俗话说：“青春无悔！”可对这些青春即将消失而“钱景”并不乐观的人来说，青春美好时光都花在赚钱上，可青春的代价却没有换来多少money，青春也言悔。

　　29岁的工程师陈俊刚，和女友相恋近5年。家里的老人催着他结婚，他想想自己也差不多到了谈婚论嫁的时候，就与女友商量结婚的事情。没想到，女友当即一盆冷水泼来：“现在结婚，房在哪？钱在哪？”陈先生才醒悟自己在职场打拼的这几年，每月的薪水也不菲，可乱七八糟的开支花消下来，年底回老家过年后就没几个钱了。陈俊这才后悔自己没为将来做打算，连“老婆本”都没有，求婚不成，还被女友涮了一把。

　　其实处在青春末期的人都应该问问自己：“当有一天我失业了怎么办？我结婚生子要用钱怎么办？我的家人得了重病需要大笔钱去医治怎么办？等我老了养老金储备了没有？”在这个竞争激烈的社会，理财与你的生活是密切相关的。

　　2004年首期“金葵花”指数显示：理财知识不足、理财工具运用不充分、专业投资理财服务利用度低，是高收入群体的主要理财特征。从绝对值来看，高收入群体的理财投资更趋向保守化和简单化。

　　广东商学院金融学院博士王学武副院长说，这个年龄段的人早已行成了自己的生活方式，有合理的一面也有不合理的一面。按经济学里面的持久收入假说来看，人们的消费行为与其持久收入水平有关，持久收入可以看成是人们一生收入水平的平均数，显然，这些年轻人将来的收入会比现在多，这样的预期心理下，现在将收入中很高的比例用于消费、积累甚至是负债消费，都有助于其一生消费效用的最大化，所以，他们的行为是合乎理性的。问题在于，这样的年龄段的人，他们的未来却充满不确定性，如果不居安思危、未雨绸缪，做好规划，将来的风险就太大，那就是不理性的行为了。

　　理财犹未晚矣

　　生命是人生最宝贵的财富，时间是履行人生价值的唯一轨道。因此，及早规划人生大计，是延长生命、增值生命的重要方法。每一个人都有充分的理由成为自己的董事长，创立自己的人生财富王国。28～35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。，每一个对生命价值赋予期待的人都应该对自己的财富做合理的思考与规划。

　　处于青春末期的人充满机会和风险。月光年光族、暴富妄想族和小富既安族已经错过了一些时机，对他们来说，能抓住的机会不是很多了，要抓住青春的尾巴赶快理财。如果还执迷不悟，再不学会理财，再不理财，将无以养老，将终生受穷。现在赶快规划自己的人生和财富还来得及，亡羊补牢，犹未晚矣。

　　“山不辞石故能成其高，海不辞水故能成其大”。他们的理财应该首先从点滴的“节流”做起，并致力于各种渠道的“开源”，在科学的理财观念的指引下，在精确的理财产品的辅助下，书写时不我待的青春钱经。
《私人理财》作者：罗瑜