白领晒攒钱经三步赚够第一个50万

实，只要你稍加估算就会发现，在北京、上海、广州、深圳等一线城市中，50万可以说是能够过上小康生活的最基本的资金需求，它基本满足了购买一套中档住房首付的要求，也能达到一些理财产品的最低购买起线，从一定意义上讲，攒够50万元相当于迈上了致富的第一级台阶。

　　从时间的角度看，越快踏上这第一级台阶当然越好，对个人和家庭长远的经济发展更加有利。考虑到各方综合因素，我们认为在10年之内完成这个目标最佳，最迟不宜超过15年。一是对大多数大学毕业生而言，35岁之前需要完成很多人生大事，比如结婚、生育等等，虽然资产积累刚刚起步，但花钱的地方却很多，如果不能尽快累积财富，很可能耽误人生大事；二是经济的发展对财富积累的要求也不断变化，收入起伏、**等等都可能使50万元所蕴含的价值在未来发生很大改变，如果预设的累积时间过长，很可能在攒到50万元时却发现已经不再能满足当时的需求了。

　　定量的目标更有盼头

　　“我也有理财目标，购房、买车也是我的理想，可为什么还是没法攒下钱呢？”沈臣对设立理财目标提出质疑，而这样的感受想必会引起不少小白领的共鸣，“就算自己再怎么幻想买房、买车，可就是兜不住口袋，这是为什么呢？”

　　其实，这是“模糊目标”惹的祸。所谓“模糊目标”就好比买房、买车、装修、结婚等非量化的需求，人们虽然对这些目标有所期盼，但究竟需要累积多少资金、大约花费多少时间却没有直观的感受，在现实生活中也就不容易落实到行动。

　　理财专家分析，如果我们把笼统的“攒钱买车”演变为“3年攒下20万元”的定量指标，是不是显得更加明确、更有奔头呢？
　　10年攒下50万并非不可能

　　以目前大学毕业生就业起步工资2500-4000元的水平估计，要在10年内攒够50万元难度不小，但稍有难度的目标更有监督、鞭策作用，反之，如果随随便便订个触手可及的目标，很容易失去奋斗的动力。

　　要达到这个看似遥远的目标，首先需要一份合理的收支规划。由于年轻人的收入来源比较单一，如果一直过着“月光”生活，那么再怎么嚷嚷着攒钱也无济于事，而如果能够在合理范围内省下不必要的开支，不仅月结余有了，还可以进一步将其变为投资本金，加快财富的增长速度。

　　其次，我们千万不能忽略工资上涨的因素。10年前，35岁以下每月收入5000元的绝对少数，而10年后的今天，月收入超过1万元的年轻人大有人在。由于25—35岁是事业发展的高速阶段，此时的收入增长速度会快于社会整体平均水平，所以工资上涨将给年轻人的财富增长提供最有力的支撑。

　　最后，加快财富积累离不开投资理财。简单依靠银行活期存款的利息无法抵御**，躺在账户里的工资余额表面上看数字在不断增长，可其价值很可能正在默默缩水。对于那些月结余本身不高的年轻人来说，要10年内攒够50万元，就更需要一台“财富加速器”了，而合适的投资方式加上长远的投资眼光正能发挥这样的作用。

　　当然，我们现在所讨论的都是一个人在10年内如何努力攒下50万元，当情况变为两个人共同奋斗时，我们发现积累的速度将会更快，实现50万元目标的时间也就相应缩短了，但与此同时，两个人的财富目标很可能需要提高至80或100万元，这就需要根据两个人的共同需求重新制定了。

　　攒钱也要动脑筋

　　像沈臣那样动动嘴皮子或是凭空幻想下就想攒到钱的当然不会成功，通过王怡、庞伟的经历我们可以发现，尽快攒到人生第一个50万主要靠提高收入和精明投资来实现，而要通过投资来使资产保值增值，就先要有原始积累。

　　因此，攒钱三大诀窍就是：多赚、能省、善于投资，三者缺一不可。用公式来表示可以写成：50万元=投资金额（收入-支出）×投资收益^投资时间（年数），简单来说就是将各项结余通过复利运转的投资方式产生收益，最终达成50万元目标。

　　附表：

　　年度投资金额投资收益率实现50万元目标的时间

　　A 每年6000元（平均每月500元），无增长 10% 24年

　　B 每年12000元（平均每月1000元），无增长 10% 18年

　　C 首年12000元，之后每年以5%增长 10% 14年

　　D 首年12000元，之后每年以10%增长 10% 11年

　　E 首年12000元，之后每年以10%增长 12% 9年

　　文中附表列举了五种不同的投资情况，从中我们能进一步感受攒钱三大诀窍所发挥的作用。

　　先来看看A与B，两者收入均没有增长，但后者的结余较前者多出一倍，因此在相同投资收益率作用下，后者实现50万元目标的时间较前者缩短了6年，这一比较说明高结余有助于早入实现理财目标，但仅靠“多省”仍然需要18年。

　　C代表了收入上涨后的情况，当年度结余出现5%平稳增长后，这样的上班族只需要14年就能攒到50万元了。如果这个速度还是不能让你满意，那么来看看当结余增长率提高到10%后情况，我们发现，这样的上班族只用11年就可达成理财目标了！C、D两种情况充分说明了做好自己的职业规划，保持一定收入增长对累积财富有多么重要。

　　而最后一种情况E显然是五种中速度最快的，既能保证年度结余平稳、快速增长，又有较高的投资收益率，所以这样的上班族只用9年时间就可攒到50万元。这也再次证明了，在能赚、多省、善于投资三管齐下作用下，人生第一个50万并不遥远。

　　攒钱第一步收入是根本

　　对于刚刚开始进入工作的人来说，头10年要想累积起原始资本，最主要的来源就是工资收入。因此，做好职业性规划，寻找到适合自己发展的空间，进而提高收入是一件非常重要的事情。否则的话，其他的一切都只能是无本之木、无源之水。

　　靠学历获得高薪职业

　　案例：路建明

　　毕业年限：7年

　　现金资产：55万元

　　2002年毕业的路建明如今在一家国有商业银行的总行担任风险控制部经理助理，年薪平均可达到20万以上，年终还有业绩分红。按现在的收入水平，再加上以前的积蓄，要达到累积50万资产的目标，大概只要两年就行了。

　　谈起如今令人羡慕的职业，小路的思绪一直上溯到了大学时代。“我在大学的专业就是信用管理。四年的学习下来，我渐渐意识到，在我们国家的商业银行普遍遵守巴塞尔协议之后，国内银行的风险控制方面亟待加强。果然，在此之后，各家银行都对存贷资产进行系统的评估和管理，包括市场风险、操作风险、流动性风险等等，与之相匹配的系统风险管理体系也在逐渐起步。当时我就有强烈的感觉，我所从事的工作可能是国内已经急剧饱和的银行部门里的一片蓝海，在这个阶段一定会有很多机会。”

　　然而在本科毕业进入银行工作一年之后，他发现要去银行的风险部门工作很难。“因为工作的技术要求较高，所招收的人要么有丰富的工作经验，要么就至少拥有硕士学历。”小路决定在自己本科的学习尚未荒废的时候趁热打铁，加把劲冲进这片蓝海。于是，他毅然决定辞职，到英国学习两年银行风险管理。

　　“对于很多人来说，出国只是简单的镀金，但我当时的目标就已经非常明确了，就是冲着我的职业规划去的。”获得硕士学位回国后，小路终于凭借着扎实的基础，顺利来到国内某知名商业银行总行的风险管理部。

　　小路的第一步圆满达成，而紧接着的计划也开始紧锣密鼓地制定、实施。

　　“刚刚进去，规范的培训是必不可少的，所做的工作，也有很多非常基本，甚至是打杂的事情，但我觉得很正常，这些都在为自己融入这个工作环境做铺垫。”渐渐地，他就对银行的运作有了清楚的认识，也对自己的岗位加深了了解：“风险管理这个领域，风险管理在国内很新，主要包括信用风险、市场风险和操作风险。在工作流程上，是属于银行的中台，不用和客户打交道，但又不像后台容易重复的做某些事情，感觉还是非常适合我的。”

　　此外，他还顺利摸清了自己的职业路径：“从这个部门起步的话，我的职业目标就是风险经理，高级风险经理等等。而伴随着职位的上升，所做的工作也必然要越来越细分，部门里的每个风险经理会专注一各方面，为自己选一个主攻方向是今后职业发展的关键。”

　　随着业务驾轻就熟，选择的机会终于浮出水面，“和我当初的预测一致，银行风险部门也是刚成立不久，因此我得以立刻参与到一些重要的项目中。”凭借着充分的积累和良好的外语能力，小路担起该行多家海外分行的风险管理的重任，例如香港分行、纽约分行、法兰克福分行等等，具体负责市场风险兼顾信用风险管理，自己的职业方向得到了进一步的明确。

　　但是，他觉得要想在之后的职业发展之路上走得顺风顺水，实践经验是关键，但是各种知识的积累也是必不可少的，“平时有很多工作和任务，但是到了晚上，我依然会加紧复习考试，连周末也加班加点，因为从事这个工作，一些证书是绝对少不了的，我目前的5年计划应该是考取所需要的证书，职位上能升到风险经理吧。”

　　而回国进入银行工作之后，他的收入也悄悄有了起色：“在最初的试用期是没奖金的，转正后，加上年终奖，平均每月的收入在10000左右。两年前担任了经理助理之后，平均每月的收入能达到2万元。虽然，有些外资银行开出了更高的薪水价码，但小路丝毫没有跳槽的打算，“我觉得还是把时间放长一点，哪怕比别人慢一点也可以，至少少走一些弯路。”他更看重自己所占据的平台，在银行业的激烈竞争中，这种技术要求高的领域无疑大有发展前景。积累起经验，自己的前途将无可限量。

　　经过7年的工作经验积淀，去年，路建明的账户上已经累计了55万元。当然，他还要将其中的一部分返回给父母，作为当初送他出国留学的教育金的回馈。他下一个目标是累积100万。

　　点评：对于一个刚刚踏入工作岗位的人来说，对未来的形势发展有一个准确的预估是非常重要的，因为只有对此预判准确了，你才能制定出与之相适应的职业规划。当然有了职业规划，还要付诸于实践，在实现职业规划的过程中执行力也是非常重要的。要能够获得一份令人羡慕的高薪职业，非要有些过人之处不可，不仅要有学历、技能证书，还要有一些职业经验，这就要靠有志者时时刻刻注意积累，并不断地根据当时的形势对自己的职业规划作出调整。

　　创业从一楼跳到三楼

　　案例：叶明初

　　毕业年限：10年

　　现金资产：60万元

　　记者和叶明初联系的时候，他正在去机场的路上。他现在是一家公共策划公司的经理。叶明初1999年从中国人民大学新闻系毕业。在一家报社当了几年的记者，3年后又担任了报社经济部的主任，应该说这是一份非常不错的工作了，也不少，加上年终奖平均每月可达到8000元。但是随着工作年限的增加，叶明初觉得自己并不是最适合媒体这个工作，他希望有更广泛的发展空间。这时候他决定自己创业，开一家公共策划公司。由于在当记者时积累下的人脉资源，再加上他思维活跃，有不少异想天开的创意，因此，业务开展得顺风顺水。经过几年的积累，叶明初也积累下了60万元的现金资产。

　　点评：有的时候职业的发展并非是一帆风顺的，自己的第一份职业未必最适合自己，因此就要审时度势，根据自己的性格、特长来做出调整，以最快的速度重新定位。当然，人力资源专家也提醒，重新寻找职业定位，并不能简单地以收入高低来衡量，否则的话也可能是得不偿失。

　　从兼职中找机会

　　案例：萱薇

　　工龄：7年

　　现金资产：30

　　攒钱秘籍：靠兼职广开财路

　　2002年开始工作的小萱，毕业于对外汉语专业，英文达到专业八级，从大学阶段就有丰富的汉语教学经验，身边老早就结交了一群外国朋友，于是一毕业就顺风顺水地进入了一家对外汉语教学机构。

　　“虽然不是什么大公司，可是工作挺适合我的，而且收入也不少，所以还是挺开心的。”小萱谈起这份工作，满面笑容，“从周一到周五，每天课程安排5~6个小时，上午是一对一教学，下午班级稍大一点，一对五，其他时间可以自己支配，比起上海的白领轻松多了。”按每小时50~55元工资来计算，一个月满勤的话，小萱的将近收入6000元，着实令人艳羡。

　　可是，小萱总觉得每天空出来的一到两个小时的时间实在有些浪费，如果能够充分利用一下的话，说不定可以挖掘出更多的价值。而教学机构生意的起伏也让小萱不得不为自己考虑一些不备之需。

　　工作两年之后，小萱身边的一些学生，希望她能够帮助自己进行一些额外的补习，按照每小时100元的价格付费。小萱一想，这下可是一举两得，既可以充分开发自己每天的空余时间，同时也可以实现增收的目的。不仅如此，为了扩大自己的“生源”，她又和大学时结交的许多外国朋友分享了这个想法，大家这么一张罗，小萱的课时很快就排满了。一个月下来，收入过千，小萱觉得自己的荷包硬气多了。几年累积下来，小萱也有不错的收益，存折上已经有了30万。按照这个进度，再有两年的时间久可以达到50万的目标了。

　　点评：小萱充分利用工作时间自由灵活的特点，通过兼职开拓了自己的收入来源，而且所花时间、精力不多，对积攒个人资产却大大有益。

　　当然，要像小萱那样通过兼职开源，应注意几个关键点，一是必须拥有可利用的空余时间，兼职的同时不影响本职工作；二是尽量做与自己专业一致的兼职，这样可利用自己已有专业优势，事半功倍，不需要额外多花工夫；三是充分利用人脉关系，以使兼职效益最大化。能够做到这些，做兼职成功就不难了。