给刘翔开的理财方案：巨额保险生活无忧

秦丽

刘翔——中国体育界最出色的运动员，已成为中国人的骄傲。早在2004年雅典奥运会，21岁的飞人刘翔就赢得了男子110米栏比赛的冠军，成为中国田径有史以来第一位男子大满贯选手。但作为一名运动员，光鲜背后往往是鲜为人知的伤病、生活保障等方面的问题。
　　一、 刘翔的基本情况
　　1、身价每年上涨速度超过100％
　　从2004年雅典奥运会夺金至今，刘翔身价每年的上涨速度超过100％。根据2006-2008年的福布斯名人榜公布的数字来看，刘翔2006年的收入为2600万元人民币，2007年为5800万元人民币，而2008年将猛升至1.63亿元人民币。
　　刘翔的主要收入来自于广告和品牌代言，其广告赞助费从2004年奥运会前的年赞助费到现在的顶级赞助商年赞助费2000万元人民币，4年时间暴涨了 60多倍。刘翔每年获得的比赛奖金预计为300万元人民币左右，部分赛事奖金可有税收减免，假设税后收入为250万元人民币，即2008年税后总收入约为 5750万元人民币人民币。
　　2、刘翔的财务状况
　　作为专业体制下的运动员，最大的优势就是衣食住行都不用操心。大都由田管中心负责解决，刘翔本人即可专心于比赛，又可减少一大笔开支，因此每年的收入基本都可积攒下来。
　　二、理财问题
　　以目前刘翔的财富，能保证他一生生活的“安全”吗？他在理财上是否有异于常人的需求？
　　三、人生全面规划
　　1、保险必不可少
　　无论是资本市场的表现不佳还是地震后大家防风险意识的提升，目前保险受到了空前的关注度。同样，在制定一个完整的理财规划中，保险都是必不可少的。对于刘翔来说，目前最需考虑的是投保一份巨额的保险。此外，为防范其他风险，还需要以下保障。
　　1)、健康保险
　　身体健康是保证刘翔继续保持高水平运动状态的最主要因素。建议刘翔购买一份终身人寿保险附加重大疾病保险，按照年收入的10％进行保险规划。
　　2)、意外保险
　　刘翔出行多是乘坐飞机，因此应附加一部分意外伤害保险。配置附加保额为1亿元人民币的意外伤害保险，保费仅为15万元人民币，其中对于因乘坐飞机出现意外保障4亿元人民币，另有1000万元人民币意外伤害住院医疗保险金。
　　Tips：意外伤害保险仅需持续到35岁，之后可降低保险保障额度。
　　2、 金融投资
　　对于刘翔来说，获取财富的主要渠道还是源自田径跑道以及广告收入，因此其巨额资产投资应将控制风险放在首位，大部分资产应选择低风险的产品。
　　1)、债券等低风险产品
　　可将资产50％的部分投资于低风险产品，比如10％购买国债，因目前我国处于人民币升值和加息的阶段，近几年应主要购买5年以内的中短期国债，待加息周期结束后可选择20年中长期国债。20％购买银行类保本型或类固定收益类理财产品，如北京银行(16.22,-0.43,-2.58％)超越财富系列信托产品，1年期产品年收益可超过6％。 20％购买债券类基金，投资企业债等低风险债券。
　　此部分资产应作为刘翔的核心资产，主要投资目的是防范风险，因此保值是第一位的。
　　2)、股票及基金投资
　　刘翔可将30％的资产投资于股票资产，重点选择专户理财产品。还可与投资机构设定投资各类风险产品的比例和预期投资回报率，通过合理的运作，预计这类产品能实现10％-20％的年收益率。
　　除此之外，还可选择一些历史业绩良好的私募股权基金投资计划，同时应严格控制投资资金比例。
　　股票权益类投资还应考虑长期投资，应至少以5年左右一个观测周期，从长期来看，投资风险将大幅降低。
　　3、实物投资
　　可将资产的10％部分作为实物投资，如投资房地产进行资产保值。
　　鉴于近期房地产市场面临回调的压力，可在除北京上海等中心城市购买房产外，选择一些房价仍有较大上涨空间的二三线城市进行投资。
　　此外，还可将部分资产投资于黄金等贵金属。纸黄金或实物金条均可作为备选项，主要目的是保值和抵御通胀。
　　4、子女教育规划
　　最后的10％，，刘翔可将其中3％作为自己日常备用金存在银行，用于生活支出。剩余部分作为子女教育的教育金进行储蓄，刘翔可提前为子女设立教育金信托计划，保证此部分资金获得稳定增值，随时保障子女各类学费和生活费支出，并应独立于其他投资决策。
华夏时报