综合财富管理平台诚裕平台(第九组曹志坚、倪立诚、欧德力呼、吴创裕、尹健、钟岁嵘)

综合财富管理平台——诚裕平台

一、项目背景
近年来，随着人们收入的提升，理财意识的增强，家庭财富管理需求激增，催生了互联网金融行业的快速增长，几经大浪淘沙，部分互联网平台开始从野蛮生长，转型为当前的合规发展模式。如何搭建综合财富管理平台，连通理财师、保险业务员、券商经纪人、银行员工、基金销售等各种场景，高效、便利满足人们的综合理财需求，是摆在国人面前的一项大课题。诚裕综合财富管理平台将打造一个一站式的滴滴打车式服务平台，通过平台将最优质、最专业的理财服务带给普通家庭，平台分为客户端和专业服务端，客户端供有财富管理需求的客户使用，客户可以通过发起并满足一次需求进行付费，专业服务端则前期可以由雇佣的一批通理财师、保险业务员、券商经纪人、银行员工、基金销售等专业人士提供财富管理顾问服务，待用户数达到一定数量后，可开放下载，但需要有一定专业资格证书，达到技术门槛，经过筛选测试和后续培训加入的专业服务人员，他们可以通过在平台上提供服务获得报酬。
二、平台发展规划
第一阶段：进行产品原型设计及技术开发，制定平台推广战略。
诚裕综合财富管理平台的初衷是更好地连接客户端及各个行业的专业人士或机构，使得需求与供给完美契合。建立诚裕综合财富管理平台首先考虑的是通过什么方式吸引目标受众，前期需要通过平台的亮点吸引新用户，如专业领域的专家答疑填补知识盲区、一站式平台解决信息不对称、运用大数据技术解决需求与供给不匹配等痛点、平台的优势可通过投放创意视频或事件营销等效果广告进行宣传，增加平台下载次数，下载后结合新人“红包”，补贴“红包”，邀请新用户奖励等机制进行营销，提升用户数量及保持客户粘性。后期实行累进制积分会员制度引导和培养用户的忠诚度，打造新人区、进阶区、上升区、平台区、突破区、王者区等多个段位，专业服务端也将匹配不同级别的行业顾问，以不同的价格加以区分，而不同段位的客户将获取不同等级的顾问和不同程度的优惠。
第二阶段：完善风险控制体系
在平台业务上，拓展银行、信托、保险、证券、不动产、地方政府、公募基金和私募基金九大市场，建立满足不同投资者以及投资者不同阶段、不同需求的一站式财富管理平台概念。建立平台内部核心的客户数据库，在客户层面，划分出不同财富管理风格的客户、高净值客户与大众客户、金融机构与企业客户三个群体；在产品服务上，注重多元化产品组合包装后的线上匹配，并且对不同类别产品的风险管控建立标准化程序推动合规风控、风险管理等方面的核心竞争优势。
在这一阶段，诚裕综合财富管理平台建立全过程风险管控架构，形成完善的风险管理体系：一是制定风险政策制度框架体系，业务必须在制度框架内运行；二是对产品风险标识，对资产进行分类和信用评级，并将产品划分为五个不同的风险等级：将产品风险等级划分为R1-R5五个等级，风险依次提升。其中，R1本金和收益率稳定，R5本金和收益率都可能有较大波动。二是客户风险承受能力评估。通过投资者风险评估问卷，从基本信息、投资经验、投资目的、投资风格、风险认识五个方面，将投资者风险承受能力划分为 C1- C5 五个类别，风险承受能力依次提升，通过系统手段防范非法销售等违反适当性管理的行为；三是全面信息披露，将产品关键信息传达给投资者，甄选专业的财富管理顾问；四是设置投后预警监控，根据用户评价实时调整顾问评级，动态向投资者披露信息；五是打造覆盖全面财富管理生命周期的风险管理系统；六是建立全方位的风险评估体系；七是客户、财富管理顾问与财富管理组合的精准匹配。
第三阶段：供需精准匹配，进一步完善综合财富管理平台。
这一阶段，需要充分整合线上和线下资源，其中，线下数量庞大的银行员工、基金销售机构、和保险代理人，是诚裕综合财富管理平台的优势。诚裕综合财富管理平台将建立成熟的需求与供给精准匹配流程，为客户提供“量身定做”财富管理顾问服务。
在服务方面，平台连接客户端与专业服务端，，据用户的需求问卷测评相应地完善供给产品链，同时将用户需求及风险等级信息授权反馈给财富管理顾问，基于大数据分析结果，引导财富管理顾问有针对性的风险投资建议，推荐合适的资产管理组合。理财和基金方面，提供滴滴打车式一键选购，支持AI客服和人工坐席答疑，供客户浏览和选购不同的产品，平台可支持自定义筛选推荐或系统自动推荐，对于满足门槛的高净值或机构客户，可推荐特定对象募集的私募产品，提供除了标准化金融资产等主打产品之外，扩容非标准化金融资产等高风险高收益的产品。保险业务方面，根据用户的年龄、身体状况及预算情况，匹配相应的保险产品，通过云计算提供实时的模拟订制服务及条款解读，并由客户上传体检报告和进行健康告知。券商服务方面，通过滴滴一下，马上开户，实时API接口一键开户，添加自选股及实盘操作，所有的功能都在一站式平台得到解决。在对外合作方面，积极与相关服务领域的机构客户开展战略合作，与企业开展跨界合作，探索金融场景化。同时，在客户资源、客户体验、营销渠道等领域，共同探索互联网金融与实体企业的跨界合作新模式。
结语，在商业模式上，诚裕综合财富管理平台将成为当前一站式线上财富管理综合平台，通过大数据技术，向成熟的需求与供给精准匹配流程不断发展。