滴滴打车式理财服务平台--第3组 陈一佳 余天达 杨媛 张群 赵悦鑫
滴滴打车式理财服务平台
财富管理 第3组
陈一佳 20211455
杨 媛 20211483
余天达 20211484
张 群 20211486
赵悦鑫 20211488
一、 用户需求（痛点）--用户需要什么帮助？
财富管理意识有待提高
投资者普遍缺乏财富管理的相关知识，说起理财多数人想到的就是在银行存定期，或者购买理财保险，而实际上获得的收益却跑不赢**。
理财平台种类繁多
理财平台多种多样，甚至像之前还存在一些P2P非法平台，纯粹为了骗投资者的钱。投资者分不清哪家平台值得信赖。
理财产品选择多
理财产品由于种类、策略等方面的不同，有许多选择。投资者大多不具备时间与专业能力去把所有品一分析、比较，不知道如何做出最优选择。
信息不对称
理财产品在网上的公开业绩、资料少，产品营销人员的虚假宣传等问题给投资者带来极大不便与伤害。
缺少优质的服务
大部分理财公司的后续服务有限，没有注意保持与投资者的一个沟通，投资者在购买产品后，只能看到一个净值，不知道为什么这段时间亏钱或者赚钱了，从而影响投资者正确的做出赎回或者追加的决策。
二、 解决方案（利他）--为用户提供什么帮助？
投资者教育
平台在首页设置【投资者教育】入口，为投资者普及基础知识（法规政策、交易流程、风险特征等），同时培训风险控制意识。结合典型案例，针对投资者关心、产生风险的环节，重点剖析，让投资者提高认知。另外在产品宣传投资机遇的同时，也揭示相应的市场风险。保证投资者切不可在对市场及其风险缺乏了解、判断时盲目跟风投资。
合法合规、牌照齐全
平台承诺严格遵守《中国人民共和国证券投资基金法》等相关法律法规。平台股权架构清晰。平台持牌持证，手续齐全。平台严格审查理财师、保险业务员、券商经纪人、银行员工、基金销售的持证状况。
理财产品公开信息明晰
平台公平公正的展示各类理财产品的全方面数据，做到准确、及时的更新相关信息（如产品基本信息、产品业绩、收益指标、风险指标、公司公告、背景等）。
严格审查合作伙伴
对于入驻平台的公司，平台设置专人对接各大理财公司，定期对公司进行全面的风险尽职调查，对不合规、业绩不透明或被处罚等各种大小问题的公司及时作出风险提示，对于存在较大问题的公司取消展示合作。
另外，平台要求入驻平台的公司，最低以每周的频率更新周报，旨在让投资者对投资策略、运作情况有充分的认知，以便投资者做出合理的选择。对公司、投资者负责。
投资者服务
投资者加入平台时，需填写风险评估问卷测评风险偏好，平台根据问卷结果为投资者匹配专业的一对一客服，在投资者选择服务后，客服会认真负责追踪投资者的理财配置知道服务期结束。平台要求客服最低以月为周期为投资者制定投资追踪报告，详细了解投资者配置产品的收益、风险等数据，全面为投资者进行分析，并提供相应的投资建议，以投资者为中心，服务至上。
图1-平台业务流程示意图
三、 目标用户（用户）--为用户提供什么帮助？
投资者
有一定资产没有空闲时间打理，对理财知识一无所知的青年、中年、甚至老年人。可以说，产品定位可以覆盖全部年龄，且具有投资理财需求的普通理财者。尤其是缺乏自主理财能力，且有理财意识和理财需求的人群。
投资家庭
为有赡养义务、养育子女、抵御风险的家庭进行综合、整体且合理的资产配置。
理财师、保险业务员、银行销售、基金销售、券商经纪人等理财产品销售及顾问
销售各类理财产品的业务员和顾问，有一定的专业知识，提供专业的咨询服务。
图2-理财用户分析
四、 传播方式（传递）--如何传播产品服务价值和理念？
丰富产品使用场景，以高频功能带动低频功能
纯理财类产品需要挖掘目标用户对某些类型功能的喜爱程度，例如增加小游戏、增加记账功能、推送金融理财资讯等等。
支付宝有种树的游戏，这个游戏利用支付、签到打卡等形式产生的能量喂养树苗，让用户即使在不需要使用支付宝的场景下，也能持续打开支付宝。这也是支付宝在首页不断曝光引导用户玩这个游戏的原因之一。
促销活动
通过一些优惠信息，吸引用户主动打开APP。这个非常依赖产品与用户触达渠道的构建：消息推送、短信、产品内广告位、个人通知信息系统。
设计用户激励体系
通过构建一套行为奖励机制，常见的有积分系统、签到打卡系统等，促使用户频繁使用产品。甚至使用红包补贴等方式，增加用户粘性。
外部唤起
在其他应用投放广告（软文＋硬广）唤起用户打开使用本产品。
五、 用户关系（维系）--产品和用户保持什么关系？
会员积分
本平台通过会员和积分搭建更多理财服务场景，维系用户关系。用户可通过完成积分任务来获得奖励，在积分商城可通过消耗积分低价购买食品、流量包、酒店套餐等商品。
优惠券
用户可通过活动领取普通优惠券和套餐优惠券，优惠券限定场景消费，如基金申购手续费折扣、抵扣红包等，引导用户投资，同时优惠券也是维系用户关系的方式之一。
理财师押金
理财师需要在平台上交一定数额的押金，以保证服务的质量，这块也是维系平台、理财师、用户三者关系的方式之一。
六、 收入类型（获得）--收入主要包括什么？
服务订单收取的提成
本平台一般直接和理财师合作，向用户提供理财服务。平台按时收取理财师入驻费，同时收取用户的平台服务费。
广告收入
每一次使用平台服务都有一个分享红包得到优惠券的机会并可附带广告宣传，一个用户转发，可能就会有十多人点击，曝光率是非常可观的。
理财产品销售抽成
与银行、券商、基金等企业合作，平台上推广的理财产品、股票交易、基金买卖收取一定的提成费。
七、 合作伙伴（共赢）--外部资源包括什么？
我们平台依托全球各大证券和基金公司，强大的投研实力，通过独立研发的财富管理平台、金融科技系统，提供综合服务平台，联合全球各类大型保险公司以及银行，为投资者提供全方位个性化财富管理方案。
八、 核心竞争（能力）--核心竞争力是什么？
我们的核心竞争力是通过专业的模型，对用户进行画像，确认其风险喜好和投资风格，为用户提供个性化服务，根据每个不同用户提供对应方案，为用户提供保障性的资产配置服务和收益保障。
同时，平台提供辅助性功能，将股票按照周期、科技、消费等分类考察，利用市值、行业景气度、核心财务指标等筛选具有核心竞争力的公司，经过专家评估剔除涨幅过高的个股后，选出备选股票池。平台根据不同的选股逻辑和思路，分成不同类型，满足不同风格的投资者需求。
辅助功能
1、全新资产配置——智能匹配资产配置计划，分散投资风险；
2、实时对话投顾——专属投顾7x24小时！
3、智能实时账户——账户综合评分，多维剖析账户表现；预估总资产，今日收益实时1秒刷新。
4、财富智能家族——指纹登录、股力值、智能图谱、主力追踪、短线精灵、持仓**、主力风云榜、形态雷达。
5、智能条件单——多方位场景覆盖，预填委托。
6、股市行情全面——A股、科创板、港股、股指、沪伦通、场外基金、国内期货、国际期货、国际汇率。
九、 重要业务（执行）--关键业务包括什么？
市场推广
目前市面上理财平台有很多，想要在其中占领一席之地需要进行推广曝光，让用户了解平台，并开始使用平台。需要设计各类的理财互动推广活动，扩大用户群。
平台研发
作为一个专业的理财平台，更准确的用户理财画像，更合适的理财师与用户匹配需要通过技术的升级不断地更新发展。
客户服务
日常客服处理，如订单问题，使用问题等相关咨询
十、 成本类型（付出）--成本包括什么？
人力资源成本
前期在技术岗位，客服岗位和运营岗位上可能投入比较大的成本
平台研发成本
作为一个专业的理财服务平台，平台需要不断地研发进行更新迭代，将会产生大量的成本
平台运营成本
即平台的运营和维护成本
平台推广成本
为了促进平台使用，前期需要投入较大的资金进行推广，产生较高的成本。 |
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