我对金钱的看法——刘涵潇20211412

Dreams_

我是如何看待金钱的
        看到这个题目的时候，学科的直觉告诉我货币是一般等价物，或者从另一种学派来讲货币是一种是央行对公众发行的债务凭证。
        从财富管理的角度来看，我更偏向把金钱看成是一种债务凭证。根据我的理解，财富管理从微观的角度着眼，把金钱作为一种社会认可度高的债务凭证，可以充当是财富管理主体与外界价值交换的衡量尺度，个人所持有的金钱是个体对外部净贡献的物质体现。
        从这个观点出发来解释挣钱和赚钱的区别与联系。笔者认为如果把个人看作是一个企业，“挣钱”所对应的是企业的经营活动，通过出售自己的劳动增加对外界的净价值贡献——体现在金钱流入，而“赚钱”是金融活动，通过出借主体净价值贡献，外部中所包含的“其他个体”能运用这笔钱创造更大的相对其本身的外部价值。也就是说，出借金钱这一活动本身也创造对外部的正贡献，因此到期后你也能获得一部分超出本金的回报。至于个人支出，则是消耗自己的债务凭证以换取别人对自己的价值贡献（比如购买商品或服务）。
        进一步理解财富管理的目标。沿用教材上对理财规划总体目标的划分，财务安全临界点是“挣钱”+“赚钱”=“总支出”，财务自由的临界点是“赚钱”=“总支出”。
        假设挣钱金额时点初发放，支出随时间线性增加，在此期间可以动用盈余的价值正贡献来赚钱。再假定投资回报稳定，则赚钱速度与金钱存量正相关。以横轴为时间轴，纵轴为支出、收入的绝对量，财务安全和财务自由状态分别入如图一、二所示。财务安全和财务自由的本质区别在于“赚钱”的斜率——金钱原始积累。当k赚钱=k支出时达到财务自由，而当k赚钱＞k支出时才整整意义上进入了“快车道”（如图三所示）。----------（图片过大传不上来）
        再谈谈财富管理在这个过程中的意义。正如老师所说，财富管理的本质在于规划。优秀的财富管理者能合理地估计未来支出，并设计出利用当前资源的最优方案。大多数人对未来的规划不明确，会选择持有更多的高流动性、低收益的投资组合来应对由估计不充分产生的不确定性，资金得不到有效利用，所以在金钱原始积累一定的情况下大多数人赚钱的斜率会比财富规划师小。对于刚步入财富安全期的人而言，要如何才能进入财富自由期呢？笔者认为有以下三种方案。第一是合理的规划，提高资金利用效率（其他条件不变的前提下增加赚钱曲线斜率）；第二是减少开支（即降低支出曲线的斜率）；第三是增加挣钱数量。三者目的均是使本期末有金钱盈余，也即下期初始积累增加。但是削减开支或更努力工作很明显会降低当期效用，如果有能力运用财富规划的“术和理”，何乐而不为呢？
       祝大家通过合理的财富管理，早日步入快车道，做金钱的主人！