聪明老爸理财有道：30、40策略有所不同

关键点：

　　●首先应确保经济来源的稳定性，除了稳定的工作/现金流之外，对于家庭主要经济支柱应重点投保；

　　●作为家庭主要经济支柱的爸爸，意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要充分；

　　●在家长的保障相对健全的基础上，进一步考虑给小孩建立相关保险计划，如意外保障和教育金保险等。具体险种根据小孩成长阶段、家庭经济条件等具体分析。

　　每年6月的第三个星期日，是许多国家确定的父亲节。作为家庭的支柱，父亲在家里扮演了重要的角色，承担着各种社会责任和家庭责任。怎样才能更好地照顾家人，成为为家人遮风挡雨的一把大伞？怎样轻松理财，在辛苦工作之外，实现高效的财富管理和规划，为自己的家庭制定合理长久的理财规划？

　　30岁爸爸——

　　健全家长自身保障

　　案例：李先生，外企职员，月薪6500元，太太在民营企业工作，月薪2500元左右，孩子刚出生不久。孩子的出世为李先生带来巨大喜悦，但随之而来的经济压力也让李先生迫切地希望寻找稳妥的投资渠道，为孩子的将来做好准备。

　　理财建议：

　　一般来说，30岁左右的爸爸已经有了一定的职业经历，人生事业都处于上升期，家庭正处于成长期，收入也是稳中有升。但同时各方面的生活开销也相应增长，理财压力也随之而来。

　　因此，30岁的爸爸应该首先考虑为自己投保寿险及重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性。通常，重大疾病保险能够在被保险人身患重疾/身故时给予家庭一次性的经济补偿，同时还具备癌症特别关爱津贴，能够在被保险人患癌/身故后为家庭提供长期的经济支持。

　　在家庭主要经济支柱得到有效保障之后，再考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。储蓄类儿童保险具有强制储蓄、专款专用的特点，而豁免更是保险产品一个独特的优势，可以确保之前精心设计的理财计划不会因为一些意外发生而被打断。

　　比如，某保险公司的“聪明宝宝”计划，在为孩子提供从高中到大学的教育金的同时，在孩子25岁/100岁时分别为其提供一份创业金/贺寿金；55岁(女)/60岁(男)退休时，还可以获得一笔退休津贴；并且根据孩子成长生活的不同阶段，为孩子提供了相应的生命保障。

　　40岁爸爸——

　　为养老需求早做规划

　　案例：王先生，40岁，自己做生意，年收入40万元左右。太太在某教育机构工作，年收入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子8岁，正在念小学，从高中到大学的教育金也都准备好了。王先生希望为自己的退休生活做好规划。

　　理财建议：

　　40岁的爸爸正处于人生事业的高峰期，家庭也逐渐步入成熟期。这时候，男人通常具备较强的风险意识，并且明智地提前为孩子准备好了教育金，当前家庭经济条件相对宽松，应抓紧时间为自己的退休生活做好规划，以期美满地度过晚年。商业养老年金作为养老规划的“守门员”，是不可或缺的一环。

　　比如，一款名为“丰裕年年”的保险产品，可以为王先生建立一个确定的、保证的和可依靠的长期养老规划。被保险人从合同约定的年龄，如60岁开始，每月领取固定生存养老年金，如每月2000元。直至合同约定的年金领取期限结束为止，年金的领取期限可以是10年、20年、至88岁。年金的领取金额和期限是保证不变的。(逸轩系中宏保险产品规划师)