女人善做“收钱匣” 80后单身女3年赚出百万家财

推广大使

　　女人，要善做“收钱的匣”

　　本报记者 王聪

　　就像每年都有春节一样，再过五天就是“国际三·八妇女劳动节”了。可别忽视了三八节里“劳动”两个字。一分耕耘一分收获，就让我们这些女人在自己的节日到来之际，回顾一下以往的“理财劳动”，参考别人的理财“圣经”，为今年做好“收钱的匣”进行一下意识铺垫吧——

　　女性理财，先确立目标

　　根据有关统计显示，家庭理财的主角68%是女性，因为大部分女性都担当着家庭存款等“收钱的匣”的角色，随着理财市场的崛起，越来越多的女性自觉不自觉地投入到理财大军中来，甚至开始成为家庭财富增长的重要手段。

　　中国银行的理财师薛文杰曾经告诉记者，不只是女性，任何人对于各个阶段准备实现的理财目标都要十分明确，在确立目标之后，才能确定实现目标的步骤。作为一个都市女性，要根据自己的性格特征、工作情况以及年龄等各方面因素确定自己是应该“稳健理财”还是“激进理财”。　

　　记账，一定要记账

　　现在，职业女性的工作时间不逊于男性，而女性又往往被冠以“主妇”的名衔，这样内外兼顾的角色很难。所以，理财前“记账”这一习惯非常重要。

　　同事小钟就是记账的一个受益者。她说，以前她经常超支消费，花的比赚得快，生了孩子后，钱花得更多了。自从开始记账后，每次看到自己的账本，就会很清晰的判断出什么是必要的支出，什么是头脑发热的结果，有效地抑制住冲动消费。

　　把家庭开支都记录下来，便于日后的总结和改进。　

　　信用卡，一卡多用

　　大学里学金融管理的陈姐说，很多家庭女性都是“家庭采购员”，一些日常用品的购置，家具家电的购买等等多是女性来做。合理利用信用卡既能够提前消费，还可以减免一部分记账工作的繁琐，参加一些额外的促销活动也能获得一些礼品。

　　据了解，一些银行如交通银行、民生银行等都有专门针对女性设计的信用卡，申请一张作为家庭支出的专用工具，凡能刷卡的地方都刷卡，这样每个月的家庭开支都可以登记在信用卡账单上，对账方便简单。

　　善于利用网银

　　依然从咱们女性的工作时间说。利用好网银进行各种银行相关的账务处理就很方便和重要了。

　　小董是个时尚的白领，平时工作忙，为了银行开业时间内常常在工作，稍微得点儿时间就想休息休息，所以，她就通过网银来进行各种银行支付，比如交水电费、电话费等等。另外，小董网上购物也通过网银支付，非常便捷。小董说，网银是目前她生活中最必不可少的一项内容。交通银行有关理财师介绍，目前各银行提供的网上银行一般有大众版和专业版两种，有些银行还有第三种选择—动态密码版，可以根据自己的需求来选择。建议对那些需要经常对外转账汇款或者有大额汇款需求的个人业务，考虑到网上交易的安全性，最好开通专业版，防范不必要的损失。
　　基金定投，分散风险并强制储蓄

　　基金定投可以规避金融市场波动带来的较大风险，并且对一些花钱没有节制的消费者来说，还可以达到定期强制储蓄的目的，对于女性来说不失为是一种好的理财方式。

　　同学小郜的妈妈手上有点儿闲钱不知道怎么理财，托记者向理财师请教，记者咨询了3个理财师，他们都提出了基金定投这种方式。理财师说，基金定投好比滚雪球，日积月累，平均分散风险和收益，让资产越来越多的一种理财方式。

　　本身就是证券理财师的马景小姐说，她给孩子投了一份月投入1000元的基金定投，今年已经是第三年了，开始投的时候正是股市最高点，后来又赶上了最低点，如今总体的收益回报率已经超过股指，开始赚钱了。这应该就是分散风险的好处吧。

　　理财师建议，尤其是那些组建不久的小家庭，可以采取定期定额申购基金的方式，实现“小积累，大财富”，对那些已经有一定积累的家庭而言，可选择合适的基金或基金组合，抱定长期投资的心态，实现家庭资产的进一步增值。　

　　千万别忽视保险

　　有资料显示，当代女性的平均寿命比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承担更多的风险。所以千万别忘了给自己买份保险。

　　走出女性理财误区

　　有调查显示在理财人群中个人理财行为的比例只占10％以家庭为单位的理财行为则占到了90％，而在家庭理财中扮演主角的男女两性比例，女性高达68％。理财专家表示，高财商的女性会让家庭合理理财成为提升生活品质的一种方式，也让自己和家人都可以享受到更加优雅、从容的生活。　

　　女性理财更具优势

　　“我结婚3年多了，关于我们家的收支情况，我就是知道一个最后的数字，偶尔规划一下。”“家里的余钱都让我送到银行去了，我现在只是存折、储蓄卡的保管员。”在调查采访中，不少接受采访的女性都表示自己掌管家庭财政大权，在家庭财务收支问题上具有较大的自主选择空间，但其个人对于家庭理财目前还没有明确的规划，更多的停留在“理财——攒钱”的层面上。国家理财规划师专业委员会专家说，中国的绝大多数家庭都没有科学的理财计划，最主要的原因就是缺乏必要的理财知识，从而导致家庭理财普遍缺乏合理的规划。

　　理财不是有钱人的“专利”

　　工作中不少女性对家庭理财抱有着这样或那样的误会：

　　误区一：只有专家才能理好财。因为不少女性对数字、宏观经济没有兴趣，所以就认为投资理财是件复杂困难的事，非自己能力所及。而实际上理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。“你不理财，财不理你。”只要学好理财知识，每个人都可能理好财。

　　误区二：理财是有钱人的“专利”。有一句老话：“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”工薪家族更需要理财，因为与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理好财。

　　误区三：理财随大流。不少女性都会在理财上犯跟风的毛病，看身边人买保险就急着填保单，听说有人买基金赚了钱又马上去做基金……而理财是个性化的东西，因人而异。不同家庭类型、不同收入水平、人生不同阶段的理财方案都是不一样的。

　　误区四：理财就是保值增值。从家庭理财而言，它是一个非常宽泛的概念，包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。理财可以让家庭财务状况达到平稳，但它并不是投机，理财不意味着发大财。女性理财从教育规划开始如果从专业角度而言，女性从事家庭理财的基本步骤就是要先设定理财目标，分析财务状况，再制定理财计划，跟踪账户信息，总结提升效果评估。但简单地说，就是每个家庭要有一个账本，上面要有自己家庭收支情况、还应有家人对生活期望、社会上推出不同理财产品的特点等等。
　　女人 要为自己撑把保护伞

　　来源：现代金报 作者：倪辉　

　　春节刚过，又迎来了三八国际妇女节。理财，有男女之分吗？粗粗地想，似乎没有。再细想，还是有区别的。因为性别不同而导致的天然差异，使得男女在投资理财中的心态、风险偏好、操作方法也有所差异。也因为细分人群，一些产品便有了“性别”之分，比如针对女性的保险和信用卡，在这个概念之下也附带了不少专门针对女性的功能。

　　为了探寻女性理财的一些心理轨迹，我们寻找了几位“黄金单身女”，相比于一般女性朋友，也许她们对于自己的事业规划和投资理财，有更加清晰的概念、更加强烈的意识。

　　已过而立之年的王女士，最近在盘点家庭财务时突然有了点隐忧。虽然王女士夫妻俩的年收入尚可，但在宁波这个较高消费的城市里，家庭经济基础感觉依然脆弱。其实，王女士此前已经给先生购买了一份万能险，给女儿做了一个基金定投计划，但对自身的养老和保障考虑得却比较少。过完春节，恰逢三八妇女节，王女士也在考虑是否需要为自己投一份保险？

　　其实，像王女士这样的女性朋友并不少见，她们总是先考虑家人，最后考虑自己。事实上，女性作为家庭的一个重要组成部分，为自己选择一份合适的保险确有其必要性。记者 倪辉

　　●现状 女性投保 关注养老金、大病保障和教育金

　　“现阶段女性关注的保险产品主要包括养老金、大病保障和子女教育金三块。”泰康人寿宁波分公司个险业务系列分管负责人肖敏表示：首先，女性性格细致，风险意识强，家庭理财风格介于保守与激进之间，倾向稳健型产品，如储蓄型分红保险；其次，女性为子女投保的比例较高；再次，现代社会女性的平均寿命高于男性、重大疾病发病年龄年轻化，加之婚姻观念的改变，女性在养老和大病保障方面需更多关心。

　　嘉禾人寿宁波分公司城区营销服务部负责人章巧云表示，市场显示，女性投保更看重保险的长期保障功能：注重保险产品回报率的同时，加强纯消费型保障产品的投资比重。如该公司推出的分红型产品“双子星理财计划”，在加大身价保障的同时，兼具养老功能，在全国市场较受欢迎。

　　面对风险，很多人通过存大量现金以备应急之需，其实风险的化解若能借助有力、高效的保险来解决，更胜一筹。在健康险方面，女性朋友可适当关注专门保障女性疾病的保险。

　　●建议 分阶段投保 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”

　　肖敏提示女性消费者，在做家庭资产配置时，最好能做到理性分析、合理规划，要注意“安全性、变现性、获利性”三要素的平衡，特别要注意分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

　　评价一份保险产品，不是保费越贵越好，或是保费越便宜越好。保险产品保障的范围和保障的额度是否符合当下需求才是衡量的标准。一般而言，合理的投保额度可占个人或家庭年收入的10-20%，按照实际经济情况可适当浮动。经济状况一般的女性，可以购买一些意外险或女性健康保险作为基本保障；状况较为理想的女性，可选择具有分红理财功能的保险品种，兼具保障和理财功能。

　　而参照人生阶段，新华人寿宁波分公司培训部督导训练室主任章印表示，女性投保大致可分为两个阶段：

　　其一：年轻女性，还处于为现在事业打拼的阶段，但也要为未来的道路提早打算、有效规避风险，做好身价保障。以保障为目的，可适当投些“孝顺险”，为父母家人尽一份责任；

　　其二：组成家庭后，随着年龄增长，女性的疾病风险增加，可适量增投健康险，同时考虑养老问题，关注养老型保险。

　　业内人士表示，一份健康科学的保险计划，首先注重的是保障功能，其次才是投资理财功能。在家庭结构中，作为主要收入来源的经济支柱是保障的重点，如双薪家庭，夫妻双方都应该投保适当的保额，其次考虑孩子的医疗型保障和教育金储备。

　　小贴士

　　1、针对自己的家庭经济状况和消费习惯，消费者可以到各家保险公司的官网进行咨询，或者进行电话的免费咨询。

　　2、“三八”节期间，新华人寿和泰康人寿的分公司都有一些女性健康讲座，如泰康人寿宁波分公司的“粉红半边天”女性健康讲座，将请县市妇科专家分享女性日常疾病防治常识。

　　巾帼不让须眉看“黄金单身女”如何理财制胜

　　来源：现代金报 作者：张妮娜

　　她们，一般拥有高学历、高收入、高智商，长相也无可挑剔；她们，喜欢自由，能够独立生活，也懂得享受生活的乐趣；她们，多数热爱学习，追求进步，在打理生活的同时也很会打理财务，追求财富。但是，她们单身。

　　2007年8月，教育部公布的171个汉语新词之一“剩女”，成为时下最流行的赋予未婚大龄女青年的一个称号，她们也称为“单身派”。

　　此次《金理财》寻找了几位生活在宁波的单身女性，让我们一起听听她们的生活故事、投资经验，看她们如何理财制胜，积极打造“黄金单身派”。记者 张妮娜

　　职业：某国有股份制企业董事长助理

　　年龄：27岁

　　初见兰馨，是个气质优雅、美丽精致的小女人，一番交谈以后，才发现她很有大女人心态，见识多，想得远。

　　从陕西来到宁波求职的兰馨，工作虽然3年多，但是让同龄的80后诧异的是她很有用钱规划和投资想法，并且通过工作中的努力以及投资所获，3年下来积攒了上百万的资产，而她说最重要的是学习知识武装自己，找到“性价比”高的投资。

　　大学里学习经济贸易的兰馨对财经新闻尤为感兴趣，“平时家里电视开着的时候，我就会看财经频道，而且是比较用心在看，各种信息都不愿放过。”兰馨说自己所在公司有很多生意项目，平时接触的圈子也比较高层，作为一个女孩子，必须要多一些视野和见识，才能与人交流和合作。

　　虽然兰馨的工资收入一般，但是由于公司的业务圈子广泛，她常常可以帮助朋友或者合作公司完成一些项目，从而赚到自己的一份。这些外快为兰馨积累了不少资本。“如果一个人的钱只够日常开销，那就无法做理财安排了，只有收入很丰厚，才可以用来投资，做更多的理财计划。”

　　在兰馨的理财计划中，最主要的两部分就是房子和股票，加起来占到她所有收入的95%左右。“第一套房子已经在去年签约，今年计划再买一套。”兰馨觉得房子可以保值，而且她所购买的房子价格适当，随着时间的积累肯定会赚钱，“虽然现在国家政策在抑制房价，但我会等到时间合适的时候再买入一套。”她对房子的投资充满信心。

　　2009年初，兰馨开始加入炒股的队伍，“刚开始炒股的时候，发现自己的情绪经常受到影响，但是时间长了，心态慢慢调整过来，反而比较顺当了，不会急于追涨杀跌，保持一种观望者的心态去看待，反而有所获利。”兰馨说，股票已经成为她的一种乐趣，让思维更发散，考虑更多东西。

　　兰馨是时尚、小资的，喜欢用名贵品牌，同时也是缺乏安全感的，“买房子是为了让自己有个心理安全的处所，交朋友也一样保持着安全的距离。”兰馨说，她喜欢稳定的生活，并且不断努力提高自己来保持独立的地位，保持单身原因也是希望能找到“性价比”高的对象，“我想他应该要有品位、有事业、有头脑。”

　　经验之谈：在工作和生活中，要做一个优雅的女人；在投资方面，眼光要敏锐，要做一部分固定能保值的长期投资，留一部分资金做投机，也许会给你带来很多的财富；同时要投资感兴趣的东西，让自己有欲望去赚钱，比如我自己喜欢翡翠，我就会有投资的欲望，然后把赚到的钱，用于去买翡翠等，一样是一种保值的投资。

　　近期愿望：希望今年年底之前能找到合适的位置和店铺，开一个24小时的便利店，作为细水长流的投资。

　　职业：销售代表

　　年龄：30岁

　　小木是第一代80后，刚好在今年跨入30岁的行列。长相清秀、身材高挑的小木，并不是自己主动变成单身派，而是“被单身”。小木说：“我的工作很忙，而且经常在变动，所以一直没有稳定下来的感觉。”但是说到如何学会理财，积累自己的财富，小木变得很精神，她说她有很多的计划，但是需要一步步执行，而她最信奉的是：通过积极的工作来追求财富。

　　2000年从舟山老家来到宁波学习工作的小木，比较独立。虽然家庭环境比较优越，但是她并不希望太多依赖父母，而是全部靠自己去争取。

　　从第一份工作600元的工资收入开始，小木开始了多次跳槽的工作之旅，从宁波到象山再到宁波，小木换了数次工作，但是也不断地提升着自己，从最基础的业务做到总经理助理，学习管理经验。小木觉得这一切都是需要积累的。

　　“经验积累的过程也是为了获得更好的工资回报，不是学到就是赚到。”小木说，在销售行业，做好与做差的差别很大，有的年薪几万，而有的人年薪上百万，所以要靠自己努力。

　　理财意识，这是一个近两年兴起的新鲜词，但是在2005年，刚工作2年的小木就已经开始主动搜索各种理财信息了。“最常做的是在业余时间上网站搜索理财频道，在论坛里与网友们一起讨论一些理财规划。”小木说她希望对自己的生活有所规划，而她也学习了几招：如12存单理财法，就是将每个月的月薪中的一部分存成一年的定期，这样第2年的每个月就会有一笔钱到期，然后可以循环定存；另外如开源节流习惯的培养，让小木渐渐地形成了不少节约的好习惯，将不必要的开支都积攒了下来；去年开始，小木还详细了解了基金定投的方法，为自己挑选了2个基金开始做定投。

　　如今，小木已经在宁波买了房子安家，“也许是因为做销售工作的关系，常常给人一种强势的感觉。”小木说她希望有个家庭，共同执行理财计划，打造更好的生活。

　　经验之谈：学习、工作是生活中很重要的部分，我学过日语、熟练运用英文，工作积极，这些都会帮助我增值，使我收获更多。当然在工作中积累财富的同时，需要合理地做好打算，以获得更高的生活质量。

　　近期愿望：今年我会用一部分钱购车，使生活、工作更方便。

　　职业：金融行业高层主管

　　年龄：37岁

　　37岁，奔四的年纪，在同龄人中，单身的Julia已经显得比较特殊。“很多同学、朋友都已经结婚，有小孩，但我还过着单身生活，常被人贴标签。”Julia说，“如果没有外在社会压力的话，我其实生活得不错。”70后的她依然很享受自己的单身生活，并且是一个热爱旅游、健身以及精通理财的优质大龄女青年。

　　身为某金融单位的高层主管，Julia收入不菲，每年的工资收入都呈现递增趋势，去年她的年薪达到70万元左右，而多年前投资购买的房子也因房价的上涨而增值，长线投资股票的她也因股市上涨而获利。

　　如何打理好财务是考验一个成熟女人的重要标准，Julia 坦言：“有时候财富比男人更让人觉得安心。”但是Julia的理财计划并不是很激进，她选择稳扎稳打地进行，而且从房子、股票、基金、保险多方位为自己准备。

　　房产不仅是满足自住需求，同时也是一种有效的投资渠道，无论选择什么样的生活，对女人来说总是觉得很有安全感。

　　2004年，Julia用积攒了多年工作以来的收入，在宁波市区购置了一套小户型，“当时房子的价格是6000元左右/平米，我把通过定期存款积攒下来的20万元都用来付房子的首付，其余在银行办理了按揭贷款。”

　　当时还有10万元左右的资金，Julia用来购买股票，对于金融信息比较敏感的Julia来说，她当时考虑的是在股票上做长线投资。“除了自己的研究，也有朋友的建议，还好对于股市的期待没有落空，获利颇丰。”同样获得丰厚回报的还有Julia的房子，到现在来算，她的房子价格已经上涨到13000元/平米左右，“涨了一倍多，这是我没有想到的。”不过与很多人将房子转卖不同，Julia并不急着赚这个钱，“我在2007年中的时候又买了一套较大的房子，然后将小套出租，我觉得以租金来还现在的按揭是一种比较好的方式。等按揭还清以后，就是每月稳定的纯收入了。”

　　自己的生活不用费心，Julia为父母也做足了准备，首先是配备了各种保险，包括给自己配备的意外险、重大疾病险，也早早地为父母购买了社会责任养老保险。从2007年开始，看到基金的较好表现，Julia也选择一份基金定投，“如果以后有一定收益的话，也可以给父母或者自己备用。”

　　虽然理财规划井井有条，但是工作的压力并不小。Julia说自己是个工作狂，很多压力和烦恼都自己承担，很少倾诉，不过她也喜欢用旅游、消费等方式来放松心情。每一年她都会准备2万元左右的闲余资金用来出行。

　　经验之谈：很多事情都需要未雨绸缪，不论是工作上的还是生活上的，建立一份丰厚的储备资金是很有必要的。不过凡事不用太激进，最主要的是稳定，让自己觉得安心。

　　近期愿望：虽然对婚姻已经过了最渴望的年纪，不过希望顺其自然碰到合适的人，共同享受品质生活。