3+基金组合+股票组合选择+22211213+温佩文

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要求一：根据你或某个朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合，说明你的理由。

生命周期：孔先生目前40岁，家庭成员包括妻子和7岁女儿。

风险偏好：偏保守，家庭资产有一套房产，每月需还房贷10000元；有一台车，每月需还车贷2500元。

理财目标：主要以稳健增值为目标，需预备小孩未来教育支出和父母医疗支出。

财务资源：家庭年收入55万元，目前银行货币基金理财12万元，黄金投资5万元，每月需还房贷1万元、车贷0.25万元，家庭月支出1.25万元，年度固定支出共30万元，同时每年度购买保险支出2万元。剩余资金用于灵活支出，包括家庭旅游支出、朋友聚餐、小孩课外活动支出等。

理财规划分析：孔先生有闲置资金17万元，扣除6个月应急资金15万后，可用于投资金额2万。为实现稳健增值，孔先生可考虑：
（1）每月定投1.2万元（约为每月净收入的一半）投资于混合型基金，用于小孩未来教育支出和父母医疗支出等；
（2）每月定投0.8万元，投资于股票型基金，用于家庭长期资金需求，家庭旅游支出和小孩课外活动支出；
（3）闲置资金投资指数型基金ETF，如建信央视财经50指数 LOF。

基于以上规划，结合天天基金与valuego的分析，基金产品组合如下：
基金产品1: 华商元亨混合A，混合型，基金经理胡中原，2019年05月10日起管理该基金，规模3.66亿，选股能力A，择时能力A；
基金产品2: 大成高新技术产业A，股票型，基金经理刘旭，2015年07月29日起管理该基金，规模77.55亿，选股能力A，择时能力B；
基金产品3: 东吴移动互联A，混合型，基金经理刘元海，2016年04月27日起管理该基金，规模12.59亿，选股能力A，择时能力A。

原因主要有三个：
（1）从天天基金上的业绩评价来看，所选三支基金均被评为四星或五星基金，三支基金的基金经理均较为稳定，选股能力较佳，择时能力也不错；
（2）从阶段收益数据来看，近1年，由于市场整体行情不佳，多数基金都有不同程度下跌，而东吴移动互联A取得19.31%的正收益，大成高新技术产业A和华商元亨混合A分别取得了8.32%和2.33%的正收益。从最近3年来看，三支基金都有高于20%的涨幅；
（3）从历史年度收益来看，2023年，三支基金均取得正收益，其中东吴移动互联A收益最高，为44.92%；2022年，受疫情失控影响，东吴移动互联A和大成高新技术产业A均出现负收益，但华商元亨混合A取得2.97%的收益，再往前几年看，三支基金历史年度收益较佳。



数据来源：天天基金网，数据截止日期2024年3月28日

要求二：挑选5支股票，构造一个值得长期投资的股票组合，并说明你的理由。

拟采取“红利低波策略+配备少量风向股票”的投资策略，侧重于选择具有高股息、低波动的股票，核心目标为实现收益的长期稳定性和较低的市场风险，在股票组合选择中，综合考虑红利低波策略以及产业发展趋势。

以下为基于该投资策略构建的股票组合：
股票1: 招商银行，作为国内领先的商业银行之一，招商银行具有强大的品牌优势和市场份额。其业务覆盖广泛，盈利能力稳定，且股息率相对较高。此外，随着金融科技的不断发展，银行业也在不断创新和变革，招商银行作为优质银行，具有发展机遇。选股标准：好公司、好价格、安全边际。
股票2: 三峡水利，作为清洁能源领域的代表企业，三峡水利具有稳定的发电收入和良好的股息回报。随着国家对清洁能源的大力扶持以及全球能源结构的转型，三峡水利有望在未来继续保持良好的发展势头。此外，其较低的波动性也符合投资策略要求。选股标准：好公司、好价格。
股票3: 弘元绿能，作为光伏硅片领域的第二梯队厂商，弘元绿能在新能源市场中具有一定的竞争力。随着全球对清洁能源需求的不断增加和光伏技术的不断进步，公司有望实现快速增长。虽然其股票价格波动可能相对较大，但公司成长潜力和高股息支付能力仍具有较大吸引力。选股标准：好公司、好价格、安全边际。
股票4: 西藏矿业，作为一家以铬铁矿、锂矿开采及销售为主业的公司，西藏矿业受益于新能源汽车市场的快速发展。锂作为新能源汽车电池的重要原材料，其市场需求持续增长。因此，西藏矿业有望实现稳定的业绩增长和股息支付。同时，其股票价格波动相对较小，符合低波动的要求。选股标准：好公司。
股票5: 东莞控股，作为地方基础设施建设和运营的重要力量，东莞控股具有稳定的现金流和较好的股息回报。其业务涵盖了交通、能源等多个领域。同时，随着元器件与芯片产业的快速发展，基础设施需求有望持续增长，为东莞控股提供了良好的市场前景。

★提示：投资存在风险，在做出投资决策时应充分考虑个人的风险承受能力和投资目标，建议同时关注行业动态和公司基本面变化，以便及时调整投资策略。