毕业了先理财：每天做好收支记录

对于毕业的大学生来讲，在解决了就业问题后，最痛苦的就是如何度过头几年的收入微薄但支出过大的“窘迫”生活。

　　只有在刚刚就业阶段打好个人理财基础，做到财务安全，在真正进入“白领”阶层后，才能真正达到理财的最终目标———财务自由。那么新就业的大学生面临着哪些理财上的难题呢？而他们又将如何解决这些难题呢？我们以下就这些问题结合案例做详细的分析。

　　■个案资料

　　王小姐今年25岁，去年刚刚大学毕业，考虑未来的自身发展，到北京来工作，在一家大企业作文员。固定工资2000元，有医保，父母每月补贴500元，用以改善其生活，无任何商业保险。由于不懂投资所以无任何投资渠道，与同学合租住房每月租房支出800元，每月餐费支出600元，通讯费100元，其他支出500元。

　　理财目标：

　　要结束“月光族”生活，并为日后生活积攒起一部分原始资金。

　　■理财建议

　　1每天做好收支记录

　　王小姐每月收入2000元，加上父母每月支援的500元，一共是2500元。每月支出800+600+100+500=2000元。如果王小姐能够在支出方面做好开源节流，压缩不必要或暂不急需方面的支出，做好每天的收支记录，争取将支出压缩在每月1500元，加上父母每月支援的500元则可以每月结余1000元。

　　为了保证在特殊情况下的现金支出，王小姐办理一张信用额度在10000元以上、提现金额不低于3000元的信用卡。此外最好保证3个月日常支出的活期储蓄4500元用于应急使用。

　　2年缴百元补充意外伤害险

　　考虑到王小姐有医保，一般性的疾病门诊医疗支出可以由医保负责。但王小姐年龄比较年轻而且收入有限，所以建议应该每年投保一份含有意外伤害医疗的意外伤害保险，年缴保费100元到200元。用以保证王小姐一旦出现意外伤害而造成的费用支出。

　　3基金定投强制储蓄

　　由于王小姐不懂投资，且可用于投资的资金非常有限。此外，王小姐应属于风险承受能力较差型，即风险厌恶型。所以建议其选择强制储蓄工具，例如基金定投。基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某只基金产品的业务。简单地说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。在开通基金定投业务后，银行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。选择稳健型的基金定投（推荐债券型基金或指数型基金）每月投资700元。这样既能通过强制储蓄积累原始资本，又可以在积累中获取一定利润。

　　■基本状况分析

　　王小姐的案例是目前已就业的大学生收支失衡情况比较普遍。主要问题是收入有限但支出较高，一个月下来基本上是收支相抵，无结余，如果没有家人的财务支援就会变成典型的“月光族”。如何安排王小姐的财务支出，使其既能达到财务安全满足日常开支，又能为未来生活打下良好“基础”。

　　理财顾问

　　国家理财规划师（ChFP）全国十佳理财师

　　北京东方华尔金融咨询有限责任公司韩东广