罗鹏飞：股票组合及基金组合

林女士，31岁，月实际收入5000元，年终奖30000元，每月生活支出1500元；罗先生，36岁，月实际到手收入15000元，年终奖100000万元。两夫妻公积金约每月5000元，目前公积金余额约11万，每月生活支出4000元，助学贷款每月约3600元，尚有10万元负债；两个孩子每月生活支出约6000元，拥有自有住房2套，一套市值为50万元，无贷款，另一套市值为60万元，有贷款20万元未偿还，每月还款1500元。现金和活期存款3万元，货币基金50万，股票型基金6万，股市资金15万。罗先生和罗太太有社保。家用车1辆，市值10万元，每月用车支出约2000元。林女士希望盘点一下个人的财务情况，并为未来做一份理财规划，满足在未来3年更换一套120平米房产的需求，市值250万，介于该家庭是第三套房产，按现有房贷政策已无贷款可能。
一、家庭财务状况诊断
资产负债表来看，林女士的家庭负债占资产的比重为15.5%，表明林女士的家庭财务较安全，风险评级为低等风险。林女士的家庭正处于成长期。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发以及其爱人的学费等费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
从林女士家庭目前收入支出情况来看，夫妻两人的月总收入35000元，其中，男方的月收入为27000元，占比77.1%，女方的月收入为8000元，占比22.9%。目前林女士的家庭月总支出为15600元，其中，日常生活支出为11000元，占比70.5%，月房贷还款支出为4600元，占比29.5%。家庭日常支出占月收入比重为44.6%，低于50%，表明林女士的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。林女士的家庭月房贷还款占月收入的比重为29.5%，低于40%，表明林女士的家庭财务风险较低。从年节余来看，林女士的家庭每月可节余19400元，留存比例为55.4%，林女士的家庭储蓄能力较好。储蓄能力是未来财富增长的关键。
二、家庭理财规划
介于该家庭现有储蓄以及未来三年的公积金留存，该家庭未来三年的除去生活开支及还贷款的净收入88万元（含未来三年的家庭公积金每年6万），按照目前250万市价(设通胀率3%)，当前的FV=273万元，而当年该家庭可供理财的总金额为74万，故其差额为273-88-74=111万。
1．总体建议
按照当前74万元的理财基础资金3年获得111万元的收益而言，其3年算数平均收益率为83.3%，可以说远远超过市场的平均收益率。综合考虑其74万元的理财资金的投资比重为：70%的股票（51.8万），30%的基金（22.2万）。
2．精选的5只股票，总投入51.8万（根据估计机器人的评价得出）
（1）万华化学，当前股价为41元，当前估值为53元，预期年收益率为29%；
（2）泰禾集团，当前股价为21元，当前估值为33元，预期年收益率为57%；
（3）格力电器，当前股价为46元，当前估值为73元，预期年收益率为59%；
（4）生物股份，当前股价为17元，当前估值为23元，预期年收益率为35%；
（5）金龙羽，当前股价为11元，当前估值为14元，预期年收益率为27%；
在资金等额分配的情况下，其算术年平均收益率为41.4%，按照复利计算，第一年的理财收入为21.4万，第二年为30.3万，第三年为42.9万，三年收入合计为94.6万。
3．精选5只基金，差额增值为111万-94.6万=16.4万，初期理财资金为22.2万。
因为股票的收益绝对额已满足了购房差额，在资金追逐利益最大化的情况下，根据天天基金网近3年的收益率排行的结果，推荐以下5只基金：
（1）交银新回报灵活配置混合C：3年收益率为298.67%；
（2）招商中证白酒指数分级：3年收益率为141.13%；
（3）中融新经济混合A：3年收益率为107.38%；
（4）易方达消费行业：3年收益率为106.27%；
（5）国泰国证食品饮料行业指数分级：3年收益率为99.24%；