符家梅:基金组合+股票组合

基金产品组合:
一、案例背景：
生命周期：朋友张先生正处于家庭成长期，夫妻俩是工薪阶层上班族，主要来源是每月收入，目前拥有一个2岁孩子。
风险偏好：风险承受中等偏高
理财目标：财富积累，教育金储备，养老规划金
财务资源：现金存款20000元，股票40000元，基金50000元，每月收入节余200000元。
二、基金产品组合（ 3支混合型基金+2支债券型基金）
张先生的风险承受中等偏高，所以给他设计3支混合型基金和2支债券型基金，没有建议高风险的股票型基金。每支基金可以投入20%。
1、华安国企改革主题灵活配置混合（001445），混合型基金，隶属于华安基金公司，基金经理是张亮。此基金虽然换了好几个基金经理，但是累计收益率还是高于上证指数和沪深300的。张亮的任职期间回报率为32.40%。招宝理财网2019年3月的基金诊断，给出的谢振东和华安安顺基金，周回报等级、抗跌能力等级、选股能力等级、择时能力等级都为A，综合诊断五颗星。下图为华安国企改革基金的累计收益率走势图。天天基金网评级四颗星。
华安基金管理有限公司在各个评级机构的评级也相当高，五星级别。
2、东方红中国优势（001112），混合型基金，隶属于上海东方证券资产管理有限公司，基金经理是韩冬，任职期间最佳基金回报52.51%，单单东方红中国优势这支基金的任职回报为15.88%。基金经理的各方面能力还是不错的。招宝理财网2019年3月的基金诊断，给出的谢振东和华安安顺基金，周回报等级、抗跌能力等级、选股能力等级都为A，择时能力等级为B，综合诊断五颗星。
3、中欧价值智选回报A（166019），混合型基金，隶属于中欧基金。该基金经理刘晨，管理过的基金收益都非常好，远远高于同类平均，同类排名很靠前。该基金从2018年7月到现在，回报23.60%。招宝理财网2019年3月的基金诊断，给出的分析和评价，周回报等级和择食能力等级为A，抗跌能力等级和选股能力等级为B，综合诊断四颗星。中欧价值智选回报A，可以作为定投基金。
4、英大纯债（650001），隶属于英大基金。此基金自2014年成立以来，虽然经历了多位基金经理，但是收益一直很稳健。基金经理易祺坤接手后的回报为8.59%。招宝理财网2019年3月的基金诊断，给出的谢振东和华安安顺基金，周回报等级、抗跌能力等级、选股能力等级都为A，择时能力等级为B，综合诊断五颗星。
5、东方红信用债A（001945），债券型基金，隶属于上海东方证券资产管理有限公司，基金经理纪文静任职回报率平均比同行平均要高。

股票组合:
宏观经济对于股票市场的影响非常大，设计股票组合，重在风险分散化，分析宏观市场的事件影响，国家政策，和分析公司的财务报告，合理估值，低买高卖，注意止损。因此设计出五个不同行业板块的股票组合。
1、华大基因（300676）：医药板块。华大基因是目前为止国内首家研究人类基因测试的公司，前期研发投入巨大，是属于需要大量资金投入研发，后期收获回报的行业，可以长期持有。高研发投入推动超高通量基因测序仪问世，收入端维持稳健增长，加大研发投入蓄势新动能，上半年业绩稳健增长，研发投入加大提升竞争力。
根据杜邦分析，盈利能力和运营能力连续三四年都非常稳定，成长能力指标呈向上趋势，华大基因的资产负债率逐年减少，财务风险指标逐渐减小，到2018年减少至16.70%。
2、欧比特（300053）：半导体、国产芯片、军工、人工智能以及安防设备等板块。公司主要从事于核心宇航电子芯片/系统(SOC、SIP、EMBC)、微纳卫星星座及卫星大数据、人脸识别与智能图像分析、人工智能系统、微型飞行器及智能武器系统的自主研制生产,技术及产品服务于航空航天、工业控制、国土资源、市政工程、智能安防、大众消费等领域。是首家登陆深圳证券交易所创业板的IC设计公司(2010年),是我国宇航SPARCV8处理器SOC的标杆企业、立体封装SIP宇航模块/系统的开拓者、人脸识别与智能图像分析技术应用领头羊、卫星星座运营及卫星大数据应用领航者。在中美贸易战之前，中国就开始关注国内半导体行业的创新和发展，对国内半导体公司大力支持，而且中国国内的市场非常之大。不管是从技术层面，还是顺应市场趋势层面，欧比特都值得投资。
3、科大讯飞（002230）：软件服务板块，专业从事智能语音及语言技术、人工智能技术研究、软件及芯片产品开发、语音信息服务以及电子政务系统集成。公司已经在粤港澳大湾区内设置研究院，积极参与大湾区人工智能等方面的建设和研究。目前香港立法院已运用科大讯飞政法类技术，公司与澳门在教育方面进行合作洽谈，并且也与当地政府在港澳普通话学习方面进行合，顺应市场潮流趋势。根据东方财富网的分析，科大讯飞的净利率逐年下降，盈利能力有所下降，财务风险加大，但是成长能力还是不断增强的。
4、伊利股份（600887）：食品饮料板块，这两年一直关注伊利股份，股价有涨有跌，伊利和蒙牛是中国奶制品的两大老牌子，分析伊利公司和公司的财务状况，还是值得投资的。
5、中国平安（601318）：保险行业板块。随着经济的发展，普罗大众对保险的了解会更多，也会对保险的产品需求越来越大。而中国平安是目前国内唯一一家全牌照公司，发展很迅猛，行业各指标排名非常靠前。